Một trong những cơ quan xếp hạng tín dụng lớn nhất thế giới nhận thấy con đường gập ghềnh đối với các khoản thế chấp ở Canada. Triển vọng Nhà ở & Thế chấp Toàn cầu mới nhất của Fitch Ratings cho thấy tỷ lệ nợ thế chấp tăng vừa phải ở Canada vào năm 2024. Thậm chí còn có nhiều người bán gặp khó khăn hơn, nhưng nhu cầu bị dồn nén sẽ giúp hấp thụ nhiều người trước khi họ tụt lại phía sau. Sự hỗn loạn được dự báo sẽ giảm nhanh chóng vào cuối năm tới, được cải thiện cùng với nền kinh tế và việc cắt giảm lãi suất. Tuy nhiên, đây sẽ không phải là sự quay trở lại mức thấp kỷ lục cho khoản thế chấp.
Tỷ lệ nợ thế chấp ở Canada dự kiến sẽ tăng 50% vào cuối năm
Các khoản nợ thế chấp của Canada dự kiến sẽ tăng mạnh sau mức thấp kỷ lục gần đây. Tỷ lệ nợ đọng được dự báo sẽ tăng lên 0,25% đến 0,3% vào cuối năm nay. Nếu chạm mức cao nhất, tỷ lệ này sẽ tăng 50% so với cuối năm ngoái và tăng gấp đôi mức thấp kỷ lục vào năm 2023.
Nhu cầu “Dồn nén” của Canada để hấp thụ nhiều người bán đang gặp khó khăn hơn
Mức tăng sẽ được cảm nhận rõ ràng, nhưng tỷ lệ có vẻ tương đối thấp so với quan điểm toàn cầu. Đừng để điều đó đánh lừa mọi người nghĩ rằng phần lớn người bán sẽ không gặp khó khăn. Họ cho rằng tỷ lệ nợ đọng thấp là do vốn chủ sở hữu và nhu cầu bị dồn nén. Những người bị ép buộc bán sẽ có thể chấp nhận giá giảm với số vốn chủ sở hữu đáng kể thu được trong những năm qua.
Susan Hosterman, giám đốc cấp cao của RMBS và Covered Bonds Bắc Mỹ tại Fitch Ratings giải thích: “Mục tiêu tăng cường nhập cư của Canada đang làm tăng thêm nhu cầu vốn có từ những người đang chờ đợi để tham gia vào thị trường bất động sản.”
Báo cáo được soạn thảo phần lớn trước khi các mục tiêu giảm nhập cư được xác nhận. Không rõ liệu việc cắt giảm có thay đổi triển vọng của họ hay không và bằng cách nào.
Canada cũng trở nên linh hoạt một cách bất thường với quy định thế chấp để ngăn chặn tình trạng vỡ nợ. Vì các cơ quan quản lý của đất nước không còn thực thi mức khấu hao tối đa trong nhiều trường hợp, điều này đã dẫn đến việc người cho vay gia hạn các khoản vay vô thời hạn, ngăn ngừa tình trạng vỡ nợ.
Bà lưu ý: “Ngoài ra, các ngân hàng đang nỗ lực làm cho việc trả nợ trở nên hợp lý hơn bằng cách khấu hao lại các khoản vay trong thời gian dài hơn và làm việc với những người đi vay đang gặp khó khăn để tránh bị tịch thu tài sản thế chấp khi không có các lựa chọn khác.”
Cơ quan này cho rằng sự suy thoái của thị trường là do sự xói mòn chung của các nguyên tắc cơ bản của thị trường. Hosterman giải thích: “Sự gia tăng khiêm tốn của nợ đọng sẽ được thúc đẩy bởi lãi suất cao, nền kinh tế suy yếu, thiếu khả năng chi trả và tốc độ tăng giá nhà chậm lại.”
Nền kinh tế Canada dự kiến sẽ chỉ gặp trục trặc chứ không phải suy thoái kéo dài. Những cải tiến được dự báo sớm nhất là vào năm tới và cơ quan này nhận thấy điều đó sẽ giúp giải quyết các khoản thế chấp. Họ không thấy sự quay trở lại mức thấp kỷ lục, nhưng dự báo tỷ lệ nợ đọng sẽ giảm trong khoảng 0,2% đến 0,25% vào cuối năm 2025. Có khả năng vẫn cao hơn hiện nay, nhưng mức tăng không mạnh như dự kiến vào cuối năm nay.
© 2024 Better Dwelling
Bản tiếng Việt của The Canada Life
