Các chuyên gia bất động sản cho biết quyết định của Ngân hàng Trung ương Canada giữ lãi suất ở mức 5% cho thấy chi phí đi vay ổn định – nhưng ở mức cao – đối với những người nắm giữ thế chấp.

Vào thứ Tư, Ngân hàng Trung ương Canada đã quyết định giữ nguyên lãi suất chính sách ở mức 5% cho quyết định lãi suất thứ hai liên tiếp. Việc tạm dừng diễn ra sau một loạt đợt tăng lãi suất bắt đầu ở mức thấp là 0,25% vào tháng 3 năm 2022.

Alana Riley, người đứng đầu bộ phận thế chấp, bảo hiểm và ngân hàng tại IG Wealth Management, nói với BNNBloomberg.ca rằng việc tạm dừng lãi suất mang lại “sự hỗ trợ đáng hoan nghênh cho người Canada.”

Riley cho biết trong một tuyên bố gửi qua email: “Quyết định của Ngân hàng Trung ương Canada giữ nguyên lãi suất có thể mang lại cảm giác ổn định và đảm bảo cho cả những người nắm giữ thế chấp hiện tại và tương lai, hỗ trợ một môi trường bền vững và dễ dự đoán hơn cho thị trường nhà ở.”

LÃI SUẤT CAO ‘NẶNG NỀ,’ BẤT CHẤP SỰ ỔN ĐỊNH TỪ VIỆC TẠM DỪNG

Riley cho biết bà dự kiến lãi suất cơ bản của Canada sẽ vẫn ở mức 7,2% sau quyết định chính sách tiền tệ.

Bất chấp hành động chi phí đi vay ổn định, Riley lưu ý rằng lãi suất hiện tại vẫn còn gây khó khăn cho các hộ gia đình và các quyết định về lãi suất trong tương lai phụ thuộc vào dữ liệu.

“Lãi suất cơ bản ở mức 7,2% là mức cao nhất trong 22 năm qua. Tỷ lệ này gây gánh nặng cho dòng tiền hộ gia đình đối với người Canada có các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, HELOC (Hạn mức Tín dụng Sở hữu Nhà) và hạn mức tín dụng không bảo đảm,” bà nói.

Daniel Vyner, nhà môi giới chính tại DV Capital, nói với BNNBloomberg.ca hôm thứ Tư rằng môi trường lãi suất tăng cao sẽ ảnh hưởng đến mọi người theo những cách khác nhau.

Ông nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại: “Tôi nghĩ ngay cả sau khi thở phào nhẹ nhõm, nhiều người sẽ nhận ra rằng đây dường như là môi trường lãi suất trong tương lai gần.”

Lãi suất cao hơn có thể là mức bình thường mới, nhưng Vyner nói rằng mức bình thường mới có thể không mang lại cảm giác “ổn định” đối với những chủ nhà mua nhà ở môi trường có lãi suất thấp hơn.

“Có thể từ cấp độ vĩ mô thực tế, mọi thứ có vẻ ổn định từ góc độ kinh tế, nhưng nếu chúng ta nói chuyện dưới con mắt của một chủ nhà hoặc những người mà tôi đang nói chuyện hàng ngày, hầu hết mọi người đều không cảm thấy hay nghe thấy gì quá ổn định,” ông nói.

TÁC ĐỘNG NHÀ ĐẦU TƯ, HỘ GIA ĐÌNH

Marie-France Benoit, giám đốc thông tin thị trường tại Avison Young, cho biết hôm thứ Tư rằng quyết định của Ngân hàng Trung ương Canada mang lại sự rõ ràng hơn về quỹ đạo của lãi suất.

Bà nói: “Các nhà đầu tư bất động sản giờ đây có thể mong đợi những điều kiện tài chính dễ dự đoán hơn.”

Chuyên gia kinh tế Tú Nguyễn của RSM Canada cho rằng với lãi suất cao hơn, các hộ gia đình sẽ phải phân bổ nhiều thu nhập hơn cho nhà ở.

Nguyễn cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản: “Khi thời hạn thế chấp hết hạn và các khoản thế chấp được gia hạn với lãi suất cao hơn nhiều, các hộ gia đình sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho nhà ở và do đó buộc phải cắt giảm chi tiêu tùy ý.”

ĐIỀU KHOẢN NGẮN HẠN PHỔ BIẾN

Trong môi trường hiện tại, các khoản thế chấp cố định ngắn hạn của Vyner rất phổ biến đối với khách hàng.

Ông nói: “Sự đồng thuận là các khoản thế chấp có lãi suất cố định ngắn hạn, vì vậy họ có thể đánh giá lại môi trường lãi suất trong một hoặc hai năm so với thời hạn trong 5 năm.”

Vyner cho biết các khoản thế chấp cố định ngắn hạn hiện đang phổ biến đối với những khách hàng muốn có lựa chọn đánh giá lại môi trường lãi suất sau một hoặc hai năm.

Leah Zlatkin, nhà môi giới thế chấp và chuyên gia của LowestRates.ca, cho biết cô đề xuất các sản phẩm có thời hạn ngắn hơn cho khách hàng, lưu ý rằng các sản phẩm có thời hạn từ 3 đến 4 năm dường như là “điểm thu hút ngay bây giờ.”

Cô nói với BNNBloomberg.ca qua điện thoại: “Tôi không biết liệu hai năm có đủ dài để thực sự giúp chúng ta thoát khỏi cuộc suy thoái tiềm tàng sắp xảy ra trong tương lai hay không.”

“Bạn muốn đảm bảo rằng bạn sẽ tham gia khi lãi suất thấp, vì vậy, việc gia hạn của bạn sẽ diễn ra khi lãi suất giảm trở lại.”

TÁC ĐỘNG TRÊN CÁC SẢN PHẨM THẾ CHẤP

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, cho biết thông báo lãi suất hôm thứ Tư sẽ có tác động khác nhau đối với các sản phẩm thế chấp khác nhau.

Ông nói trong một tuyên bố bằng văn bản: “Những người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi hoặc hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC) sẽ hài lòng rằng (Ngân hàng Trung ương Canada) đã giữ duy trì mức lãi suất chuẩn. Tuy nhiên, những hộ gia đình này sẽ cảm thấy không chắc chắn về việc lãi suất sẽ duy trì ở mức cao trong bao lâu.”

Riley cho biết quyết định về lãi suất sẽ mang lại khả năng dự đoán cho những người sở hữu khoản thế chấp có lãi suất thay đổi vì điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ vẫn ở mức hiện tại, “giảm bớt những khoản tăng tiềm năng có thể gây căng thẳng cho ngân sách hộ gia đình.”

“Tác động đối với các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định có thể ít trực tiếp hơn, nhưng việc tạm dừng này có thể cho thấy chi phí vay tương đối ổn định trong thời gian tiếp tục trong tương lai gần. Sự đảm bảo này có thể khuyến khích nhiều cá nhân hơn xem xét các lựa chọn thế chấp có lãi suất cố định dài hạn hơn,” Riley nói.

Zlatkin cho biết việc tạm dừng lãi suất là “tin cực kỳ tốt” đối với những người nắm giữ thế chấp lãi suất thay đổi, mặc dù cô lưu ý rằng Ngân hàng Trung ương Canada có thể tăng lãi suất trong tương lai.

Zlatkin cho biết, những người nắm giữ thế chấp có lãi suất thay đổi đã có thể “kiên trì cho đến nay” nên tiếp tục làm như vậy nếu có thể, để họ có thể được hưởng lợi khi lãi suất bắt đầu giảm.

Tuy nhiên, cô khuyên những người nắm giữ khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đang gặp khó khăn trong việc thanh toán nên xem xét chuyển sang sản phẩm cố định có thời hạn ba năm.

TÁC ĐỘNG THỊ TRƯỜNG NHÀ Ở

Sau lần tạm dừng lãi suất mới nhất, Zlatkin cho biết có thể có cơ hội trên thị trường bất động sản cho những người mua “hiểu biết” đang ngồi bên lề.

Khi ngày càng có nhiều người gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay thế chấp, “điều chúng tôi đang thấy là những ngôi nhà nằm trên thị trường lâu hơn bình thường,” cô giải thích.

“Vì vậy, đây là thị trường của người mua,” cô nói.

“Bạn thực sự có thể tận dụng cơ hội đó để mua nhà ngay bây giờ với giá hời khi những người khác có thể không đủ điều kiện và khi người bán có thể trở nên tuyệt vọng vì bản thân họ có thể gặp vấn đề về thanh toán.”

Zlatkin cho rằng số lượng người bán gặp khó khăn cũng có thể gia tăng, mặc dù cô cho biết còn quá sớm để nói là bao nhiêu.

Riley cho biết quyết định lãi suất sẽ mang lại sự ổn định cho thị trường nhà ở nói chung.

Bà nói: “Nó có thể khuyến khích người mua nhà mua nhà mà không phải lo lắng về việc tăng lãi suất ngay lập tức, từ đó hỗ trợ hoạt động thị trường nhà ở và tăng trưởng kinh tế nói chung.”

Vyner cho biết, bất kỳ hoạt động tăng tốc nào trên thị trường nhà đất kể từ đợt giữ lãi suất hôm thứ Tư đều cho thấy điều kiện thị trường nhà đất thắt chặt của Canada.

Ông nói: “Nếu bây giờ mọi người bắt đầu đổ xô vào thị trường vì lãi suất không tăng 0,5 điểm phần trăm, thì điều đó cho thấy thị trường này thắt chặt như thế nào.”

Laird cho biết tác động của lãi suất cao hơn đang “trở nên rõ ràng” trên thị trường bất động sản Canada.

“Động lực trên thị trường bất động sản cả nước đã chậm lại. Cung đang tăng lên, số lượng giao dịch đang giảm và giá cả đang giảm dần,” ông nói.

2023  The Canadian Press

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE