Lãi suất đang trên đà giảm và các quy định thế chấp mới đang có hiệu lực – cho thấy thị trường có thể chứng kiến sự thay đổi vận mệnh vào năm tới

Một loạt các đợt tăng lãi suất và cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở đã đè nặng lên triển vọng của thị trường thế chấp Canada kể từ năm 2022 – nhưng một loạt tin tức tích cực trong nửa cuối năm nay đã củng cố sự lạc quan vào triển vọng tươi sáng hơn trong 12 tháng tới.

Ngân hàng Trung ương Canada đã đảo ngược lộ trình tăng lãi suất vào tháng 6 và tiếp tục duy trì trong suốt cả năm, với đợt cắt giảm vào thứ Tư đánh dấu lần giảm lãi suất thứ năm liên tiếp và là lần giảm mạnh  thứ hai liên tiếp.

Điều đó có nghĩa là lãi suất hiện đã giảm 175 điểm trong khoảng thời gian bảy tháng - và trong khi mức cắt giảm 50 điểm được thấy vào tháng 10 và tháng 12 không được kỳ vọng sẽ trở thành chuẩn mực vào năm 2025, ngân hàng trung ương sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất với tốc độ nhẹ hơn vào năm tới.

Hơn nữa, những thay đổi về quy tắc thế chấp mới sẽ đưa ra các khoản khấu hao trong 30 năm và mức trần bảo hiểm thế chấp cao hơn, có thể cải thiện triển vọng mua nhà cho một số người mua.

Xét về tổng thể, những diễn biến đó cho thấy tốc độ mua nhà nhanh chóng có thể diễn ra khi mùa xuân đến, theo nhà môi giới Matthew O'Neil của Connolly Capital tại Toronto.

Ông nói với Canadian Mortgage Professional rằng ông đã mong đợi một mùa xuân bận rộn - "nhưng đợt cắt giảm [mới] này sẽ đẩy nhanh một số mốc thời gian", ông nói. "Hầu như mọi lãi suất hiện đều có mức bốn, trong khi nếu Ngân hàng chỉ cắt giảm 25 điểm cơ bản, lãi suất thả nổi vẫn sẽ ở mức năm.

"Vì vậy, tôi nghĩ rằng điều này sẽ chỉ đẩy nhanh quyết định của mọi người để chuẩn bị cho mùa xuân. Chúng tôi đã bắt đầu phê duyệt trước cho mọi người ngay bây giờ và trong ba tuần tới để mua vào tháng 3 và tháng 4".

Tăng trần thế chấp được bảo hiểm sẽ có lợi cho một số người mua nhà ở Toronto

O'Neil cho biết nhóm của ông, có trụ sở tại Nam Mississauga và Port Credit, sẽ thấy "lợi ích to lớn" từ quyết định tăng trần thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la, với nhiều khách hàng hiện có thể đặt mục tiêu mua nhà sau khi bị hạn chế mua chung cư trước đây.

"Có rất nhiều người mà chúng tôi thường giao dịch và họ có thu nhập tốt nhưng không tiết kiệm được 20% tiền đặt cọc. Vì vậy, họ sẽ bị đẩy đến thị trường chung cư, đặc biệt là ở Toronto. Bây giờ, những người đó có thể đến Leslieville, Etobicoke, Mimico, có thể là East York, một số khu vực của Oakville và mua nhà ngay bây giờ."

Việc điều chỉnh này – tăng số tiền tối đa đủ điều kiện để thanh toán trước ít hơn 20% so với mức trần trước đó – có thể chứng minh là một bước ngoặt đối với những người vay trước đây bị hạn chế mua nhà dưới 1 triệu đô la, với rất ít ngôi nhà có sẵn trong phạm vi giá đó.

Ngay cả những cặp đôi có thu nhập hộ gia đình tốt ở Toronto cũng thường phải lựa chọn giữa việc xem liệu họ có thể vượt qua mức cao nhất thông qua sự hỗ trợ thanh toán trước từ gia đình hay không, O'Neil cho biết, hoặc quyết định rời khỏi Toronto vì họ không muốn sống trong một căn hộ chung cư.

"Nhưng bây giờ những người đó có thể nói, 'Được rồi - Tôi có thể đến Leslieville và tôi có thể tìm thấy một ngôi nhà song lập ở đó với giá 1,3 triệu đô la và tôi đã tiết kiệm được 10% tiền đặt cọc, vì vậy tôi ổn,'" ông nói.

Thời hạn khấu hao dài hơn sẽ mang đến nhiều lựa chọn hơn cho người mua mới

Trong khi đó, quyết định áp dụng thời hạn khấu hao 30 năm cho người mua nhà lần đầu và những người mua bất động sản mới xây là một động thái khác mà O’Neil cho biết sẽ tạo ra sự khác biệt đáng kể đối với những người mua có kỳ vọng cao hơn là mua căn hộ chung cư.

Sự thay đổi này sẽ giảm số tiền họ cần phải trả cho khoản thế chấp hàng tháng – và cho phép họ tiết kiệm số tiền mà nếu không thì có thể đã bị nuốt chửng bởi các khoản thanh toán chung cư.

“Thời hạn khấu hao 30 năm cho khoản thế chấp [1,3 triệu đô la] có thể giúp bạn giảm khoản thanh toán 400, 500, 600 đô la một tháng”, ông nói. “Điều này khá quan trọng, và sau đó họ cũng sẽ thoát khỏi một căn hộ chung cư hai phòng ngủ, hai phòng tắm, theo truyền thống sẽ tốn 650 đến 700 đô la phí chung cư. Vì vậy, điều này khá quan trọng hiện nay là họ có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được mỗi tháng và mua một thứ gì đó sở hữu vĩnh viễn”.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life