Tiết kiệm để nghỉ hưu đang trở nên quá tầm đối với những người trẻ tuổi ở Canada

Jason Francone, 24 tuổi, luôn sống khá tốt với thu nhập của mình.

"Phiếu giảm giá là tên đệm của tôi; hàng giảm giá nằm trong DNA của tôi," anh nói.

Tuy nhiên, đó không chỉ là nghệ thuật săn hàng mặc cả mà anh ấy thành thạo. Francone cũng đã tiết kiệm theo nhiều cách khác và làm việc để tích lũy tài sản từ khi còn là một thiếu niên.

Nhưng lạm phát tăng vọt, thị trường nhà đất quá nóng, lãi suất tăng và thị trường chứng khoán đang gặp khó khăn, kết hợp với việc anh phải xoay sở từ công việc này sang công việc khác trong vài năm qua, đã khiến Francone lo lắng về các mục tiêu tài chính dài hạn của mình, như nghỉ hưu.

Anh nói: “Lạm phát và các áp lực kinh tế khác chắc chắn là một gánh nặng rất lớn và là một lực cản cho các khoản tiết kiệm của tôi.”

Francone cho biết khả năng tiết kiệm để nghỉ hưu của anh sẽ là một mối quan tâm đáng kể cho đến khi anh tìm được một công việc ổn định hơn. Trong khi đó, anh đã ngừng gửi tiền hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình để giúp giảm bớt một số lo lắng về tài chính.

Một cuộc khảo sát gần đây của Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP) cho thấy, mặc dù có vẻ còn nhiều năm nữa, tiết kiệm để nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu của 26% người Canada từ 18 đến 34 tuổi. Tuy nhiên, 79% người được hỏi trong độ tuổi đó nói rằng tiết kiệm để nghỉ hưu là cực kỳ đắt đỏ, với 35% chưa tiết kiệm được gì cho hưu trí và 37% nói rằng họ chưa tiết kiệm được gì trong năm qua.

Các chuyên gia tài chính cá nhân tin rằng tình hình kinh tế hiện tại có thể sẽ khiến nhiều người trẻ tuổi thiệt hại về tài chính bất kể họ đã cẩn thận đến mức nào với tiền của mình, nhưng sẽ không nhất thiết sẽ gây trệt hướng lộ trình để nghỉ hưu.

Nhà hoạch định tài chính Jackie Porter cho biết: “Tôi nghĩ chắc chắn điều đó sẽ làm chúng chậm lại, nhưng tất cả phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế này kéo dài trong bao lâu.”

Bà trích dẫn tác động của cuộc suy thoái năm 2008 đối với thế hệ millennials lớn tuổi hơn trong độ tuổi từ 35 đến 42 và một số người chỉ mới đứng vững về mặt tài chính gần đây như thế nào. Cuộc suy thoái năm 2008 kéo dài khoảng bảy tháng ở Canada và 18 tháng ở phía nam biên giới.

Porter nói: “Những người trẻ tuổi ở Canada sẽ cần phải tiết kiệm từ 8 đến 12 lần thu nhập của họ nếu họ muốn nghỉ hưu vào năm 65 tuổi.

Tiếp cận với các chương trình trợ cấp và phúc lợi tại nơi làm việc là chìa khóa để giúp những người trẻ tuổi đi đúng hướng để có một cuộc nghỉ hưu thoải mái, bà nói thêm. Cơ quan Thống kê Canada cho biết 35,7% người có thu nhập chính trong hộ gia đình dưới 35 tuổi có chương trình hưu trí đã đăng ký do chủ tài trợ.

Francone không có quyền truy cập vào các chương trình đó vì anh chỉ được cung cấp các hợp đồng làm việc thời gian ngắn và nói rằng rất khó để có được việc làm toàn thời gian, nơi anh có thể tham gia vào các chương trình tiết kiệm.

"Mặc dù tôi đã kiếm nhiều được tiền, nhưng tôi chưa bao giờ thực sự được giới thiệu về các chương trình tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc lương hưu hoặc thậm chí có lợi ích," anh nói.

Quyền sở hữu nhà là một phần khác của phương trình hưu trí, vì nó thường là một phương tiện được sử dụng để tài trợ cho nó. Khảo sát của HOOPP cho thấy tiết kiệm để mua nhà hoặc tài sản được 48% người được hỏi trong độ tuổi từ 18 đến 34 xếp hạng cao nhất về mức độ ưu tiên.

Đối với Francone, người hiện đang sống cùng nhà với cha mẹ do chi phí thuê nhà quá cao, việc sở hữu tài sản là “cực kỳ quan trọng”.

Anh nói: “Mặc dù mục tiêu và ý tưởng của nó có thể xa hơn mong đợi ở độ tuổi này, nhưng nó vẫn không thay đổi mức độ quan trọng. Điều quan trọng là tôi phải sống ở một nơi nào đó là của tôi, bằng cách đó tôi có thể toàn quyền kiểm soát tương lai của mình."

Huấn luyện viên tái chính và là TikToker Ellyce Fulmore có một chút khác biệt về quyền sở hữu nhà và không tin rằng những người trẻ tuổi cần phải lao vào thị trường.

Cô lập luận rằng một ngôi nhà không phải lúc nào cũng là khoản đầu tư tuyệt vời để mọi người đều bỏ tiền ra đầu tư vì tất cả các chi phí dự kiến và bất ngờ có liên quan. Ngoài ra còn có nguy cơ phải bán nó khi bị thua lỗ.

"Ngôi nhà của bạn không nên là kế hoạch nghỉ hưu của bạn," cô nói.

Fulmore đã nhận được rất nhiều câu hỏi từ phần lớn là các khán giả Gen Z và người trẻ thuộc thế hệ millennials về tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí.

"Tôi nghĩ rằng hầu hết những người trong độ tuổi của tôi đang cảm thấy áp lực khi bắt đầu đầu tư cho hưu trí, nhưng cũng cảm thấy như họ không biết bắt đầu từ đâu," cô nói. "Tài chính đang eo hẹp hơn hiện nay là một gánh nặng căng thẳng thêm vào việc tìm ra điều phải làm."

Để giúp điều hướng tình hình kinh tế hiện tại và duy trì tham vọng nghỉ hưu đúng hướng, đặc biệt là khi khả năng suy thoái gia tăng, Fulmore kêu gọi những người trẻ tuổi ưu tiên một quỹ khẩn cấp và tích lũy nó càng nhiều càng tốt. Cô gợi ý rằng hãy tham gia các gói tiết kiệm có lãi suất cao từ 9 đến 12 tháng khi chi phí của mọi thứ tiếp tục tăng lên.

Cô cũng tin rằng những người trẻ tuổi nên giữ nguyên kế hoạch tài chính hiện có của mình, bất chấp mọi ồn ào ngoài kia.

"What's important is continuing to do what you can instead of stopping everything completely as your first instinct," Fulmore says.

“Điều quan trọng là tiếp tục làm những gì bạn có thể thay vì dừng mọi thứ hoàn toàn như bản năng đầu tiên của bạn,” Fulmore nói.