CMHC cho biết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả tại thị trường nhà ở của Canada có thể trở nên tồi tệ hơn

Nhịp độ hoạt động lành mạnh có thể đang quay trở lại thị trường nhà ở của Canada – nhưng với giá nhà dự kiến sẽ tăng trong những tháng tới, những rào cản về khả năng chi trả quen thuộc mà những người mua lần đầu phải đối mặt có thể còn cao hơn nữa.

Sau khi giảm mạnh trong 12 tháng qua tại nhiều thị trường nóng nhất của đất nước, giá sẽ ổn định vào khoảng mùa hè và bắt đầu tăng trở lại vào nửa cuối năm, theo dự báo mới nhất của cơ quan nhà ở quốc gia, mặc dù giá trung bình trên toàn quốc là dự kiến vẫn thấp hơn so với cuối năm 2022.

Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) cho biết việc tiếp tục thiếu nguồn cung nhà có khả năng gây áp lực tăng giá nhà với “mức khởi công nhà ở cao hơn nhiều” cần thiết để cải thiện khả năng chi trả, theo nhà kinh tế trưởng Bob Dugan.

Một nhà điều hành địa ốc nổi tiếng cho biết giá nhà tăng và lãi suất cao hơn có nghĩa là những thách thức mà những người mua lần đầu tiềm năng phải đối mặt có ít dấu hiệu giảm bớt.

John Lusink, chủ tịch của Right at Home Realty và Property.ca, nói với Canadian Mortgage Professional rằng trong khi một số người mới tham gia thị trường được hưởng một biện pháp cứu trợ ở đỉnh điểm của đại dịch COVID-19 do chi phí vay thấp hơn đáng kể, việc quay trở lại các điều kiện thị trường thông thường hơn đã xóa bỏ lợi thế đó.

Ông nói: “Vào năm 2021, tôi nghĩ người mua đã không mua nhà – họ đang mua các kế hoạch thanh toán. Lãi suất thấp đến mức cho dù đó là 1 triệu đô la hay 1,5 triệu đô la, điều đó không thành vấn đề. Họ đang nhìn vào một điểm rưỡi và nói, 'Chà, tôi có đủ khả năng thanh toán.' Ngày nay, tất nhiên, họ đang đủ điều kiện với mức giá cao hơn nhiều, và vì vậy giá cả cũng quan trọng. Và vì vậy họ không đủ tiêu chuẩn.

“Triển vọng cho những người mua lần đầu, nếu họ không có việc làm lâu dài và kiếm được hơn 125.000 đô la, sẽ rất ảm đạm.”

Chính quyền đang làm gì để giúp giảm bớt cuộc khủng hoảng khả năng chi trả?

Ngân sách mới nhất của chính phủ liên bang đã công bố việc giới thiệu Tài khoản Tiết kiệm Cho Ngôi nhà Đầu tiên (FHSA) mới, có sẵn kể từ ngày 1 tháng 4, nhằm giúp những người mua mới tiết tiết kiệm đủ tiền để đủ khả năng cho khoản trả trước cho ngôi nhà đầu tiên của họ.

Những người vay đủ điều kiện có thể gửi tối đa 40.000 đô la vào tài khoản - 8.000 đô la mỗi năm trong 5 năm - trên cơ sở miễn thuế đầu để đóng góp vào khoản tiền gửi ban đầu thường rất cao.

Biện pháp này đánh dấu nỗ lực mới nhất của chính phủ nhằm cải thiện triển vọng khả năng chi trả cho những người mua nhà lần đầu, với chương trình khuyến khích người mua nhà lần đầu theo hình thức chia sẻ vốn chủ sở hữu đã được áp dụng, nhưng được cho là có rất ít sự chấp nhận ở các thị trường đắt đỏ nhất của đất nước.

Tuy nhiên, Lusink cho biết vẫn chưa rõ liệu sự can thiệp của liên bang có mang lại tác động như mong đợi trong việc giúp những người Canada trẻ tuổi bước vào ngôi nhà đầu tiên của họ hay không.

Ông nói: “Quyền sở hữu nhà là một giấc mơ. Tôi nghĩ ngay bây giờ giấc mơ đó đang bị ngờ vực do có nhiều thủ tục quan liêu, nhiều chính sách rất kém… Theo tôi, đó là một tình trạng đáng buồn.”

Trong một kêu gọi để bổ sung cho việc công bố báo cáo mới nhất về triển vọng thị trường nhà ở của Canada, Dugan của CMHC đã chỉ ra một số trở ngại để giải quyết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả – ví dụ, việc thiếu “lao động nhàn rỗi” để kêu gọi tăng cường thi công nhà ở.

Người Canada cảm thấy thế nào về khả năng chi trả nhà ở?

Một cuộc thăm dò của Global News/Ipsos vào đầu tháng 4 cho thấy 63% người Canada hiện chưa sở hữu nhà đã “từ bỏ” ý định mua nhà, trong đó những người trong độ tuổi từ 18-34 có nhiều khả năng tin vào điều đó nhất trong khi quyền sở hữu nhà là một thành tựu quan trọng, nó cũng chỉ dành cho những người giàu có.

Trong khi đó, trợ lý kinh tế trưởng của RBC Robert Hogue cũng nhấn mạnh chi phí sở hữu nhà ở Canada cao ngất ngưởng, mặc dù ông lưu ý trong một báo cáo gần đây rằng tốc độ suy giảm khả năng chi trả nhà ở đang chậm lại.

Tuy nhiên, ông cho biết gã khổng lồ ngân hàng đang kỳ vọng xu hướng khả năng chi trả sẽ cải thiện “đáng kể” trong năm 2023, nếu chỉ một phần, do giá nhà trung bình giảm gần đây. Ông nói: “Dự đoán của chúng tôi về mức giảm 15% từ đỉnh đến đáy của giá chuẩn RPS quốc gia sẽ chỉ đảo ngược một phần mức tăng hơn 40% trong hai năm đầu tiên của đại dịch,” ông nói.

© 2023 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life