Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) đã chính thức ra mắt Home Start, tùy chọn thế chấp 30 năm dành cho những người mua nhà lần đầu mua nhà mới xây.
Động thái này diễn ra sau thông báo của chính phủ liên bang về Ngân sách 2024 nhằm sửa đổi các quy tắc thế chấp, cho phép gia hạn thời hạn trả nợ để giúp nhà ở trở nên hợp túi tiền hơn đối với những người mua nhà mới.
"Sản phẩm Home Start mới của CMHC sẽ cung cấp bảo hiểm cho khoản vay thế chấp cho những người mua nhà lần đầu của nhà xây mới với thời hạn khấu hao 30 năm," tập đoàn này cho biết trong một thông cáo báo chí. "Điều này sẽ giúp mở ra cánh cửa cho nhiều người Canada hơn mua được ngôi nhà đầu tiên của họ bằng cách cho phép thêm năm năm để trả hết thế chấp, do đó giảm các khoản thanh toán hàng tháng."
Chương trình áp dụng cho tất cả các loại nhà ở mới, bao gồm nhà lắp ghép, miễn là đó là công trình xây dựng mới.
Tuy nhiên, một số chuyên gia tỏ ra nghi ngờ về tác động của chương trình đối với khả năng chi trả, đặc biệt là ở những thị trường có giá cao.
Victor Tran, chuyên gia về thế chấp và bất động sản tại RATESDOTCA, tin rằng các quy định mới có thể không mang lại lợi ích đáng kể cho người mua ở các thành phố như Toronto và Vancouver.
"Tôi không nghĩ nhiều người sẽ có thể tận dụng được chương trình này", Tran trả lời phỏng vấn gần đây với Canadian Mortgage Professional. "Đặc biệt là ở các thị trường tại GTA [Khu vực Đại Toronto] hoặc Vancouver, hầu hết các công trình xây dựng mới đều có giá trên 1 triệu đô la và hầu hết các nhà xây dựng đều yêu cầu đặt cọc ít nhất 20% - vì vậy, những người mua nhà đó sẽ không đủ điều kiện. Sẽ rất khó để tìm được một công trình xây dựng mới có giá dưới 1 triệu đô la [ở những thị trường đó]."
CMHC thường chỉ cung cấp các khoản vay được bảo hiểm cho những ngôi nhà có giá dưới 1 triệu đô la và bảo hiểm thế chấp thường không cần thiết đối với các giao dịch mua có khoản thanh toán trước 20%. Hạn chế này giới hạn số lượng người mua có thể hưởng lợi từ kế hoạch khấu hao 30 năm mới.
Tran chỉ ra rằng mặc dù khấu hao kéo dài có vẻ hấp dẫn, nhưng tác động thực sự của nó đối với khả năng chi trả sẽ rất khiêm tốn.
“Có vẻ tốt [nhưng] bỏ qua chính trị, tôi không nghĩ nó sẽ có tác dụng nhiều”, ông nói. “Khả năng chi trả sẽ cải thiện một chút nhờ khấu hao 30 năm với các khoản thanh toán thấp hơn. Sức mạnh vay sẽ tăng nhẹ - tuy nhiên không nhiều như hầu hết mọi người mong đợi. Về cơ bản, sức mạnh vay của bạn tăng khoảng 3% đến 5%, thực sự không nhiều.”
©2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
