Nhà môi giới cho biết cơ hội vẫn tồn tại – nhưng lời khuyên của các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm là điều cần thiết

Quyết định của chính phủ liên bang về việc loại bỏ Khuyến khích Người Mua nhà Lần đầu (FTHBI) một lần nữa làm sáng tỏ những thách thức về khả năng chi trả mà những người mới tham gia thị trường phải đối mặt - nhưng việc mua nhà không phải là một nhiệm vụ bất khả thi đối với những người mua đó hiện tại, theo cho một nhà môi giới thế chấp hàng đầu.

Chris Bargis của Mortgage Edge nói với Canadian Mortgage Professional rằng khả năng lãi suất thấp hơn trong năm 2024 có nghĩa là những người mua nhà lần đầu và những người Canada trẻ tuổi có thể thấy một số hỗ trợ rất cần thiết về khả năng chi trả.

Phát biểu vào cuối tháng 2, Bargis chỉ ra rằng tỷ lệ đủ điều kiện trong bài kiểm tra sức chịu đựng thấp hơn nhờ lãi suất cố định giảm là nguyên nhân khiến người mua mới lạc quan.

Ông nói: “Tôi có thể nói rằng có lẽ khoảng 40% danh mục đầu tư của chúng tôi là những người mua lần đầu. Tôi nghĩ rằng triển vọng đối với những người mua lần đầu là tích cực, tất cả mọi thứ đều tương đương với mức giảm lãi suất dự đoán và bài kiểm tra căng thẳng thế chấp, tất nhiên. Về mặt kỹ thuật, những người mua nhà lần đầu sẽ có triển vọng tốt hơn khi có đủ điều kiện về thế chấp.”

Tuy nhiên, cần lưu ý: nhu cầu mua nhà có thể sẽ tăng đột biến nếu lãi suất bắt đầu giảm, có nghĩa là giá cũng có thể tăng và những người mua nhà lần đầu có thể không nhất thiết thấy mình ở vị thế tốt hơn đáng kể.

Tại sao giao dịch với các nhà môi giới thế chấp lại quan trọng hơn bao giờ hết

Theo Bargis, triển vọng vẫn chưa chắc chắn đối với những người mua nhà lần đầu cho thấy người đi vay cần phải làm việc với một chuyên gia tài chính và thế chấp dày dạn kinh nghiệm ở mỗi giai đoạn trong hành trình mua nhà của họ.

Ông nói: “Tôi nghĩ điều sẽ khiến người mua nhà lần đầu được trang bị tốt hơn là tìm kiếm sự quản lý từ một chuyên gia, có thể là ngân hàng của họ hoặc một chuyên gia thế chấp.

Điều quan trọng nữa là họ phải tính đến thực tế là các yêu cầu về trình độ chuyên môn tại nhiều tổ chức cho vay hàng đầu của đất nước đã được thắt chặt, dẫn đến sự thay đổi trong loại hình vốn mà nhiều người mua mới cần hướng tới.

Bargis nói: “Hòa nhập với việc thay đổi khẩu vị rủi ro từ các tổ chức tài chính và nói chuyện với một chuyên gia thực sự là điều sẽ giúp trang bị cho họ. Điều này áp dụng cho bất kỳ người mua nào, không chỉ những người mua lần đầu – điều đặc biệt quan trọng là họ phải nói chuyện với các chuyên gia.”

“Chúng tôi nhận thấy các tổ chức và ngân hàng đang thắt chặt chính sách tín dụng của mình một chút. Họ không thực sự coi chúng tôi đang ở giai đoạn cuối của thời kỳ hỗn loạn này, mặc dù nhìn từ đầu đến cuối trên đường tôi thấy một thị trường khá cân bằng.”

Bargis cho biết, sự cảnh giác từ các ngân hàng hàng đầu và sự dè dặt trong việc cho vay trong nhiều trường hợp, có nghĩa là điều quan trọng gấp đôi đối với những người vay tiềm năng là phải nói chuyện với đại lý thế chấp để nhận được khoản ứng trước tốt nhất có thể về loại hình tài trợ phù hợp với họ.

Điều gì đang chờ đợi thị trường nhà ở mùa xuân ở Canada?

Trong báo cáo mới nhất về triển vọng thị trường nhà ở Canada, Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) lưu ý rằng tâm lý của người mua và người bán dường như đang được cải thiện – nhưng Canada phải đối mặt với việc quay trở lại thời kỳ tươi sáng hơn một cách chậm rãi.

Trợ lý kinh tế trưởng của ngân hàng, Robert Hogue viết: “Chúng tôi nghĩ rằng những diễn biến trong tháng 2 cho thấy một chặng đường gập ghềnh đối với thị trường trong những tháng tới. Trong khi các điều kiện cung-cầu thắt chặt kể từ tháng 12 đã mở đường cho sự tăng giá khiêm tốn, thì doanh số bán lại có thể sẽ tăng trở lại trong bối cảnh căng thẳng giữa người mua và người bán.”

Hogue lưu ý, danh sách rao bán mới đã tăng tháng thứ hai liên tiếp trong tháng 2, một dấu hiệu có thể cho thấy người bán đang bắt đầu cảm thấy “ngày càng tự tin” về triển vọng bán.

Điều đáng lo ngại đối với những người mua mới là giá nhà trên toàn quốc đang bắt đầu ổn định, với chỉ số giá nhà tổng hợp chuẩn quốc gia MLS hầu như không thay đổi so với tháng trước ở mức 719.400 đô la.

Điều đó thể hiện lần đầu tiên kể từ tháng 8, giá không giảm so với tháng trước - “và với điều kiện cung-cầu đã cân bằng lại đáng kể kể từ tháng 12, chúng tôi cho rằng giá có thể đã đạt đến điểm uốn - ít nhất là trên toàn quốc,” Hogue nói.

Tuy nhiên, ông nói thêm, hoạt động mua nhà có thể vẫn trầm lắng trong mùa xuân, khi người bán và người mua bị mắc kẹt trong tình trạng bế tắc cho đến khi lãi suất bắt đầu giảm hơn nữa vào cuối năm nay.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life