Hoạt động vẫn trầm lắng – nhưng liệu có lý do nào để lạc quan ở phía trước không?

Những người đi vay trên toàn quốc có thể đang chờ đợi dấu hiệu đầu tiên cho thấy Ngân hàng Trung ương Canada sẵn sàng cắt giảm lãi suất vào năm 2024 - nhưng đã có những tin tức tốt rất cần thiết về mặt lãi suất trong những tuần gần đây với sự sụt giảm mạnh trong 5 năm của lợi suất trái phiếu Chính phủ Canada.

Chỉ ở mức dưới 3,80% tại thời điểm viết bài, thước đo đó - thường là ảnh hưởng đáng kể nhất của lãi suất thế chấp cố định ở Canada - đã giảm nhanh chóng kể từ giữa tháng 10, chạm mức thấp chưa từng thấy kể từ cuối mùa hè.

Theo một nhà môi giới thế chấp nổi tiếng có trụ sở tại Newfoundland, trong khi thị trường nhà ở quốc gia vẫn đang trong tình trạng suy thoái kéo dài, thì diễn biến đó là tích cực, với các chỉ số kinh tế khác cũng đang có xu hướng đi đúng hướng.

Robert Jennings, thuộc Công ty môi giới thế chấp East Coast Mortgage Brokers ở St. John's, nói với Canadian Mortgage Professional  rằng mặc dù ông không dự kiến sẽ có sự hồi sinh mạnh mẽ trong thị trường nhà ở và thế chấp trong năm 2024, nhưng những dấu hiệu cho thấy một thị trường bận rộn vào năm tới ngày càng rõ ràng.

Ông nói: “Điều tôi dự kiến là lượng cung nhà sẽ tăng trở lại – không ở mức cực đoan như một số người dự đoán ở GTA [Greater Toronto Area] và những nơi khác. Chúng tôi biết rất nhiều khoản thế chấp, rất nhiều khoản thế chấp năm 2019, sắp được gia hạn vào năm 2024. Vì vậy, chúng tôi dự định sẽ rất bận rộn.”

“Là nhà môi giới thế chấp, chúng tôi đã thấy lãi suất cố định giảm… vì lạm phát đang giảm. CPI [chỉ số giá tiêu dùng] của Mỹ đã giảm. Tôi sẽ không giả vờ là một nhà kinh tế, rằng [con số lợi suất trái phiếu] có thể tăng nhanh như khi nó giảm - nhưng chúng ta sẽ có một số biện pháp giảm lãi suất vào năm 2024.”

Ông nói rằng điều đó có thể dẫn đến một năm ổn định và ổn định phía trước cho thị trường Newfoundland, được đánh dấu bằng sự tiến bộ dần dần thay vì tăng trưởng ngoạn mục.

Những khu vực nào bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi sự suy thoái thị trường gần đây?

Ở những nơi khác, lãi suất tăng trong 20 tháng qua đã dội một gáo nước lạnh vào thị trường nhà ở, với sự phục hồi ngắn ngủi trong mùa xuân bị dập tắt bởi hai đợt tăng lãi suất liên tiếp vào mùa hè của Ngân hàng Trung ương Canada.

Ontario vẫn là tỉnh bị ảnh hưởng đáng kể nhất bởi sự suy thoái đó, theo một phân tích mới của trợ lý kinh tế trưởng Robert Hogue của Ngân hàng Hoàng gia Canada, cho biết doanh số bán nhà ở đó đánh dấu mức thấp nhất – ngoại trừ sự bùng phát của đại dịch COVID-19 – kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu vào cuối những năm 2000s.

Hogue cho biết, trên khắp đất nước, có rất ít dấu hiệu cho thấy thị trường sẽ đảo ngược xu hướng vào năm 2024 và chứng kiến một đợt tăng giá khác.

Ông viết: “Lãi suất cao, những thách thức lớn về khả năng chi trả và tình trạng bất ổn kinh tế ngày càng gia tăng đã khiến nhu cầu của người mua nhà giảm sút, đặc biệt là ở các thị trường giá cao ở Ontario và BC. Chúng tôi thấy xu hướng này sẽ tiếp tục trong năm tới.”

Theo Hogue, triển vọng chi phí lãi suất cao hơn khi gia hạn có thể mang lại làn sóng người bán mới đổ vào thị trường nhà ở quốc gia, một sự phát triển sẽ tạo đà quay trở lại cho người mua và “tạo tiền đề cho sự xói mòn giá hơn nữa” ở Ontario và BC.

Tuy nhiên, ông nói thêm, hoạt động có thể sẽ vẫn im ắng cho đến khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu cắt giảm lãi suất, điều mà RBC dự kiến sẽ diễn ra vào khoảng giữa năm 2024 ngay cả khi lợi suất trái phiếu dài hạn giảm dần trước thời điểm đó.

Homebuyers across the country are currently “in hibernation” as high interest rates and borrowing costs persist, according to Canadian Real Estate Association (CREA) chair Larry Cerqua.

Các quyết định của Ngân hàng Trung ương Canada sẽ có tiếng nói quan trọng trên thị trường năm 2024

Theo chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), Larry Cerqua, người mua nhà trên khắp đất nước hiện đang “ngủ đông” do lãi suất cao và chi phí đi vay vẫn tồn tại.

Ông cho biết số liệu thị trường nhà ở mới nhất của hiệp hội chỉ ra rằng người Canada có thể gác lại kế hoạch bán nhà cho đến mùa xuân khi họ áp dụng phương pháp chờ xem về quỹ đạo của lãi suất.

Shaun Cathcart, nhà kinh tế cấp cao tại CREA, củng cố rằng Ngân hàng Trung ương Canada nắm giữ tất cả các quân bài - nhưng cũng lưu ý tích cực về khả năng hoạt động có thể khởi sắc vào năm 2024. “Sự phục hồi trong hoạt động vào mùa xuân vừa qua là một ví dụ về những gì chúng ta có thể xem vào năm tới,” ông nói.

“Vấn đề thực sự sẽ phụ thuộc vào việc liệu Ngân hàng Trung ương Canada có phải tăng lãi suất lần nữa hay không, hay vào tháng 3 tới, vấn đề chỉ đơn giản là khi nào chúng ta sẽ thấy Ngân hàng thực hiện đợt cắt giảm đầu tiên.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE