Đã đến lúc bạn cần có một chiếc xe mới?
Theo báo cáo của Insurance Insight, khoảng một phần ba người Canada đã mua xe vào năm 2021. Hai phần ba số người mua ô tô còn lại đã được hỗ trợ tài chính hoặc thuê phương tiện của họ.
Cả đi thuê và hỗ trợ tài chính đều là những chương trình giúp việc sở hữu một chiếc xe an toàn, hiện đại trở nên dễ dàng hơn. Việc thuê và hỗ trợ tài chính đều có những lợi ích và hạn chế, tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn.
Dưới đây, tôi sẽ thảo luận về một số ưu và nhược điểm của cả hai để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt nhất về chiếc xe tiếp theo của mình.
Hỗ trợ tài chính cho một chiếc ô tô hoạt động như thế nào
Hỗ trợ tài chính cho một chiếc xe là một quá trình khá đơn giản. Thông thường, bạn sẽ trả trước khoảng 10% đến 20% giá trị chiếc xe. Sau đó, bạn sẽ được hỗ trợ phần còn lại trong vòng hai đến sáu năm.
Trong khi bạn đang trả khoản vay mua ô tô, người cho vay sẽ giữ quyền lưu giữ chiếc xe, cho phép họ lấy lại nó nếu bạn không thanh toán như đã thỏa thuận. Sau khi trả hết khoản vay, toàn bộ quyền sở hữu chiếc xe sẽ được chuyển giao cho bạn.
Thuê xe hoạt động như thế nào
Khi bạn thuê một chiếc ô tô, về cơ bản bạn đang thuê chiếc xe và trả tiền khấu hao. Hầu hết các thời hạn thuê đều dao động từ một đến ba năm và thường chỉ có thể thuê những chiếc xe hoàn toàn mới.
Khi thời hạn thuê của bạn kết thúc, bạn có thể trả xe hoặc có thể chọn ký hợp đồng thuê mới trên một chiếc xe mới hơn.
Các lợi ích của hỗ trợ tài chính
Việc hỗ trợ tài chính có xu hướng phổ biến hơn việc đi thuê vì một yếu tố then chốt - quyền sở hữu.
Sau khi khoản vay mua ô tô của bạn được trả hết, bạn sẽ sở hữu chiếc xe hoàn toàn và không phải lo lắng về việc thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho chiếc xe đó. Điều duy nhất bạn sẽ phải lo lắng về việc phải bỏ tiền túi khi chiếc xe đã được trả hết tiền là việc bảo trì và sửa chữa nó.
Hỗ trợ tài chính cho chiếc xe của bạn cũng là một cách tốt để giúp bạn xây dựng tín dụng, nó sẽ xây dựng lịch sử thanh toán tích cực và sự đa dạng về tín dụng (cả hai đều là những yếu tố quan trọng đằng sau điểm số của bạn).
Cuối cùng, vì chiếc xe là của bạn nên không có giới hạn về số km hoặc hạn chế đối với việc sửa đổi xe.
Các hạn chế của hỗ trợ tài chính
Có những hạn chế chính trong hỗ trợ tài chính:
Bạn sẽ phải trả lãi cho khoản vay mua ô tô của mình
Về mặt kỹ thuật, bạn không sở hữu chiếc xe cho đến khi nó được trả hết
Bạn có thể gia nhập một chu kỳ vốn chủ sở hữu âm
Thứ nhất, với mức lãi suất cao hiện nay, ngay cả những người có điểm tín dụng cao nhất vẫn đang xem xét mức lãi suất tối thiểu từ 7% đến 8% để cung cấp tài chính cho một chiếc ô tô. Khi bạn đang nói về lãi suất 8% cho một chiếc ô tô trị giá 40.000 đô la, nó thực sự có thể tăng lên.
Mặc dù quyền sở hữu thường được quảng cáo là lý do tốt nhất để nhận hỗ trợ tài chính, nhưng thực tế là ngân hàng có thể đến lấy xe của bạn nếu bạn ngừng thanh toán hoặc gặp khó khăn về tài chính.
Tùy thuộc vào hướng đi của thị trường ô tô, bạn cũng có thể rơi vào một chu kỳ vốn chủ sở hữu âm, nơi bạn nợ chiếc xe của mình nhiều hơn giá trị của nó khi bạn bắt đầu đi nhiều dặm hơn và giá trị của nó giảm xuống.
Cuối cùng, bạn cũng sẽ chịu trách nhiệm về tất cả các chi phí bảo trì và sửa chữa chiếc xe nằm ngoài phạm vi bảo hành của nhà sản xuất hoặc bất kỳ tùy chọn bảo hiểm nào khác mà bạn mua.
Các lợi ích của việc đi thuê
Thuê xe có thể là một giải pháp thay thế tốt cho hỗ trợ tài chính vì bạn chỉ phải trả phần khấu hao của chiếc xe, dựa trên số km đi được hàng năm mà bạn đồng ý khi bắt đầu thời hạn thuê.
Người Canada trung bình chỉ lái xe 15.200 km mỗi năm, phù hợp với hầu hết các điều khoản thuê. Bạn cũng sẽ được cung cấp tùy chọn mua thêm số dặm khi bắt đầu thời hạn thuê nếu bạn lái xe nhiều hơn mức trung bình.
Khi kết thúc thời hạn thuê, bạn sẽ có thể trả xe mà không bị âm, giả sử rằng bạn đang ở trong giới hạn số km đã đi và đã giữ xe ở tình trạng tốt. Nếu bạn yêu thích chiếc xe, bạn cũng sẽ có tùy chọn mua chiếc xe đó.
Một trong những lý do tốt nhất để thuê là một số nhà sản xuất ô tô chịu mọi chi phí bảo trì và sửa chữa thông qua các đại lý của họ, về cơ bản chỉ là thay dầu và bổ sung chất lỏng. Nhưng hãy kiểm tra với đại lý và hỏi xem họ có bao gồm việc bảo trì như một phần của hợp đồng thuê hay không.
Cuối cùng, khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho hợp đồng thuê thường sẽ ít hơn khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho một chiếc xe được hỗ trợ tài chính, đây là một cách tuyệt vời để bạn có được nhiều xe hơn với số tiền bỏ ra.
Những hạn chế của việc đi thuê
Những nhược điểm chính của việc đi thuê là:
Bạn không sở hữu chiếc xe nên bạn không thể tùy chỉnh nó
Đi quá số dặm có thể tốn kém
Phí khi kết thúc sớm hợp đồng
Nếu bạn đi vượt quá giới hạn số dặm đã thỏa thuận khi bắt đầu thời hạn thuê, bạn sẽ phải trả tiền phạt nặng khi nộp xe. Đây là lý do tại sao việc mua thêm số dặm vào đầu thời hạn thuê thường có lợi.
Ngoài ra, bạn cũng sẽ không thể tùy chỉnh chiếc xe của mình hoặc làm bất cứ điều gì mà sẽ làm mất hiệu lực bảo hành của nhà máy.
Nếu bạn quyết định rằng bạn không thích chiếc xe và muốn giao xe trước khi kết thúc thời hạn, bạn cũng có thể phải trả phí chấm dứt sớm. Tuy nhiên, một số đại lý có thể miễn phí này nếu bạn đồng ý thuê một chiếc xe khác từ họ (ví dụ: nếu bạn cần nâng cấp lên một chiếc xe lớn hơn).
Thuê hay hỗ trợ tài chính cho chiếc xe của bạn sẽ tốt hơn?
Nếu bạn không chắc mình thực sự muốn loại xe nào và không lái xe nhiều dặm thì thuê xe có thể là một cách tuyệt vời để có được một chiếc xe mới. Một số đại lý có thể chịu trách nhiệm sửa chữa và bảo trì và bạn không phải lo lắng về việc bước vào chu kỳ vốn chủ sở hữu âm.
Điều đó có nghĩa là, nếu bạn lái xe nhiều hoặc bạn dự định trả trước một khoản lớn cho chiếc xe, thì việc hỗ trợ tài chính có thể là một lựa chọn tốt hơn vì nó mang lại con đường ngắn hơn để sở hữu hoàn toàn chiếc xe và bạn sẽ không phải lo lắng về hạn chế quãng đường đi được.
© 2024 CTVNews.ca/Christopher Liew
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
