Nếu không phải chịu gánh nặng thanh toán trước, chi phí khóa sổ hoặc chi phí bảo trì, người thuê nhà có thể phân bổ nhiều thu nhập hơn cho các mục tiêu tài chính khác.

"Nếu bạn thuê nhà, bạn chỉ đang vứt tiền đi." Đây là một trong những câu châm ngôn sai lầm nhất trong xã hội Canada và là câu thần chú của những thế hệ trước có ý tốt nhưng lại không biết nắm bắt. Điều mà họ không nhận ra là trong khi người thuê nhà thuê không gian, thì chủ nhà cũng là người thuê nhà. Họ thuê tiền.

Tất nhiên, sự khác biệt quan trọng là chủ nhà tích lũy vốn chủ sở hữu theo thời gian. Cơ quan Thống kê Canada gần đây đã công bố dữ liệu cho thấy giá trị tài sản ròng của chủ nhà lớn hơn giá trị tài sản ròng của người thuê nhà: Đối với các hộ gia đình có người kiếm thu nhập chính dưới 35 tuổi, giá trị tài sản ròng trung bình của chủ nhà vào năm 2023 là 457.100 đô la, so với chỉ 44.000 đô la đối với người thuê nhà.

Nhưng giá bất động sản tăng vọt đã khiến việc sở hữu một ngôi nhà trở thành giấc mơ không thể đạt được đối với nhiều người Canada ngày nay, đặc biệt là thế hệ trẻ. Một báo cáo gần đây từ Scotiabank lưu ý rằng tỷ lệ người Canada từ 18 đến 34 tuổi sở hữu nhà đã giảm đáng kinh ngạc 45 phần trăm chỉ kể từ năm 2021.

Vậy chúng ta có nên tiếp tục nói với mọi người rằng họ vô trách nhiệm khi thuê nhà - bất kể thế chấp đã trở nên đắt đỏ như thế nào không? Điều đó có vẻ bi quan. Thay vào đó, chúng ta cần trao quyền cho người thuê nhà để họ tận dụng tối đa những gì họ đã được chia.

Sự thật là việc thuê nhà không chỉ là giải pháp tạm thời hoặc dấu hiệu của sự thiếu hụt tài chính. Khi kết hợp với kế hoạch tài chính có kỷ luật, việc thuê nhà có thể là một lựa chọn chiến lược dẫn đến tích lũy tài sản đáng kể.

Thuê nhà mang lại sự linh hoạt về mặt tài chính mà việc sở hữu nhà thường không làm được. Không phải chịu gánh nặng về khoản thanh toán ban đầu lớn, chi phí khóa sổ hoặc chi phí bảo trì, người thuê nhà có thể phân bổ nhiều thu nhập hơn cho các mục tiêu tài chính khác.

Điều này đặc biệt có lợi cho những người có thu nhập cao, những người có thể thuê bất động sản cao cấp trong khi đầu tư thu nhập thặng dư vào danh mục đầu tư đa dạng. Theo thời gian, lợi nhuận từ cổ phiếu, trái phiếu hoặc các phương tiện đầu tư khác có thể vượt xa mức tăng giá bất động sản ở một số thị trường nhất định.

Thuê nhà mang lại khả năng di chuyển tốt hơn. Việc nắm bắt các cơ hội nghề nghiệp có thể đòi hỏi sự linh hoạt về mặt địa lý và không bị ràng buộc vào một bất động sản có thể là một lợi thế đáng kể. Người thuê nhà có thể dễ dàng di chuyển hơn để thăng tiến sự nghiệp mà không gặp phải những thách thức về mặt hậu cần và tài chính khi bán nhà.

Hơn nữa, những người thuê nhà có thu nhập cao có thể tận hưởng các tiện nghi cao cấp trong các bất động sản cho thuê mà chi phí sở hữu sẽ rất cao, giúp nâng cao chất lượng cuộc sống của họ.

Sở hữu nhà cũng không phải là không có rủi ro. Giá trị tài sản có thể trì trệ hoặc giảm, ảnh hưởng đến giá trị tài sản ròng của chủ nhà. Nhà là tài sản không thanh khoản. Bán nhanh có thể không khả thi nếu không chịu tổn thất đáng kể. Và nếu tất cả những gì bạn có là ngôi nhà khi nghỉ hưu (và ít tiền tiết kiệm cá nhân), thì việc chuyển đổi vốn chủ sở hữu đó thành quỹ hưu trí không đơn giản như vẻ bề ngoài.

Chìa khóa để xây dựng sự giàu có khi là người đi thuê nhà nằm ở việc quản lý tài chính có kỷ luật. Số tiền tiết kiệm được khi không sở hữu nhà cần được đầu tư một cách chiến lược, thay vì bị hấp thụ bởi việc tăng chi tiêu. Nếu không có cơ chế tiết kiệm bắt buộc của thế chấp, người đi thuê nhà phải coi việc đầu tư là một khoản chi phí không thể thương lượng, giống như tiền thuê nhà hoặc các tiện ích.

Tuy nhiên, chúng ta phải thừa nhận rằng việc thuê nhà trong khi xây dựng sự giàu có về mặt chất lượng là khác biệt đối với các cá nhân ở mọi mức thu nhập. Những người đi thuê nhà có thu nhập cao thường có đủ khả năng để đầu tư khoản chênh lệch đó một cách tích cực. Họ có thể thuê nhà theo lựa chọn vì sự linh hoạt trong lối sống, tiếp cận các địa điểm cao cấp hoặc để tránh những trách nhiệm đi kèm với việc sở hữu nhà.

Đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp, việc thuê nhà thường là điều cần thiết hơn là lựa chọn. Tỷ lệ tiền thuê nhà trên thu nhập cao có thể khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn, chưa nói đến việc đầu tư. Chất lượng nhà ở, tính ổn định và khả năng tiết kiệm đều bị ảnh hưởng.

Thành công về mặt tài chính không nên chỉ được đo bằng quyền sở hữu nhà. Bằng cách định nghĩa lại ý nghĩa của thành công về mặt tài chính, chúng ta mở ra cánh cửa để nhiều người Canada hơn cảm thấy được trao quyền về các lựa chọn nhà ở mà họ có.

Việc thuê nhà không nhất thiết phải là giải thưởng an ủi khi đối mặt với việc sở hữu nhà không thể đạt được. Câu chuyện cần phải thay đổi. Việc thuê nhà không bao giờ là việc vứt tiền đi vì bạn nhận được thứ gì đó cho nó: một mái nhà trên đầu. Nhưng nó cũng có thể là một cơ hội. Một cơ hội để đầu tư, để linh hoạt và đưa ra những lựa chọn không bị ràng buộc bởi những kỳ vọng truyền thống.

Với kỷ luật và chiến lược, nhiều người thuê nhà có thể mở ra cánh cửa đến với sự giàu có giống như chủ nhà. Và tương tự như vậy, những chủ nhà không có kỷ luật và chiến lược cũng có thể trở nên bất an về tài chính.

Cuối cùng, sự an toàn về tài chính phụ thuộc vào kỷ luật, kế hoạch và ra quyết định sáng suốt. Cho dù bạn đang thuê hay sở hữu, thì cam kết với những nguyên tắc này sẽ mở đường cho thành công về tài chính.

Preet Banerjee là cố vấn cho ngành quản lý tài sản, tập trung vào các ứng dụng thương mại của nghiên cứu tài chính hành vi.

© 2024  The Globe and Mail/Preet Banerjee

Bản tiếng Việt của The Canada Life