Dự phòng nợ xấu tăng phản ánh căng thẳng kinh tế

Trong quý tài chính mới nhất, Ngân hàng Montreal (BMO) và Scotiabank đã cảm nhận được tác động của môi trường kinh tế khó khăn, với tình trạng nợ quá hạn gia tăng làm giảm thu nhập của các ngân hàng.

Trong bối cảnh lãi suất ngày càng tăng, cả hai ngân hàng đều tăng cường mạng lưới an toàn cho các khoản nợ xấu, phản ánh căng thẳng tài chính ngày càng tăng đối với người tiêu dùng cũng như doanh nghiệp.

Trong khi Scotiabank đã cố gắng và vượt qua kỳ vọng thị trường, một phần nhờ vào hoạt động đa dạng của mình, thì BMO lại thất bại, với sự sụt giảm trong các lĩnh vực chính như thị trường vốn, bảo hiểm và dịch vụ doanh nghiệp. Những con số kể lại câu chuyện: Scotiabank dành riêng 962 triệu đô la cho các khoản lỗ tín dụng, cao hơn dự đoán của các nhà phân tích và BMO dành riêng 627 triệu đô la, nhiều hơn nhiều so với con số dự đoán là 514,2 triệu đô la.

Lý do đằng sau các khoản dự phòng này khác biệt giữa hai ngân hàng. Scotiabank trích dẫn sự gia tăng các khoản dự phòng lỗ suy giảm giá trị trong hoạt động kinh doanh quốc tế, các khoản vay mua ô tô của Canada và hạn mức tín dụng không bảo đảm. Trong khi đó, BMO chỉ ra mức dự phòng cao hơn đối với các khoản vay tiêu dùng, thẻ tín dụng và các khoản vay dành cho doanh nghiệp và chính phủ.

Giám đốc rủi ro Scotiabank Phil Thomas cho biết trong hội nghị với các nhà phân tích: “Các khoản nợ quá hạn cao hơn trên hầu hết các danh mục bán lẻ của chúng tôi trong quý này phản ánh môi trường kinh tế vĩ mô đầy thách thức.” Tương tự như vậy, giám đốc rủi ro của BMO, Piyush Agrawal, cho rằng sự gia tăng các khoản dự phòng lỗ suy giảm giá trị là do tác động đang diễn ra của chính sách tiền tệ thắt chặt hơn, đồng thời lưu ý đến sự gia tăng đáng kể về tình trạng nợ quá hạn đối với thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.

Tuy nhiên, lãnh đạo của cả hai ngân hàng vẫn lạc quan về khả năng điều hướng bối cảnh tín dụng của khách hàng Canada. Họ lưu ý rằng nhiều hộ gia đình vẫn còn tiền tiết kiệm và đã cắt giảm các khoản chi tiêu không thiết yếu.

Phản ứng của thị trường là trái chiều, với cổ phiếu BMO giảm 3,8% xuống còn 121,97 đô la, đánh dấu một sự suy giảm đáng kể, trong khi cổ phiếu Scotiabank tăng 3% lên 48,69 đô la.

Vấn đề thế chấp dài hạn trở nên rõ ràng hơn khi lãi suất tăng cao. Nhiều người đi vay, đặc biệt là những người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, thấy mình bị ràng buộc, không thể giảm bớt số tiền gốc của khoản vay và phải đối mặt với triển vọng phải thanh toán cao hơn nhiều khi gia hạn. BMO đã báo cáo tỷ lệ khấu hao âm của chủ sở hữu có thế chấp đã giảm từ 32,4% xuống 24,7% trên sổ thế chấp. Mặc dù Scotiabank không cung cấp các khoản thế chấp như vậy, nhưng ngân hàng lưu ý rằng các khách hàng thế chấp có lãi suất thay đổi đã thấy khoản thanh toán hàng tháng tăng hơn 50% kể từ đầu năm 2022, khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE