Triển vọng thế chấp năm 2025: Người Canada có thể mong đợi lãi suất thấp hơn, ưu đãi hơn trong năm nay

Các chuyên gia cho biết, với việc lạm phát đã quay trở lại mức mục tiêu 2% của Ngân hàng Trung ương Canada và dự kiến cắt giảm lãi suất sẽ tiếp tục trong năm nay, người Canada nên dự đoán lãi suất thế chấp thấp hơn và các ưu đãi tốt hơn vào năm 2025.

Người Canada đã phải đối mặt với lãi suất cao hơn trong vài năm qua, sau khi Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất chính sách để ứng phó với lạm phát tăng vọt. Tuy nhiên, kể từ tháng 6, ngân hàng trung ương đã cắt giảm lãi suất chuẩn của mình 175 điểm cơ sở trong 5 quyết định liên tiếp, bao gồm cả hai lần cắt giảm mạnh 50 điểm cơ sở vào tháng 10 và tháng 12. Lãi suất chính sách của Ngân hàng hiện ở mức 3,25%. Các nhà kinh tế dự đoán Ngân hàng Trung ương Canada sẽ tiếp tục giảm lãi suất trong năm nay, mặc dù với tốc độ “dần dần hơn”.

Năm 2025 có thể là năm trở lại của thế chấp lãi suất thả nổi

Với việc lãi suất đang giảm xuống, năm 2025 có thể chứng kiến sự hồi sinh mạnh mẽ hơn đối với thế chấp lãi suất thả nổi.

“Chúng ta có thể yên tâm rằng chúng ta sẽ thấy một số biến động giảm trên các khoản vay thế chấp lãi suất thả nổi, trong khi mọi thứ sẽ khó khăn hơn một chút đối với các khoản vay thế chấp lãi suất cố định,” Penelope Graham, chuyên gia về lãi suất thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada. Thế chấp lãi suất thả nổi thay đổi theo lãi suất cho vay ưu đãi, vốn bị ảnh hưởng bởi những thay đổi đối với lãi suất chính sách của BoC. Lãi suất thế chấp cố định bị ảnh hưởng bởi thị trường trái phiếu, nơi mà lợi suất vẫn ở mức “rất, rất khó khăn”, Graham lưu ý. Kể từ ngày 1 tháng 10, lợi suất đối với trái phiếu chuẩn 5 năm đã nằm trong khoảng từ 2,74 đến 3,31%.

“Không có bất kỳ biến động lớn nào về lãi suất thế chấp cố định trong vài tháng qua, và chúng tôi không mong đợi điều đó (thay đổi) có thể xảy ra trong nửa đầu năm nay, trừ khi có một điều gì đó trọng đại xảy ra thực sự trấn an thị trường,” Graham nói.

“Nhưng với cách mọi thứ đang diễn ra hiện tại, không có gì trên radar cho thấy điều đó có thể xảy ra.”

Victor Tran, một nhà môi giới thế chấp và chuyên gia về thế chấp và bất động sản của Ratesdotca có trụ sở tại Toronto, cho biết sự quan tâm đến lãi suất thả nổi bắt đầu tăng vào mùa hè khi ngân hàng trung ương bắt đầu cắt giảm lãi suất chuẩn. Với lãi suất thả nổi đang ở mức cao hơn một chút so với lãi suất cố định, ông nói rằng các chủ nhà đang “bắt đầu nhìn thấy ánh sáng le lói ở cuối đường hầm” và sẵn sàng đối phó với những khó khăn ngắn hạn của lãi suất cao hơn một chút đó.

“Nhiều khách hàng đang nói, hãy giải quyết vấn đề với lãi suất thả nổi hơi cao hơn và khoản thanh toán hơi cao hơn vào lúc này. Nhưng chỉ cần thêm ba hoặc bốn tháng nữa, chúng ta có thể đi trước,” Tran nói trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada.

Graham và Tran đều dự đoán lãi suất thế chấp thả nổi sẽ giảm xuống dưới lãi suất cố định vào năm 2025. Nhưng lãi suất cố định vẫn được ưa chuộng trong số những người vay thế chấp. Tran cho biết ông vẫn kỳ vọng các kỳ hạn cố định ba năm sẽ vẫn là lựa chọn hàng đầu sau khi chúng trở nên phổ biến trong vài năm qua.

'Sức mạnh thương lượng' nhiều hơn cho những người gia hạn năm 2025

Bước sang năm 2025, vẫn còn khoảng 40% khoản thế chấp đến hạn gia hạn. Trong khi những lo ngại về tác động của cú sốc giá gia hạn đã phai nhạt sau chu kỳ nới lỏng của Ngân hàng Trung ương Canada, nhiều người Canada sẽ gặp áp lực tài chính khi họ gia hạn với lãi suất cao hơn.

Tin tốt cho những người chuẩn bị gia hạn thế chấp là sẽ có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và tổ chức cho vay để giữ chân và thu hút khách hàng, điều này có thể dẫn đến các giao dịch tốt hơn cho người tiêu dùng, Tran nói.

“Đối với bất kỳ ai sắp đến hạn gia hạn trong năm nay hoặc khoảng thời gian đó, bạn chắc chắn sẽ gia hạn với lãi suất cao hơn và khoản thanh toán cao hơn,” ông lưu ý.

“Hiện tại có một chút nhẹ nhõm kể từ khi lãi suất đã giảm xuống. Và do việc loại bỏ lãi suất kiểm tra căng thẳng (stress test rate) (cho những người đang gia hạn), điều đó chắc chắn mang lại nhiều lựa chọn hơn cho người Canada để tìm kiếm xung quanh nhiều hơn một chút và có nhiều sức mạnh thương lượng hơn… Tôi nghĩ nó vẫn sẽ khá cạnh tranh trong năm 2025 và chúng ta có thể thấy một số ưu đãi hấp dẫn.”

Văn phòng Giám đốc Cơ quan Tài chính, cơ quan quản lý ngân hàng của Canada, cho biết sẽ không còn yêu cầu người vay có thế chấp không được bảo hiểm phải trải qua kiểm tra căng thẳng khi chuyển đổi người cho vay. Điều đó sẽ mang lại cho một số người vay sự linh hoạt hơn để tìm kiếm xung quanh, Graham nói.

“Với các hoạt động kinh doanh mới đang diễn ra, và vì mọi người dễ dàng hơn một chút để chuyển sang một người cho vay mới khi gia hạn, chúng tôi hy vọng các ngân hàng sẽ cạnh tranh nhất có thể với lãi suất của họ,” Graham lưu ý.

“Chúng tôi thực sự nghĩ rằng chúng tôi sẽ thấy một số mức giá lãi suất thế chấp cạnh tranh mà chúng tôi đã thấy trong những năm qua, nơi ai đó có thể đưa ra một chương trình khuyến mãi trông rất tuyệt vời và sau đó bạn có thể thấy các tổ chức cho vay nhỏ hơn dần dần hạ thấp từng điểm cơ sở để có được lợi thế đó.”

Nhưng có một lưu ý lớn khi nói đến kỳ vọng năm 2025, Graham cảnh báo. Đó là sự bất ổn kinh tế trong năm nay, đặc biệt là khi nói đến mối đe dọa của tổng thống sắp tới về việc áp thuế đối với hàng nhập khẩu của Canada vào Hoa Kỳ và tác động mà điều đó có thể gây ra đối với nền kinh tế Canada.

“Hiện tại, câu hỏi lớn đối với mọi nhà kinh tế là liệu những mức thuế này có thực sự thành hiện thực hay không? Nếu chúng xảy ra, chúng ta đang xem xét một kịch bản rất khác,” Graham nói.

“Đột nhiên, chúng ta có thể đang chứng kiến một cuộc chiến thương mại tiềm tàng, chúng ta có thể thấy lạm phát tăng vọt trở lại, và điều đó rất có thể sẽ đặt Ngân hàng Trung ương Canada vào một vị thế (khác)… Đó chắc chắn là điều quan trọng nhất đối với bất kỳ ai đang cố gắng phân tích hướng tới tương lai ngay bây giờ.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life