Xu hướng gia tăng về tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp cho thấy số tiền tiết kiệm trong đại dịch của người Canada đang ngày càng cạn kiệt.

Như một dấu hiệu đáng chú ý của thời đại, nợ thế chấp của Canada đang chứng kiến mức tăng trưởng chậm nhất trong 23 năm. Theo Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC), tổng nợ thế chấp nhà ở của cả nước đạt 2,16 nghìn tỷ đô la vào tháng 2 năm 2024, tăng 3,4% so với tháng 2 năm 2023.

Không có gì ngạc nhiên khi CMHC chỉ ra rằng chi phí thế chấp cao và sự không chắc chắn về mốc thời gian giảm lãi suất từ Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) dẫn đến doanh số bán và giá nhà giảm ở nhiều vùng của Canada trong nửa cuối năm 2023 - một điều gì đó đã được nêu trong Báo cáo Ngành Thế chấp Nhà ở (RMIR) mới nhất của CMHC.

Tuy nhiên, theo CMHC, tốc độ tăng trưởng thế chấp chậm lại có thể chỉ tồn tại trong thời gian ngắn do doanh số bán nhà và giá nhà cao hơn trong những năm tới. Như CMHC đã chỉ ra, điều này sẽ được thúc đẩy bởi sự sụt giảm lãi suất thế chấp đã được dự đoán và chờ đợi từ lâu, dân số tăng trưởng mạnh (điều này được hỗ trợ bởi số lượng người nhập cư kỷ lục) và sự gia tăng thu nhập thực tế khả dụng. Tất cả những yếu tố này kết hợp lại có thể sẽ dẫn đến tốc độ tăng trưởng nợ thế chấp nhanh hơn.

Đó là khoảng thời gian khó khăn về tài khoản ngân hàng đối với vô số người Canada. Như báo cáo nhấn mạnh (không có gì đáng ngạc nhiên), các hộ gia đình Canada đang ngày càng phải chịu nhiều căng thẳng về tài chính. Trong khi tỷ lệ nợ quá hạn vẫn ở gần mức thấp lịch sử, số liệu mới nhất của CMHC cho thấy số chủ sở hữu nhà gặp khó khăn trong việc thanh toán thế chấp hàng tháng ngày càng tăng. Lần đầu tiên kể từ đại dịch, tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp ở Canada có xu hướng tăng lên.

Thông cáo báo chí do CMHC ban hành cho biết: “Do đó, các lỗ hổng được phát hiện lần đầu tiên trong thị trường thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô cũng đang chuyển sang thị trường thế chấp.” Theo CMHC, tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp của Canada đạt 0,17% trong quý 4 năm 2023, tăng từ mức thấp 0,14% trong quý 3 năm 2022. Những số liệu thống kê này cho thấy rằng mọi khoản tiết kiệm thêm tích lũy trong thời kỳ đại dịch đang cạn dần đối với một số hộ gia đình.

Tania Bourassa-Ochoa, Phó Kinh tế trưởng của CMHC, cho biết: “Trong bối cảnh mức nợ chưa bao giờ tăng cao như vậy và các hộ gia đình ngày càng có nhiều dấu hiệu cảnh báo về khó khăn tài chính, khả năng dễ bị tổn thương do nợ hộ gia đình đang trở thành mối quan tâm hàng đầu. Khi các chủ nhà cảm thấy khó khăn hơn trong việc quản lý ngân sách hàng tháng của mình, các nhà hoạch định chính sách và lĩnh vực tài chính phải cảnh giác cao độ khi xem xét các rủi ro đối với ngành tài chính và nền kinh tế.”

Trong một báo cáo khác, Chủ nhà Chuyển sang Tiết kiệm khi Áp lực Tài chính Tăng lên, Bourassa-Ochoa nói rằng những người Canada có thu nhập thấp và trung bình đang chuyển sang tiết kiệm để trang trải cuộc sống.

Bourassa-Ochoa viết trong báo cáo: “Việc thay đổi hành vi tín dụng, tỷ lệ tiết kiệm âm và tình trạng nợ quá hạn ngày càng tăng đối với thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và hạn mức thanh toán tín dụng là một trong những dấu hiệu hiện tại cho thấy những người nắm giữ thế chấp ở Canada có thể không còn đủ khả năng tài chính nữa.”

Bourassa-Ochoa nói rằng chúng ta có thể kỳ vọng các khoản thế chấp còn nợ của Canada (các khoản thế chấp đã quá hạn thanh toán hơn 90 ngày) sẽ đạt mức trước đại dịch (0,25%) vào cuối năm nay. Tuy nhiên, Bourassa-Ochoa nói rằng việc làm thuận lợi hơn vào năm 2025 và điều kiện thị trường nhà ở chặt chẽ sẽ hạn chế mức tăng này.

Về lãi suất, mọi con mắt sẽ đổ dồn vào Ngân hàng Trung ương Canada vào ngày 5 tháng 6 để công bố lãi suất dự kiến. Các nhà kinh tế đang dự báo lãi suất sẽ giảm (nhẹ), một điều chắc chắn sẽ khiến vô số người Canada cảm thấy nhẹ nhõm.

© 2024 STOREYS

Bản tiếng Việt của The Canada Life