Tỷ lệ phần trăm người đi vay thay thế có thể quay trở lại hình thức cho vay thông thường đã giảm mạnh kể từ năm 2018

Việc có sẵn một chiến lược rút lui khả thi là một trong những cân nhắc quan trọng nhất đối với những người đi vay trong lĩnh vực cho vay thay thế – nhưng tỷ lệ phần trăm người Canada có thể chuyển đổi thành công từ lĩnh vực thay thế sang một tổ chức cho vay thông thường đã giảm mạnh trong những năm gần đây, theo một nghiên cứu mới. 

Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) cho biết trong báo cáo ngành thế chấp nhà ở mới nhất của mình rằng trong khi 68% người vay rời khỏi không gian thay thế vào năm 2018 đã quay trở lại các lựa chọn phổ biến hơn, tỷ lệ đó đã giảm xuống 46% vào năm ngoái.

Không có gì đáng ngạc nhiên, điều đó có nghĩa là số người Canada phải bán tài sản của mình để thoát khỏi không gian thay thế cũng tăng vọt, tăng lên 54% vào năm 2023 từ mức 32% của 5 năm trước.

Khó khăn nhất trong sáu năm qua để chuyển trở lại hình thức cho vay thông thường là năm 2022, khi 75% người đi vay thay thế đã rời khỏi lĩnh vực này bằng cách bán tài sản của họ.

Tania Bourassa-Ochoa, phó kinh tế trưởng của CMHC, cho biết xu hướng này phản ánh những thách thức rõ ràng mà nhiều người Canada đang gặp phải khi đảm bảo các lựa chọn tài chính.

Bà nói với Canadian Mortgage Professional: “Điều mà chúng tôi thấy trong dữ liệu và chúng tôi cũng nghe được từ những người dân địa phương là rất khó để các chủ sở hữu nhà, đối với tất cả mọi người, hội đủ điều kiện với một người cho vay thông thường ngay bây giờ.”

“Lãi suất cao và rõ ràng là bạn phải trải qua bài kiểm tra căng thẳng cũng như hàng loạt tiêu chí bảo lãnh mà người đi vay phải tôn trọng. Vì vậy, mọi việc ngày càng khó khăn hơn những gì chúng ta đã thấy trong những năm qua… đối với những người ở trong không gian thay thế để thoát ra và nhận khoản vay B, chẳng hạn như với một người cho vay thông thường.”

Xu hướng làm trầm trọng thêm vấn đề tài chính của nhiều chủ nhà

Trong bối cảnh lãi suất tăng và các rào cản về khả năng chi trả trên thị trường nhà ở và thế chấp của Canada, xu hướng nhiều người đi vay không có lựa chọn nào khác ngoài việc gia hạn ở không gian thay thế là một điều mà CMHC đã nêu bật trong những năm gần đây.

Điều đó có thể tạo ra nhiều vấn đề hơn cho chủ sở hữu nhà, nhất là vì thực tế là hầu hết các khoản cho vay thay thế chỉ nhằm mục đích là một giải pháp ngắn hạn.

Bourassa-Ochoa nói: “Nó không phải như vậy và nó không được xây dựng theo cách có giá cả phải chăng về lâu dài. Vì vậy, ngày càng có nhiều người rút lui thông qua rao bán và rất nhiều người đang bán tài sản của họ và đi theo con đường đó thay vì tiếp tục với một số điều kiện thế chấp không nhất thiết phải được thực hiện trong thời gian dài - hoặc thậm chí có khả năng bị trễ hạn hoặc vỡ nợ cho khoản vay của họ.”

CMHC’s report showed the top 25 mortgage investment entities (MIEs) in Canada saw assets under management fall by 2.1% in the fourth quarter of 2023 compared with the same period the previous year, a result that also marked the second quarter in a row that their market share dropped.

Phân khúc cho vay thay thế nhận thấy hoạt động thu hẹp trong quý 4 năm 2023

Báo cáo của CMHC cho thấy 25 tổ chức đầu tư thế chấp (MIE) hàng đầu ở Canada chứng kiến tài sản thuộc quyền quản lý giảm 2,1% trong quý 4 năm 2023 so với cùng kỳ năm trước, một kết quả cũng đánh dấu quý thứ hai liên tiếp mà thị phần của ngành này giảm xuống.

Trong khi việc gia hạn đã giúp thúc đẩy sự gia tăng trong hoạt động cho vay thay thế trước năm ngoái, Bourassa-Ochoa cho biết đợt giảm mới nhất không có gì đáng ngạc nhiên trong thị trường thế chấp và môi trường cho vay hiện tại.

“Tôi nghĩ điều quan trọng là phải hiểu rằng những người cho vay thay thế đang cho vay thận trọng hơn. Hồ sơ rủi ro đã tăng lên,” bà nói. “Và vì vậy, họ thận trọng hơn rất nhiều trong việc cho vay và xét về các nhà đầu tư thực sự tài trợ cho nhóm thế chấp đó, thật khó để thu hút và trong một số trường hợp giữ chân họ vì có rất nhiều lựa chọn khác nhau về mặt những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao và có thể không tập trung vào thị trường nhà đất.”

Rủi ro cao hơn trong hoạt động cho vay thay thế xuất hiện khi tình trạng vỡ nợ và tịch thu tài sản thế chấp gia tăng ở cả phân khúc nhà ở một gia đình và nhà ở nhiều gia đình, với tỷ lệ thế chấp thế chấp đầu tiên trong lĩnh vực này giảm xuống.

Tuy nhiên, CMHC nhấn mạnh một số xu hướng đáng khích lệ hơn trong không gian này - cụ thể là tỷ lệ cho vay trên giá trị ổn định và “tương đối thấp” đối với các khoản thế chấp mới và sự gia tăng giá cổ phiếu của các MIE được giao dịch công khai vào đầu năm.

Sự phân bố về mặt địa lý của MIE của Canada vẫn tập trung nhiều vào Ontario và British Columbia. CMHC cho biết toàn bộ 46,3% MIE tập trung ở Ontario, trong đó British Columbia chiếm 40,4% không gian.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life