Thị trường nhà ở Canada – triển vọng có cải thiện đối với những chủ nhà đang gặp khó khăn không?

Lãi suất tăng đột biến gây ra nhiều đau đầu cho nhiều người đi vay từ năm 2022 trở đi. Bức tranh đã cải thiện kể từ đó chưa?

Cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt và lãi suất tăng vọt đã góp phần gây ra triển vọng căng thẳng cho nhiều chủ nhà trong những năm gần đây, làm thắt chặt ngân sách và làm giảm thu nhập thực tế. Nhưng trong khi bức tranh đó có thể đang cải thiện, thì một số lượng lớn người Canada vẫn đang phải đối mặt với những thách thức tài chính đáng kể.

Một cuộc khảo sát mới của Ngân hàng TD cho thấy 49% số người được hỏi coi lạm phát và chi phí sinh hoạt là rào cản tài chính lớn nhất của họ vào năm 2025, ngay cả trong bối cảnh lãi suất giảm và xu hướng lạm phát ổn định hướng tới mức thấp hơn.

Hơn nữa, gần hai phần ba người Canada (63%) lo lắng về khả năng suy thoái trong 12 tháng tới, theo một cuộc thăm dò của BMO và chỉ có 19% kỳ vọng nền kinh tế sẽ cải thiện trong năm nay.

Trong khi đó, hàng loạt khoản thế chấp đang được gia hạn với lãi suất cao hơn vào năm 2025 và 2026 - và trong khi mối đe dọa của làn sóng đó đã giảm bớt phần nào nhờ một loạt các đợt cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada, rất nhiều chủ nhà sẽ phải đối mặt với các khoản thanh toán cao hơn so với những gì họ từng phải chịu.

Người vay đang gặp khó khăn có thể xoay xở thế nào với lãi suất và khoản thanh toán cao hơn?

Theo nhà môi giới Anthony Zhang của DLC Clear Trust Mortgages, điều quan trọng nhất đối với những người vay này là duy trì giao tiếp rõ ràng với bên cho vay hoặc nhà môi giới của họ và thẳng thắn về những khó khăn của họ.

"Chỉ cần nói chuyện với bên cho vay hoặc ngân hàng của bạn - vì ngân hàng luôn có các lựa chọn để giúp bạn", Zhang nói với Canadian Mortgage Professional. "Không có ngân hàng nào muốn tịch thu tài sản của bạn vào cuối ngày.

"Vì vậy, hãy luôn nói chuyện với bên cho vay. Nếu bạn mất việc, họ luôn có thể cung cấp cho bạn một tùy chọn để có thể hoãn thanh toán. Có lẽ họ có thể cho bạn một kỳ nghỉ [về thanh toán] trong hai hoặc ba tháng trước khi bạn có việc làm, để bạn có thể lấy lại khoản thế chấp của mình [theo thứ tự] trong vài tháng tới.”

Ông nói thêm rằng điều tồi tệ nhất mà khách hàng có thể làm là bỏ lỡ một vài khoản thanh toán mà không thông báo cho bên cho vay, với những bất lợi tiềm ẩn rất lớn đối với điểm tín dụng của họ và triển vọng đảm bảo được khoản thế chấp trong tương lai.

Nhấc điện thoại lên và nói chuyện với một nhà môi giới là một động thái khôn ngoan khác. Zhang cho biết: “Tôi có một vài khách hàng đã tăng gấp đôi khoản thanh toán thế chấp của mình và chúng tôi có tùy chọn gia hạn khấu hao. Giả sử họ có khoản thế chấp và chỉ còn 10 năm nữa. Tôi đã giúp một vài khách hàng gia hạn lại thành 30 năm để họ có thể duy trì khoản thanh toán trở lại mức trước khi xảy ra COVID.”

Một số dấu hiệu tươi sáng đang ở phía trước - nhưng đừng mong đợi sự phục hồi lớn của thị trường

Tin tốt: lãi suất đã giảm và dự kiến sẽ tiếp tục giảm vào năm 2025, với việc Ngân hàng Trung ương Canada sẽ hành động với tốc độ thận trọng nhưng ổn định để hạ lãi suất trong năm nay và thị trường trái phiếu đang giảm dần.

Điều đó có nghĩa là trong khi những người đi vay sắp kết thúc khoản thế chấp cố định năm năm trong năm nay sẽ thấy khoản thanh toán thế chấp của họ tăng vọt, triển vọng không tệ như vào khoảng giữa năm ngoái.

"Có lẽ mức lãi suất mà người đi vay có thể gia hạn sẽ thấp hơn mức 4%, đây không phải là mức tăng lớn đối với họ", Zhang cho biết. "Họ sẽ chuẩn bị vì họ biết điều này sẽ xảy ra, vì vậy họ có nhiều tiền tiết kiệm hơn hoặc những thứ khác để chuẩn bị".

Những mức lãi suất giảm đó thậm chí có thể khiến khối lượng giao dịch trên thị trường nhà ở và thế chấp tăng nhẹ trong năm nay - và Zhang cho biết những người mua nhà nhập cư sẽ vẫn là một phần lớn trong sự gia tăng đó, ngay cả khi mục tiêu nhập cư vào năm 2025 thấp hơn so với những năm trước.

Tuy nhiên, đừng mong đợi một sự bùng nổ của thị trường, với quan điểm tiêu cực của người Canada đối với triển vọng kinh tế trong năm tới dự kiến sẽ gây áp lực lên hoạt động mua nhà.

"Chúng tôi vẫn có một kênh phân phối lớn - những người sẽ nhận được PR trong hai năm tới là sinh viên quốc tế", Zhang cho biết. “Chúng ta vẫn sẽ thấy một lượng lớn người tham gia vào thị trường vì lãi suất giảm - nhưng tôi không thấy giá trị bất động sản phục hồi hoặc tăng lên vì nền kinh tế không quá mạnh và vẫn còn nhiều nhà không bán được trên thị trường.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life