Động thái mới nhất của Ngân hàng Trung ương Canada có ý nghĩa gì với người mua nhà?

Các nhà quan sát không bất ngờ trước quyết định cắt giảm lãi suất xuống còn 2,75% của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) vào thứ Tư – nhưng vẫn còn phải xem liệu động thái mới nhất này có kích thích hoạt động trên thị trường nhà ở Canada hay không.

Quyết định hạ lãi suất qua đêm được đưa ra trong bối cảnh Mỹ áp thuế đối với thép và nhôm của Canada, làm trầm trọng thêm các tranh chấp thương mại giữa hai quốc gia. Thống đốc BoC Tiff Macklem bày tỏ lo ngại rằng những xung đột thương mại này có thể cản trở tăng trưởng kinh tế của Canada.

Các chuyên gia cũng cảnh báo về tác động của thuế quan đối với lạm phát và thị trường việc làm. "Những bất ngờ tích cực gần đây về GDP, việc làm và lạm phát có ít ý nghĩa so với tác động mà thuế quan của Mỹ có thể gây ra đối với nền kinh tế," Stephen Brown, nhà kinh tế tại Capital Economics, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với The Wall Street Journal.

"Thuế quan có thể gây lạm phát ở Canada và cũng có thể làm suy yếu tăng trưởng, nhưng về lâu dài, nó tạo ra lý do thuyết phục để hạ lãi suất," Jack Manley, Giám đốc điều hành và chiến lược gia thị trường toàn cầu tại JPMorgan Asset Management, nhận định trong một cuộc phỏng vấn với Financial Times.

Các cuộc khảo sát cho thấy sự bất ổn xung quanh các mức thuế mới đã làm giảm sút niềm tin của người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Tác động đến thị trường nhà ở

Theo truyền thống, lãi suất thấp hơn làm giảm chi phí vay mượn, có khả năng thúc đẩy hoạt động trên thị trường nhà ở. Tuy nhiên, bối cảnh hiện tại đặt ra những thách thức đặc biệt. Những bất ổn kinh tế có thể hạn chế hiệu quả của việc cắt giảm lãi suất này trong việc thúc đẩy lĩnh vực nhà ở.

"Việc Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất là một bước đi tích cực, nhưng nó sẽ không thay đổi đáng kể bức tranh thị trường nhà ở mùa xuân. Căng thẳng thương mại và lo ngại về suy thoái đang khiến người mua do dự," Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia tại LowestRates.ca, cho biết. "Mặc dù việc cắt giảm lãi suất có giúp ích một chút, nhưng có lẽ nó sẽ không đủ để khiến người mua nhà cảm thấy đủ tự tin để tham gia thị trường trong mùa xuân này."

Zlatkin cũng lưu ý rằng việc cắt giảm lãi suất mạnh tay hơn trong những tháng tới có thể kích thích hoạt động mới trong những tháng mùa hè.

Việc cắt giảm 25 điểm phần trăm làm giảm lãi suất chính tại hầu hết các ngân hàng từ 5,20% xuống 4,95%. Các khoản thế chấp lãi suất thay đổi, được gắn với lãi suất chính, hiện có sẵn với mức chiết khấu lãi suất chính trừ 0,85% đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm và 0,75% đối với các khoản thế chấp không được bảo hiểm. Do đó, lãi suất thay đổi thấp nhất hiện đã giảm xuống lần lượt là 4,10% và 4,20%.

Giảm chi trả thế chấp theo khu vực

Việc cắt giảm lãi suất dẫn đến mức giảm nhẹ trong các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trên các khu vực khác nhau:

Mức trung bình quốc gia: Giá nhà trung bình tại Canada được bán với giá 670.064 đô la vào tháng 1 năm 2024. Với mức giảm lãi suất thay đổi từ 4,35% xuống 4,10%, các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng giảm khoảng 78 đô la .

Toronto: Giá nhà trung bình là 1.084.547 đô la vào tháng 2 năm 2025. Việc giảm lãi suất dẫn đến giảm khoản thanh toán hàng tháng khoảng 71 đô la .

Vancouver: Với giá nhà chuẩn là 2.005.400 đô la vào tháng 1 năm 2025, chủ nhà thấy khoản thanh toán hàng tháng giảm khoảng 132 đô la.

Edmonton: Giá nhà trung bình được bán với giá 561.282 đô la vào tháng 1 năm 2025, dẫn đến giảm khoản thanh toán hàng tháng khoảng 65 đô la.

Các tính toán giả định khoản thanh toán trước 15% đối với nhà dưới 1 triệu đô la và 20% đối với nhà trên 1 triệu đô la, với thời gian trả nợ 25 năm.

Triển vọng

Công ty Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) dự đoán rằng, bất chấp những thách thức kinh tế, hoạt động thị trường nhà ở có thể cải thiện nhờ lãi suất thế chấp thấp hơn và những thay đổi trong quy định thế chấp. Tuy nhiên, các vấn đề về khả năng chi trả và sự chênh lệch giữa các khu vực dự kiến sẽ dẫn đến sự phục hồi không đồng đều trên cả nước.

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life