Các cải cách, bao gồm mở rộng điều kiện đủ để khấu hao thế chấp trong 30 năm cũng như tăng giá trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm, nhằm mục đích giúp người dân Canada dễ dàng sở hữu nhà hơn và có khả năng chi trả hơn.

Vào giữa tháng 9, Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã công bố hai cải cách mới nhằm giúp người dân Canada dễ dàng sở hữu nhà hơn: tăng giá trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm thêm 500.000 đô la và mở rộng đáng kể điều kiện đủ để khấu hao thế chấp trong 30 năm.

Chủ Nhật tuần này (ngày 15 tháng 12 năm 2024), các cải cách đó sẽ có hiệu lực. Sau đây là những thông tin cần biết về những thay đổi này.

Các cải cách này dựa trên Hiến chương Thế chấp Canada năm 2023 — luật nhằm khuyến khích hỗ trợ phù hợp cho những người sở hữu thế chấp đang phải đối mặt với căng thẳng tài chính nghiêm trọng — cùng với việc giảm lãi suất, "sẽ giúp thế chấp trở nên dễ tiếp cận hơn và đưa quyền sở hữu nhà trở lại trong tầm tay người dân Canada", theo thông cáo báo chí từ Chính phủ Canada.

Đầu tiên, Chính phủ Liên bang đã tăng mức giá trần 1 triệu đô la cho các khoản thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la. Hiện tại, bảo hiểm cho vay thế chấp không áp dụng cho những ngôi nhà được mua với giá trên 1 triệu đô la, khiến nhiều người mua nhà tương lai, đặc biệt là những người mua nhà lần đầu và thế hệ trẻ, không thể mua nhà với khoản thanh toán ban đầu dưới 20%.

Bản thông cáo giải thích rằng mức giá trần 1 triệu đô la trước đây là mức giá từ năm 2012, khi giá nhà thấp hơn đáng kể. Nhưng hiện tại, giá nhà trung bình ở Toronto là 1.106.050 đô la tính đến tháng 11 và ở Vancouver, người mua nhà được hưởng mức giá trung bình là 1.276.716 đô la, nghĩa là giá nhà "trung bình" hiện có thể lên tới hơn 1 triệu đô la ở những thành phố lớn này. Với mức giá trần sẽ tăng lên 1,5 triệu đô la, nhiều người Canada hơn nữa hiện sẽ đủ điều kiện để thế chấp và nhận được bảo hiểm cho vay thế chấp.

Đi kèm với thông báo tăng giá trần là việc mở rộng điều kiện đủ để được khấu hao thế chấp trong 30 năm bao gồm tất cả người mua nhà lần đầu và tất cả các công trình xây dựng mới. Việc mở rộng này diễn ra sau khi giới thiệu khấu hao thế chấp trong 30 năm vào ngày 1 tháng 8 — một nỗ lực nhằm mục đích giúp những người trẻ tuổi, lần đầu mua nhà có thể chi trả được các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, nhưng đã bị các chuyên gia chỉ trích là không đủ sâu rộng.

Vào thời điểm đó, nhà môi giới và bình luận thế chấp tại Toronto Ron Butler đã nói với STOREYS rằng tính toán của công ty ông cho thấy chương trình này sẽ chỉ được 6% người mua có tỷ lệ cao sử dụng. Hiện tại, "với tình hình lạm phát và lãi suất đã giảm, chính phủ đang mở rộng quyền tiếp cận các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn cho tất cả người mua nhà lần đầu và tất cả người mua nhà mới xây", thông cáo từ liên bang cho biết.

Tại Hội đồng Bất động sản Khu vực Toronto (TRREB), giám đốc điều hành John DiMichele đã ăn mừng các cải cách, nhưng thúc đẩy khả năng tiếp cận nhiều hơn. "Chúng tôi đã ủng hộ các biện pháp này từ lâu, đặc biệt là để chủ nhà có thể chuyển đổi bên cho vay khi gia hạn thế chấp mà không cần kiểm tra căng thẳng", ông nói với STOREYS vào tháng 9. "Sự cạnh tranh gia tăng giữa các bên cho vay là điều tốt cho chủ nhà và quyền sở hữu nhà, vì vậy chúng tôi nhắc lại lời kêu gọi mở rộng biện pháp này cho việc gia hạn thế chấp đối với những người không yêu cầu bảo hiểm thế chấp".

Trong khi những cải cách của chính phủ có thể mang lại lợi ích trực tiếp cho người mua nhà, chúng cũng có thể có tác động tích cực lan tỏa đến phân khúc xây dựng nhà ở, như CEO của Hiệp hội Xây dựng Nhà Canada (CBHA) Kevin Lee đã chỉ ra. "CHBA rất vui mừng khi thấy những động thái này đối với các quy tắc thế chấp", Lee đã nói. "Việc tiếp cận tốt hơn với các khoản thế chấp sẽ cho phép người mua tiếp cận thị trường, thúc đẩy nhiều công trình nhà ở được khởi công hơn và tạo cơ hội cho ngành công nghiệp hướng tới các mục tiêu thu hẹp khoảng cách cung-cầu. Canada không thể đặt mục tiêu tăng gấp đôi số công trình nhà ở được khởi công hoặc công nghiệp hóa lĩnh vực nhà ở để đạt được mục tiêu đó, nếu người mua không thể mua - chính xác là những thay đổi chính sách kiểu này là cần thiết để tạo ra các điều kiện cần thiết để tiến lên phía trước."

Nhưng Ross McCredie, giám đốc điều hành của Sutton Group, cảm thấy các cải cách có thể không có tác động lớn như chính phủ và những người khác nói. "Tôi không biết liệu hai thông báo hôm nay, về mặt thực tế, có thay đổi nhiều không", McCredie nói với STOREYS vào tháng 9. "Nhưng rõ ràng là chính phủ đang thừa nhận rằng có một vấn đề lớn liên quan đến nhà ở và khả năng chi trả chung ở Canada".

Vấn đề của McCredie phần lớn là do quan điểm cho rằng việc tăng thời hạn thế chấp khiến chúng trở nên dễ chi trả hơn. "Nếu bạn là bạn thân nhất của tôi và bạn hỏi tôi rằng bạn có nên [tham gia thế chấp 30 năm] không, tôi khuyên bạn không nên làm vậy, vì nhiều khi các phép tính cơ bản không có lợi cho bạn", McCredie nói. "Tốt hơn hết là bạn nên tiết kiệm thêm một chút và đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả thế chấp 25 năm. Trên thực tế, bạn muốn trả hết bất kỳ khoản thế chấp nào càng nhanh càng tốt".

Lời phàn nàn khác của ông là các cải cách nhắm vào những người mua nhà lần đầu, mà ông cảm thấy không phải là phân khúc sẽ tác động đến khả năng chi trả nhà ở. "Khi tỷ lệ thất nghiệp tăng và số liệu GDP thực tế giảm, mọi người không tin tưởng vào nền kinh tế", McCredie nói. "Và đó là vấn đề khi 70% đến 80% căn hộ chung cư bán trước, ví dụ như ở GTA và Toronto, được các nhà đầu tư mua rồi cho thuê. Những người đó không đến bàn đàm phán dựa trên những [cải cách] này".

Đối với chính phủ, họ gọi các hành động này là "những cải cách thế chấp quan trọng nhất trong nhiều thập kỷ" và nhấn mạnh vai trò mà chúng có thể đóng góp trong việc giúp đạt được kế hoạch của liên bang nhằm xây dựng gần bốn triệu ngôi nhà mới, biến việc sở hữu nhà trở thành một giấc mơ thực tế hơn để phấn đấu. "Mọi người đều xứng đáng có một nơi an toàn và giá cả phải chăng để gọi là nhà", Bộ trưởng Nhà ở Sean Fraser cho biết. "Và các biện pháp thế chấp này sẽ giúp ích rất nhiều cho những người Canada đang tìm kiếm ngôi nhà đầu tiên của mình".

© 2024 STOREYS

Bản tiếng Việt của The Canada Life