Những người vay thế chấp tại Canada đang nhanh chóng nhận ra rằng bất động sản tại Toronto không phải lúc nào cũng là con đường dẫn đến sự giàu có. Dữ liệu của Equifax cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp tại Toronto đã tăng trong quý 1 năm 2024 và hiện đang ở mức cao nhất trong 8 năm. Ngoại trừ việc tỷ lệ này đã giảm khi thị trường cải thiện và hiện đang đi theo hướng sai. Khi các nhà đầu tư cố gắng bán tháo trong khi mức cầu yếu nhất từng được ghi nhận, tỷ lệ này có khả năng sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới.

Tỷ lệ nợ thế chấp tại Toronto tăng gấp đôi, mức cao nhất kể từ năm 2016

Tỷ lệ nợ thế chấp tại Toronto đang tăng với tốc độ rất nhanh, khi các nhà đầu tư tháo chạy. Tỷ lệ này tăng 0,02 điểm lên 0,14% trong quý 1 năm 2024, tăng 0,07 điểm so với năm ngoái. Trong năm qua, tỷ lệ đã tăng gấp đôi, đạt mức cao nhất kể từ năm 2016.

Vay nợ tăng vọt của Toronto có nghĩa là nhiều khoản thế chấp xấu hơn

Bạn đang cố gắng hiểu điều này có nghĩa là gì? Việc giải thích phụ thuộc vào người đang xem dữ liệu và mục đích là gì. Theo quan điểm của một ngân hàng, tình trạng nợ quá hạn đang đi theo hướng sai nhưng chúng vẫn chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ trong tổng số các khoản vay. Vì đây là một tỷ lệ, nên nhiều người có thể vỡ nợ miễn là họ viết các khoản vay mới với tỷ lệ nhanh hơn nhiều. Khoản lỗ này chỉ đơn giản là chi phí kinh doanh.

Những người quan tâm đến tác động xã hội có thể lo lắng hơn một chút. Tỷ lệ không chỉ tăng mà khối lượng cho vay cũng vậy. Từ quý 1 năm 2019, nợ thế chấp của Toronto được báo cáo với Equifax đã tăng 41,4% lên 421,6 tỷ đô la vào cuối năm 2023. Nếu tất cả các khoản thế chấp có cùng quy mô trong giai đoạn đó, tỷ lệ nợ quá hạn 0,15% trong quý 1 năm 2024 sẽ bao gồm 41% hộ gia đình nhiều hơn so với cùng tỷ lệ năm 2019. Con số này có thể không lớn xét về góc độ chi phí, nhưng nó có nghĩa là nghĩa vụ xã hội sẽ tăng mạnh.

Nợ thế chấp tăng khi ít người vội vã mua nhà

Nợ thế chấp thường bị hiểu lầm và thường được cho là chỉ ra khả năng chi trả. Không hẳn vậy—khả năng chi trả bị xói mòn mạnh hơn nhiều khi giá cả tăng. Vẫn còn rất nhiều người không thể xử lý khoản thế chấp của mình trong thời điểm thị trường sôi động, nhưng việc bán nhà dễ hơn nhiều. Nếu một ngôi nhà được bán trong vòng vài ngày sau khi niêm yết, chủ nhà đang gặp khó khăn có thể bán và thoát khỏi tình trạng nợ quá hạn.

Nợ quá hạn chỉ tăng khi người vay không thể bán tài sản. Sự suy thoái gần đây của Toronto và lượng cung nhà tăng đột biến khi các nhà đầu tư rút lui đã khiến khu vực này có một trong những cán cân nhu cầu tệ nhất từng được ghi nhận. Có thể dự đoán được, nợ quá hạn đang tăng khi thanh khoản cạn kiệt.

Dữ liệu thế chấp của Canada bị khóa nên rất khó để xác định người vay nào đang gặp khó khăn. Tuy nhiên, một phân tích về dữ liệu bong bóng nhà ở của Mỹ cho thấy các nhà đầu tư có nhiều khả năng vỡ nợ nhất. Các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng các nhà đầu tư vỡ nợ ở mức cao hơn nhiều, trong khi những người vay dưới chuẩn có thu nhập thấp phần lớn vẫn tiếp tục trả tiền thế chấp.

Điều này có lý vì một hộ gia đình thu nhập thấp vẫn cần một nơi để sống và thế chấp là hóa đơn cuối cùng mà người dùng cuối cùng không trả được. Người cho vay cũng cung cấp nhiều hỗ trợ và công cụ hơn cho các gia đình so với các nhà đầu tư, giúp họ giảm bớt các vấn đề nợ nần dễ dàng hơn so với các nhà đầu tư.

Xem xét thị trường gần đây ở Toronto, điều này sẽ rất có lý. Các nhà đầu tư đã chiếm được một thị phần đáng kể trên thị trường nhà ở, thay thế những người mua lần đầu. Hầu hết những người sử dụng thế chấp hiện đang sở hữu các căn hộ mới có dòng tiền âm, nghĩa là họ cần phải trả thêm tiền thuê nhà để trang trải các khoản thanh toán thế chấp cho căn hộ đó. Kết hợp với doanh số bán chậm và tình trạng nhà cho thuê trống ngày càng tăng, thanh khoản đang cạn kiệt trong khi áp lực đang gia tăng.

© 2024  Better Dwelling

Bản tiếng Việt của The Canada Life