Tìm kiếm các khoản đầu tư phù hợp cho FHSA có thể khó khăn

Hai trong số các ngân hàng lớn của Canada đang báo cáo nhu cầu mạnh mẽ đối với Tài khoản Tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên (FHSA) mới ra mắt từ những người Canada trẻ tuổi đang tiết kiệm cho khoảng trả trước.

Không có gì ngạc nhiên khi FHSA có các đặc quyền về thuế kết hợp của Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đã Đăng ký (RRSP) và Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA), nhưng thách thức thực sự là làm thế nào để đầu tư trong một khoảng thời gian ngắn và có thể thay đổi.

Giống như RRSP và TFSA, các khoản đóng góp trong FHSA có thể được đầu tư vào hầu hết mọi thứ. Tuy nhiên, các khoản đầu tư vào FHSA phải sẵn sàng thanh lý nhanh chóng khi ngày kỳ diệu đó đến và chủ tài khoản đưa ra đề nghị mua nhà. Điều đó có thể xảy ra bất kỳ lúc nào trong khoảng thời gian từ ngay lập tức đến tối đa 15 năm (khi nó có thể được chuyển sang RRSP).

Kỳ hạn cố định đối với trái phiếu và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC), hoặc cổ phiếu ở độ sâu của thị trường tạm lắng, có thể gây ra vấn đề.

CÁC ĐẶC QUYỀN VỀ THUẾ TỪ FHSA LÀ MỘT KHỞI ĐẦU TỐT

Đầu tiên, lợi nhuận không có rủi ro từ khoản tiết kiệm thuế khiến FHSA trở thành một khoản đầu tư tốt ngay cả khi nó nằm trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao - đặc biệt nếu những khoản tiết kiệm thuế đó được tái đầu tư.

Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế (như RRSP) và lợi nhuận thu được từ các khoản đầu tư không bao giờ bị đánh thuế (như TFSA) miễn là số tiền này được sử dụng để mua căn nhà đầu tiên. Giống như RRSP, thu nhập của bạn càng cao thì khoản tiết kiệm thuế càng lớn. Giống như TFSA, khoản tiết kiệm thuế phụ thuộc vào hiệu quả của các khoản đầu tư.

FHSA có giới hạn trọn đời là 40.000 đô la và giới hạn đóng góp hàng năm là 8.000 đô la.

CÁC CỐ VẤN ĐẦU TƯ ĐANG TƯ VẤN GÌ

RBC và National Bank of Canada là những ngân hàng lớn đầu tiên cung cấp FHSA, cùng với Questrade và Fidelity Investments Canada.

RBC đang cung cấp FHSA trên nền tảng Đầu tư Trực tiếp cho các nhà đầu tư tự định hướng, bao gồm GIC, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi danh mục (ETF), cổ phiếu và trái phiếu.

Ngân hàng lớn nhất Canada cũng cung cấp phạm vi đầu tư tương tự trên nền tảng RBC InvestEase của mình, nơi các cố vấn cung cấp danh mục đầu tư linh hoạt phù hợp với khách hàng cá nhân dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và thời hạn của họ.

RBC cho biết nền tảng tư vấn được thiết kế cho các nhà đầu tư có thời hạn ít nhất hai năm. Các cố vấn sẽ theo dõi các khoản đầu tư và cân đối lại danh mục đầu tư khi cần thiết để giúp khách hàng đi đúng hướng.

National Bank of Canada cung cấp cùng một loạt các khoản đầu tư phù hợp với cá nhân thông qua các cố vấn chuyên nghiệp.

ĐỪNG ĐỂ CÁC KHOẢN PHÍ RÚT CẠN KHOẢN TIỀN TRẢ TRƯỚC

Mở Tài khoản Tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên sẽ không mất phí nhưng các ngân hàng đang kinh doanh kiếm tiền và với các kế hoạch đã đăng ký như FHSA, RRSP và TFSA, phần lớn số tiền đó được tạo ra từ phí đầu tư bên trong chúng.

Những khoản phí đó có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư và thậm chí tiết kiệm thuế.

Lý do là các tài khoản tự định hướng có phí thấp nhất nhưng bản thân các khoản đầu tư có thể tốn kém. Phí hàng năm đối với các quỹ tương hỗ thường vượt quá hai phần trăm tổng số tiền đầu tư, điều này sẽ làm cạn kiệt lợi nhuận ít ỏi từ các khoản đầu tư ngắn hạn như vậy.

Phí trực tiếp đối với các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc GIC, hiện đang trả lãi hàng năm khoảng 5%.

Ngành dịch vụ tài chính luôn nghĩ ra những cách mới và khó hiểu để tính phí, vì vậy hãy nhớ hỏi.

Bản tiếng Việt của The Canada Life