Theo kết quả từ một nghiên cứu mới, tình trạng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng tăng mạnh vào năm 2023 khi người Canada nợ thẻ tín dụng để theo kịp chi phí sinh hoạt cao.

Nghiên cứu hàng năm “Joe Debtor” của công ty quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán Hoyes, Michalos & Associates, được công bố hôm 05/02, cho thấy ngay cả những người có thu nhập cao hơn hiện cũng đang gặp khó khăn trong việc quản lý nợ.

Doug Hoyes, người đồng sáng lập công ty thực hiện nghiên cứu, nói với BNN Bloomberg rằng kết quả này đánh dấu sự chuyển đổi khi mọi người sử dụng các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay nhanh chóng để trang trải cuộc sống.

“Năm ngoái, câu chuyện là bây giờ họ đang sử dụng thẻ tín dụng,” Hoyes nói trong một cuộc phỏng vấn với BNN Bloomberg.

Ông lưu ý rằng những người Canada có khả năng tiếp cận hạn mức tín dụng thường có công việc được trả lương cao hơn và hồ sơ tín dụng cao hơn so với những người tiêu dùng trung bình mất khả năng thanh toán trong quá khứ.

“Trên thực tế, chúng ta đang chứng kiến những người vỡ nợ đang di chuyển lên trên đường cong thu nhập,” ông nói.

Bức tranh nợ nần

Nghiên cứu xem xét dữ liệu và xu hướng về tình trạng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng trên khắp Canada, cho thấy tình trạng mất khả năng thanh toán đã tăng 23% trên toàn quốc vào năm ngoái so với năm 2022.

Một người mắc nợ trung bình nợ không có bảo đảm 54.084 đô la vào năm ngoái – tăng gần 10% so với năm trước đó.

Công ty cho biết tốc độ tích lũy nợ hàng năm này là cao nhất kể từ khi Hoyes, Michalos & Associates công bố nghiên cứu phá sản đầu tiên vào năm 2011, và nó “chủ yếu được thúc đẩy bởi sự gia tăng trở lại của nợ thẻ tín dụng.”

Công ty cho biết trong nghiên cứu: “Nợ thẻ tín dụng nổi lên như một mối lo ngại đáng chú ý, với 91% con nợ mất khả năng thanh toán nộp đơn với số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán, trung bình là 17.816 đô la - tăng 12,8%.”

“Những người mắc nợ mất khả năng thanh toán ở mọi nhóm tuổi đều chứng kiến nợ thẻ tín dụng gia tăng, trong đó mức tăng đáng kể nhất là ở những người mắc nợ từ 18 đến 29 tuổi, những người có số dư tăng 34,5% trong  năm 2023.”

'Nó càng ngày càng tệ hơn'

Hoyes cho biết lạm phát cao và chi phí sinh hoạt cao kỷ lục là những lý do chính khiến người Canada tích lũy nợ thẻ tín dụng trong năm ngoái chứ không phải là do chi tiêu vô trách nhiệm.

Tuy nhiên, ông lưu ý rằng người tiêu dùng chỉ có thể chi tiêu vượt mức có thể chi trả của mình quá lâu.

Ông nói: “Các vết nứt đã bắt đầu hình thành và tôi nghĩ nó ngày càng trở nên tồi tệ hơn.”

Vỡ nợ của chủ nhà tăng

Nghiên cứu cho thấy tình trạng vỡ nợ của chủ nhà, mô tả những người tiêu dùng mất khả năng thanh toán đang sở hữu một ngôi nhà, đã tăng mạnh trong năm 2023.

Công ty lưu ý trong nghiên cứu: “Mặc dù vẫn ở mức thấp trong lịch sử, nhưng tỷ lệ chủ nhà mất khả năng thanh toán đã tăng gấp đôi trong năm 2023 lên 4%.

“Những chủ nhà mất khả năng thanh toán có số nợ không có bảo đảm gần gấp đôi so với những con nợ mất khả năng thanh toán thông thường, khi các chủ nhà phải dùng đến thẻ tín dụng để đáp ứng các khoản thanh toán thế chấp ngày càng tăng.”

Trong cuộc phỏng vấn, Hoyes lưu ý rằng nhiều chủ sở hữu có thế chấp sẽ gia hạn với lãi suất cao hơn trong những năm tới và ông dự kiến điều đó sẽ bắt đầu ảnh hưởng đến số lượng người mất khả năng thanh toán khi mọi người xử lý các khoản thanh toán cao hơn.

“Tôi nghĩ chúng ta sẽ thấy số lượng ngày càng tăng ít nhất là trong năm nay và có lẽ trong hai hoặc ba năm tới,” ông nói.

Con nợ mất khả năng thanh toán trung bình

Sử dụng dữ liệu về tình trạng mất khả năng thanh toán được thu thập vào năm ngoái, nghiên cứu đã tạo ra một “con nợ mất khả năng thanh toán trung bình” để chứng minh một người Canada mắc nợ điển hình sẽ trông như thế nào.

Công ty cho biết trong nghiên cứu: “Con nợ mất khả năng thanh toán điển hình trong năm 2023 là 43 tuổi, phân bổ tương đối đồng đều theo giới tính và một nửa sống trong hộ gia đình độc thân.”

Nghiên cứu cho thấy những người mắc nợ ở độ tuổi 30 vẫn chiếm tỷ lệ cao nhất trong số các cá nhân mất khả năng thanh toán, chiếm 31,7% tổng số hồ sơ.

Nó cũng phát hiện ra rằng 82% người mắc nợ mất khả năng thanh toán đã có việc làm tại thời điểm nộp đơn. Hoyes nói rằng điều đó phù hợp với những gì ông thấy trong quá trình thực tiễn của mình.

“Đó là một trong những lầm tưởng, rằng nếu bạn phá sản thì đó là vì bạn không có thu nhập và bạn không có lựa chọn nào khác,” ông nói.

“Lý do bạn nộp đơn xin phá sản hoặc một đề xuất người tiêu dùng là vì bạn mắc nợ rất nhiều, nhưng bạn đang làm việc và bạn không muốn các chủ nợ đưa bạn ra tòa… vậy thì chính người có và là người có thứ gì đó cần bảo vệ đó là việc nộp đơn.”

Phương pháp:

Theo yêu cầu của pháp luật, Hoyes, Michalos & Associates thu thập thông tin về từng người nộp đơn về một đề xuất người tiêu dùng hoặc đơn phá sản cá nhân với công ty. Công ty kiểm tra dữ liệu này để xây dựng hồ sơ về những người tiêu dùng mắc nợ trung bình nộp đơn xin giảm nợ. Công ty sử dụng thông tin này để có được cái nhìn sâu sắc và kiến thức về lý do tại sao người tiêu dùng lại mất khả năng thanh toán.

Nghiên cứu phá sản và nợ tiêu dùng năm 2023 của công ty đã xem xét chi tiết về 3.400 trường hợp cá nhân mất khả năng thanh toán ở Ontario từ ngày 1 tháng 1 năm 2023 đến ngày 31 tháng 12 năm 2023 và so sánh kết quả của hồ sơ này với kết quả nghiên cứu được thực hiện từ năm 2011 để xác định bất kỳ xu hướng nào.

© 2024 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life