Tìm kiếm lợi nhuận kha khá với rủi ro thấp? Dưới đây là những điều cơ bản về GICs

Khi lãi suất tăng lên, sự phổ biến của giấy chứng nhận đầu tư đảm bảo (GIC) cũng tăng theo. Dưới đây là những điều cơ bản:

Giấy chứng nhận đầu tư đảm bảo là gì?

Giấy chứng nhận đầu tư bảo đảm mang lại tỷ suất lợi nhuận ấn định trong khi vẫn giữ an toàn cho số tiền đầu tư ban đầu, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thấp.

Một trong những tính năng chính cần lưu ý với GIC là tiền của người đầu tư thường bị khóa trong một khoảng thời gian cụ thể, được gọi là một kỳ hạn. Các điều khoản thường là một, ba hoặc năm năm, mặc dù cũng có các điều khoản ngắn hơn và dài hơn.

GIC có thể được giữ trong hầu hết các tài khoản đầu tư, bao gồm tài khoản tiết kiệm miễn thuế và tài khoản tiết kiệm hưu trí đã đăng ký.

Những ưu và nhược điểm chính của GIC là gì?

Một trong những điểm hấp dẫn nhất của GIC là số tiền bạn đầu tư và tỷ suất lợi nhuận, như tên gọi của nó, được đảm bảo.

Có nhiều điều khoản và lựa chọn lãi suất dành cho nhà đầu tư và tiền gửi được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Canada.

Alim Dhanji, nhà lập kế hoạch tài chính cấp cao tại Assante Financial Management Ltd., có trụ sở tại Vancouver, cho biết trong một email: “GIC là sự lựa chọn phù hợp cho các nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn và những người tiết kiệm ngắn hạn đang tìm kiếm lợi tức đầu tư an toàn và đáng tin cậy.”

Một trong những nhược điểm tiềm tàng lớn nhất của GIC là tiền bị khóa, khiến các nhà đầu tư không có nhiều sự linh hoạt nếu cần tiền mặt trước khi đáo hạn.

Một bất lợi khác có thể xảy ra là thu nhập lãi kiếm được từ GIC phải chịu thuế hoàn toàn, trừ khi khoản đầu tư được giữ trong tài khoản được miễn thuế như TFSA.

Dhanji nói: “Mặc dù chúng có thể cung cấp mức lãi suất hấp dẫn nhưng điều cần thiết là phải xem xét tác động của thuế vì điều này có thể đặt ra những thách thức trong việc theo kịp lạm phát theo thời gian.”

Tại sao GIC lại trở nên phổ biến trong một năm rưỡi qua?

Kể từ khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu chiến dịch tăng lãi suất, tỷ lệ lợi nhuận của GIC đã tăng lên cùng lúc.

Vì những loại đầu tư này có mức độ rủi ro thấp nên các nhà đầu tư hiện có thể thấy lợi nhuận ở mức 5%, khiến chúng trở nên hấp dẫn so với các khoản đầu tư khác, chẳng hạn như cổ phiếu, có thể mang lại lợi nhuận tương tự nhưng dễ biến động hơn nhiều.

Nếu GIC có lợi nhuận khá với rủi ro thấp, nhà đâu tư có nên đặt toàn bộ số tiền của mình vào đó không?

Danh mục đầu tư đa dạng là chìa khóa để quản lý những thăng trầm xảy ra trên thị trường tài chính và giúp giảm thiểu tổn thất đầu tư.

Dhanji nói: “Mặc dù GIC mang lại sự an toàn nhưng chúng có thể không lý tưởng cho tất cả các nhà đầu tư vì chúng có thể hạn chế tiềm năng mang lại lợi nhuận và tăng trưởng cao hơn.”

Ông nói thêm: “Nói chung, nhà đầu tư nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của cá nhân, đồng thời có thể là điều khôn ngoan khi khám phá các con đường đầu tư thay thế như cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản.”

GIC so với các chứng khoán khác như cổ phiếu thu nhập cố định hoặc cổ tức như thế nào?

GIC thuộc loại tài sản có thu nhập cố định, cùng với trái phiếu và các khoản đầu tư ngắn hạn như quỹ thị trường tiền tệ. GIC và trái phiếu đều cung cấp các khoản thanh toán thu nhập lãi có thể dự đoán được.

Dhanji cho biết: “Trái phiếu là một giải pháp thay thế rủi ro thấp vững chắc cho GIC vì chúng thể hiện tính linh hoạt trong việc ứng phó với lãi suất ngày càng tăng, mang lại cơ hội thu được lợi nhuận vốn tiềm năng nếu được bán một cách chiến lược trước khi đáo hạn.”

Trong khi đó, cổ phiếu cổ tức có thể rủi ro hơn nhưng chúng có thể mang lại các khoản thanh toán thường xuyên và tiềm năng tăng vốn.

Bản tiếng Việt của The Canada Life