Mức tăng bất ngờ 100 điểm cơ bản có thể sẽ khiến ngân sách của chủ nhà bị bóp nghẹt

Động thái bất ngờ của Ngân hàng Trung ương Canada khi tăng lãi suất chính sách thêm 1 điểm phần trăm vào ngày 13 tháng 7 sẽ làm tăng thêm sức ép tài chính đối với các chủ nhà mắc nợ và có khả năng đẩy nhiều người mua hơn ở bên lề của thị trường bất động sản vốn đã nguội lạnh, ngay cả khi phần lớn tác động đã được dự kiến.

Quyết định lãi suất hôm thứ Tư, đưa lãi suất chính sách lên 2,5% và gửi một tuyên bố về quyết tâm của Ngân hàng trung ương trong việc chống lạm phát, được đưa ra sau khi thị trường đã định giá phần lớn trong mức tăng 75 điểm cơ bản. Thị trường nhà ở đã hạ nhiệt nhanh chóng kể từ khi viễn cảnh chu kỳ tăng lãi suất kéo nhu cầu tăng lên vào cuối năm 2021 và những tháng đầu năm 2022, trước khi Ngân hàng tăng lần đầu tiên vào tháng 3 và động thái hôm thứ Tư sẽ không làm gì để đảo ngược xu hướng đó.

James Laird, Đồng Giám đốc điều hành của công ty môi giới thế chấp Ratehub.ca có trụ sở tại Toronto, là một trong những người theo dõi thị trường đã dự kiến mức tăng 75 điểm cơ bản. Trước thông báo hôm thứ Tư, Laird nói với Financial Post rằng một mức siêu lớn lên đến 75 điểm cơ bản hoặc thậm chí là một điểm phần trăm sẽ ít tác động đến thị trường nhà ở hơn so với ngôn ngữ thực tế trong báo cáo chính sách tiền tệ và liệu nó có cung cấp rõ ràng hơn về con đường tăng lãi suất trong tương lai hay không.

“Một điều về thông báo sắp tới này là đã ít nhất… ba, bốn tuần mà cả nước đã dự kiến 75 điểm cơ bản,” Laird cho biết một ngày trước quyết định lãi suất. “Sẽ không gây ngạc nhiên cho bất kỳ ai khi đó là 75 điểm cơ bản. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chúng ta đã thấy rất nhiều phản ứng trong vòng bốn đến sáu tuần qua… Điều mà tôi đang tìm kiếm ngày mai là những gì họ cung cấp cho chúng ta trong tương lai xa hơn về ngôn ngữ - liệu chúng ta có sắp kết thúc việc tăng lãi suất siêu lớn này hay không? ”

Laird nói thêm ông tin rằng thị trường bất động sản Canada đã có thời gian để hấp thụ tin tức về một đợt tăng giá khổng lồ và không dự kiến bất kỳ phản ứng "tức thời" nào, giả sử mức tăng là từ 75 đến 100 điểm.

Laird nói: “Đó là về dự báo trong tương lai chứ không phải những gì họ làm cụ thể vào ngày mai.”

Ngân hàng Trung ương Canada đã thực hiện ba lần tăng lãi suất kể từ tháng 3: một lần tăng 25 điểm cơ bản, tiếp theo là hai lần tăng 50 điểm. Sự gia tăng này, cùng với thông điệp mạnh mẽ từ Thống đốc Ngân hàng Trung ương Tiff Macklem nói với người dân Canada kỳ vọng lãi suất sẽ tăng hơn nữa trong năm nay, đã và đang làm việc để hạ nhiệt thị trường nhà ở trên khắp Canada - đặc biệt là ở các thành phố lớn.

Đó là về dự báo trong tương lai chứ không phải những gì họ làm cụ thể vào ngày mai.

JAMES LAIRD, ĐỒNG CEO, RATEHUB.CA

Doanh số bán nhà ở Toronto giảm hơn 41% trong tháng 6 so với cùng kỳ một năm trước trong khi Vancouver chứng kiến doanh số bán nhà giảm 35% y/y. Giá nhà đã giảm với tốc độ chậm hơn ở cả hai thị trường kể từ đầu năm. Thị trường chững lại phần lớn được coi là dấu hiệu cho thấy những người mua nhà tương lai đang thận trọng hơn.

Đối với những người Canada đã kích hoạt mua nhà, việc tăng lãi suất đã khiến các khoản thế chấp trở nên đắt đỏ hơn và mức tăng 1% sẽ gây sức ép hơn nữa lên bảng cân đối tài chính của hộ gia đình. Người Canada có thế chấp lãi suất cố định sẽ không thấy thay đổi đối với các khoản thanh toán của họ cho đến khi các khoản thế chấp của họ được gia hạn, tại thời điểm đó, họ có thể sẽ trả nhiều hơn số tiền họ đã ký ban đầu.

Tuy nhiên, những người nắm giữ thế chấp có lãi suất thay đổi có thể cảm thấy khó khăn trong vòng một vài tháng sau khi lãi suất tăng. Một báo cáo gần đây của Canada Mortgage and Housing Corporation cho thấy rằng ngày càng có nhiều người Canada đổ xô vào các loại thế chấp này trong thời kỳ đại dịch, khiến thị phần của thị trường tăng trên 50%.

Một người Canada với khoản vay thế chấp 500.000 đô la với lãi suất biến đổi hiện tại là 2,85 cho mỗi khoản trả dần trong 20 năm sẽ có khoản thanh toán hàng tháng khoảng 2.735 đô la.

Sau mức tăng một điểm phần trăm đưa lãi suất  biến đổi đó lên 3,85%, khoản thanh toán hàng tháng đó sẽ tăng lên 2.990 đô la. Điều này có nghĩa là một người Canada trong tình huống này có thể trả thêm 255 đô la một tháng hoặc thêm khoảng 3.060 đô la mỗi năm.

Giả sử lãi suất biến đổi trung bình là 1,60 vào đầu năm, tổng chi phí của mức tăng lãi suất năm nay sẽ cao hơn khoảng 554 đô la mỗi tháng tương đương 6.648 đô la mỗi năm.

© 2022 Financial Post

© Bản tiếng Việt của TheCanada.life