Quan chức ngân sách quốc hội đang cảnh báo rằng quyền sở hữu nhà thậm chí còn trở nên kém khả quan hơn trong đại dịch đối với người mua trung bình, những người có thể thấy khó khăn hơn khi tham gia thị trường trừ khi giá giảm.
Giá nhà ở đã tăng nhanh như vũ bão trước khi đại dịch COVID-19 xảy ra cách đây hai năm, và tiếp tục bị thúc đẩy bởi lãi suất chạm đáy, nhu cầu thêm không gian và nguồn cung không thể theo kịp.
Báo cáo của quan chức ngân sách Yves Giroux cho biết giá nhà ở hầu hết các thành phố lớn có thể được coi là hợp túi tiền vào đầu năm 2015, dựa trên chi phí và khả năng vay của người mua.
Văn phòng của Giroux ước tính rằng giá nhà ở Toronto, Hamilton và Ottawa cao hơn 50% so với mức giá cả phải chăng vào cuối năm 2021 và mắc hơn một chút ở Vancouver và Montreal.
Ông nói rằng những người có thu nhập trung bình sẽ khó mua nhà hơn trong tương lai trừ khi giá giảm hoặc lương tăng.
Giroux cũng cảnh báo rằng những người mới mua nhà dễ bị tổn thương hơn khi lãi suất tăng và có thể thấy mình không thể đối phó với một cú sốc đột ngột như mất việc làm.
Báo cáo của ông lưu ý rằng khối lượng nợ ở Toronto, Vancouver, Victoria và Hamilton đủ cao để các hộ gia đình có thể bị coi là dễ bị tổn thương về tài chính, có nghĩa là bất kỳ sự mất mát nào về thu nhập sẽ khiến họ ít có khả năng theo kịp các khoản thanh toán thế chấp.
Ông nói, những chủ nhà khá giả hơn về mặt tài chính sẽ có khả năng chi trả mức giá cao hơn, nhưng Giroux cho biết những người có thu nhập trung bình mới mua nhà "có thể gặp khó khăn" về mặt tài chính.
Báo cáo này bổ sung thêm bằng chứng trước khi các thành viên của Quốc hội, những người, Giroux cho biết, đã nhiều lần đến văn phòng của ông với câu hỏi về chi phí nhà ở.
Báo cáo của Giroux cho biết vào cuối năm ngoái, giá nhà trung bình trên toàn quốc là 811.700 CAD, tăng 43% so với mức 565.800 CAD được ghi nhận vào tháng 12 năm 2019, vài tháng trước khi đại dịch tràn qua đất nước.
Số liệu cho tháng 12 năm 2021 cũng cao gần gấp đôi so với mức giá trung bình 413.000 CAD hồi tháng 1 năm 2015.
Khiến giá cả cao hơn trong hai năm qua là lãi suất thấp, được thúc đẩy bởi ngân hàng trung ương để giữ cho nền kinh tế sôi động, và các hỗ trợ liên bang đặt một sàn tài chính cho các hộ gia đình.
Giroux cho biết khả năng vay vốn tăng lên mà hoàn cảnh tài chính có thể chi trả được đã vượt xa giá nhà ở một số thành phố và thực sự làm gia tăng khoảng cách về khả năng chi trả.
Lãi suất của các khoản thế chấp cố định đã tăng cao hơn do kỳ vọng rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ bắt đầu tăng lãi suất xác lập xu hướng vào tháng tới. Nếu và khi nào, điều đó xảy ra, các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ bắt đầu tăng khi ngân hàng trung ương tìm cách hạ nhiệt các thị trường quá nóng.
Giroux cho biết lãi suất tăng có thể sẽ bù trừ bất kỳ khoản tăng nào trong thu nhập hộ gia đình đối với những người có thu nhập trung bình, có nghĩa là khả năng vay và theo đó khả năng mua nhà của họ sẽ vẫn tương đối bằng phẳng.
Giroux cho biết giá sẽ phải giảm để khả năng sở hữu nhà hợp túi tiền hơn đối với người mua. Một con đường khả thi là thúc đẩy nguồn cung, điều mà báo cáo của Giroux ghi nhận đã không theo kịp với sự bùng nổ dân số từ năm 2015 đến năm 2019.
Chính phủ liên bang đã tìm cách tăng nguồn cung nhà ở, hứa hẹn tài trợ cho các thành phố để giúp đẩy nhanh tiến độ phát triển và phê duyệt.
Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã đề nghị trợ cấp đi lại để giúp các thành phố quản lý tình trạng thiếu hụt nguồn thu, nhưng yêu cầu các tỉnh và thành phố đẩy nhanh kế hoạch xây dựng nhà ở như một yêu cầu về tiền mặt.
Nhà phê bình bảo thủ Matt Jeneroux cho biết những nỗ lực của đảng Tự do cho đến nay đã không thể thu hẹp khoảng cách khả năng chi trả cho người mua nhà và cho rằng các kế hoạch của chính phủ sẽ không giải quyết được vấn đề này.
© The Canadian Press - 20/02/2022
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
