Cha mẹ đang gặp khó khăn hơn bao giờ hết để tiết kiệm cho giáo dục sau trung học của con cái họ khi chi phí sinh hoạt gia tăng làm tăng áp lực tài chính.
Nhưng trụ cột của tiết kiệm sau trung học — đặc biệt là RESPs — vẫn là những công cụ chính, cũng như các mục tiêu rõ ràng và nhiều kế hoạch.
Julie Petrera, chiến lược gia cấp cao về nhu cầu của khách hàng tại Edward Jones, cho biết bước đầu tiên là xử lý các ước tính chi phí, có thể từ hàng nghìn đến hàng trăm nghìn đô la, tùy thuộc vào loại hình và thời gian đi học cũng như liệu con trẻ có rời khỏi nhà hay không.
Các cân nhắc khác bao gồm liệu các thành viên trong gia đình, chẳng hạn như ông bà hoặc chính đứa con, sẽ đóng góp hay không và giáo dục xếp ở đâu trong danh sách ưu tiên tiết kiệm của cha mẹ.
"Họ có sẽ trả tiền cho giáo dục sau trung học và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính họ và tài trợ cho các chi phí khác, như cải tạo nhà cửa và đi nghỉ không?" Petrera hỏi.
Theo một cuộc khảo sát trực tuyến với 1.000 phụ huynh có ít nhất một con dưới 18 tuổi của Embark, một công ty chuyên về tiết kiệm giáo dục, khoảng 73% phụ huynh cho biết tiết kiệm cho đại học và cao đẳng gần đây khó khăn hơn.
Cuộc khảo sát cũng cho thấy chỉ hơn một nửa số người được hỏi cho biết họ sẽ mắc nợ để trả tiền học cho con mình.
Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục đã Đăng ký (RESP) cung cấp tài khoản đầu tư hoãn thuế đã được hàng triệu người sử dụng. Hơn 481.000 sinh viên đã rút tiền từ RESP vào năm 2021, theo Bộ Việc làm và Phát triển Xã hội Canada.
Ottawa đối ứng 20 phần trăm trên 2.500 đô la đầu tiên được đưa vào RESP mỗi năm, thông qua Trợ cấp Tiết kiệm Giáo dục Canada (CESG), với tổng số tiền là 500 đô la mỗi năm, với tỷ lệ cao hơn dành cho các gia đình có thu nhập thấp hơn. Số tiền trợ cấp tối đa trọn đời được giới hạn ở mức 7.200 đô la, trong khi tổng số tiền đóng góp vào tài khoản RESP được giới hạn ở mức 50.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng.
Các gia đình có thu nhập thấp cũng có thể đủ điều kiện nhận Trái phiếu Học tập Canada, không yêu cầu đóng góp RESP.
Những người thụ hưởng RESP ở British Columbia có thể đủ điều kiện nhận khoản trợ cấp bổ sung một lần 1.200 đô la, trong khi những người ở Quebec có thể được hưởng khoản tín dụng thuế được hoàn lại với mức tối đa trọn đời là 3.600 đô la.
“RESP rất tuyệt. Nó được thiết kế để hỗ trợ khả năng chi trả,” Petrera nói. “Nhưng mặt khác, có một số hạn chế đối với các kế hoạch này… về việc ai có thể rút tiền, khi nào họ có thể rút và tại sao.”
Petrera nói rằng RESP có thể bao gồm một phần chính trong quỹ giáo dục của một gia đình, nhưng không nên được xem như một kế hoạch "độc lập." Tài khoản đầu tư không đăng ký cung cấp một tùy chọn bổ sung.
“Không có khoản tài trợ nào liên quan, chúng hoàn toàn chịu thuế, nhưng chúng không có hạn chế. Bạn có thể bỏ vào bất kỳ số nào và rút tiền bất cứ lúc nào vì bất kỳ lý do gì,” cô nói.
Một tài khoản tiết kiệm miễn thuế cung cấp một phương tiện khác. Bản thân học sinh không thể mở tài khoản cho đến khi đủ 18 tuổi, nhưng cha mẹ hoặc ông bà có thể sử dụng tài khoản của họ để giúp tiết kiệm.
"Lời khuyên của tôi về điều đó là làm việc với một cố vấn hoặc làm việc với một chuyên gia hiểu được ưu và nhược điểm cũng như chi tiết của tất cả các kế hoạch này để xác định đâu là sự kết hợp tốt nhất để tối đa hóa mục tiêu của khách hàng," Petrera nói.
Đóng góp tự động cho một kế hoạch là một cách đơn giản, hiệu quả để xây dựng cho tương lai.
"Chúng tôi nghĩ rằng nếu mỗi cặp vợ chồng có thể kiếm được 50 đô la một tháng (mỗi người) từ khoản đóng góp, thì họ sẽ có được 37.000 đô la khi con cái của họ đủ 18 tuổi và đi học sau trung học," giám đốc điều hành của Embark, Andrew Lo cho biết.
Ông nhấn mạnh các bậc cha mẹ nên tự tìm tòi nghiên cứu về giáo dục. Một trong ba người được thăm dò bởi công ty đã “không biết đủ để thậm chí đoán” chi phí học tập sau trung học là bao nhiêu.
Erika Shaker, giám đốc văn phòng quốc gia của Trung tâm Thay thế Chính sách Canada, cho biết chi phí đang tăng lên và mọi thứ trở nên đắt đỏ hơn.
Cô chỉ ra sự thay đổi trong tài trợ giáo dục từ Ottawa vài thập niên trước đã khiến hầu hết các tỉnh đổ thêm chi phí cho sinh viên hoặc, trong trường hợp của Quebec, "hai tầng" giá giữa học sinh trong tỉnh và ngoài tỉnh.
Cô nói thêm rằng mê cung của các chương trình và quy tắc tài trợ đôi khi đóng vai trò như một rào cản hơn là một sự hỗ trợ.
Shaker nói: “Các chương trình hỗ trợ sinh viên là một sự chắp vá, chúng lộn xộn, không rõ ràng. Chúng thực sự khá khó điều hướng và chúng có thể thay đổi giữa chừng.”
"Chúng ta đã chuyển sang một mô hình trả tiền cho người dùng có tác động không tương xứng - tiêu cực - những sinh viên, những người không may phải vay nợ để trả cho giáo dục sau trung học."
© 2023 The Canadian Press
Bản tiếng Việt của The Canada Life
