Nhà ủy thác mất khả năng thanh toán Doug Hoyes gặp phải rất nhiều người Canada gặp rắc rối về tiền bạc, nhưng ông trở nên đặc biệt đồng cảm với hoàn cảnh của những người trẻ tuổi đang gặp khó khăn về tài chính.

Trong hơn một thập kỷ, công ty Hoyes Michalos có trụ sở tại Ontario của ông đã xử lý các con số phá sản và mất khả năng thanh toán cho phân tích "Joe Debtor" hàng năm, với kết quả mới nhất được công bố vào tháng trước trước mùa thuế.

Ông kết luận rằng những người Canada thuộc thế hệ thiên niên kỷ đã chịu nhiều thất bại khi họ phải đối mặt với các khoản vay sinh viên cùng với các khoản nợ xấu từ thẻ tín dụng, các khoản vay lãi suất cao và nợ thuế sau đại dịch từCERB.

"Tôi nghĩ rằng có rất nhiều tình huống tiêu cực ảnh hưởng lên thế hệ thiên niên kỷ." Hoyes nói. "CERB là cọng rơm cuối cùng làm gãy lưng con lạc đà."

Nghiên cứu Joe Debtor năm 2022 đã kiểm tra 2.700 vụ vỡ nợ cá nhân được nộp tại Ontario. Hoyes Michalos cho biết 49% được nộp bởi thế hệ thiên niên kỷ từ 26 tuổi đến 41 tuổi, mặc dù thế hệ này chiếm 27% người Canada trưởng thành.

Nghiên cứu cho thấy trên cơ sở bình quân dân số, thế hệ thiên niên kỷ có khả năng nộp đơn xin vỡ nợ cao gấp 1,4 lần so với những người thuộc thế hệ X từ 42 tuổi đến 56 tuổi và cao hơn 1,7 lần so với những người thuộc thế hệ bùng nổ dân số từ 57 tuổi đến 76 tuổi.

Thế hệ thiên niên kỷ mất khả năng thanh toán trung bình là 33 tuổi và nợ trung bình 47.283 đô la trong khoản nợ không có bảo đảm.

Hoyes cho biết nhiều người đã nhận CERB và các quỹ cứu trợ đại dịch khác mà không đánh giá đầy đủ các khoản nợ thuế mà các chương trình đó tạo ra, khiến họ mất khả năng thanh toán và không thể trả hết thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên, các khoản vay lãi suất cao và cuối cùng là các khoản nợ thuế.

Hơn 100.000 người Canada ở mọi lứa tuổi đã nộp đơn xin phá sản hoặc mất khả năng thanh toán trong năm 2022.

Nhưng các thế hệ già hơn, Hoyes nói, đã được hưởng nhiều lợi thế.

Giá nhà ở phù hợp hơn với tiền lương. Học phí không bắt buộc sinh viên phải vay, cho phép sinh viên tốt nghiệp tham gia lực lượng lao động và bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay từ đầu, thay vì phải trả những khoản nợ lớn trong nhiều năm sau khi hoàn thành chương trình học.

Hoyes cho biết những hoàn cảnh đó là một "van an toàn" mà những người trẻ tuổi bây giờ không thể dựa vào.

“Bất cứ điều gì không ổn như đại dịch, hoặc bạn mất việc hoặc bạn bị ốm hoặc bạn ly hôn và bùm, không có van an toàn ở đó,” ông nói.

Ông nói, nộp đơn xin phá sản là một lựa chọn để xóa nợ, nhưng hầu hết mọi người cuối cùng lại nộp đơn đề xuất tiêu dùng với sự giúp đỡ của những nhà ủy thác mất khả năng thanh toán như ông để trả nợ dần dần theo thời gian với các phần có thể quản lý được.

Ông nói: “Nó trở thành một cách hợp lý để xóa nợ và đó là lý do tại sao chúng ta thấy ngày càng nhiều thế hệ thiên niên kỷ sử dụng đến các đề xuất  người tiêu dùng. Họ thực sự không có lựa chọn nào khác."

Sandra Fry, một cố vấn tín dụng có trụ sở tại Winnipeg của Hiệp hội Tư vấn Tín dụng phi lợi nhuận, cho biết nhiều người trẻ tuổi tìm kiếm các giải pháp thay thế cho tình trạng mất khả năng thanh toán và phá sản đang đối phó với cú sốc lãi suất tăng.

Fry nói: “Thật không may, rất nhiều người ngoài kia đang gặp nguy cơ về khả năng chi trả của họ.”

Fry cho biết Hiệp hội Tư vấn Tín dụng nhận thấy tất cả mọi người đang gặp khó khăn về tài chính với chi phí gia tăng đang "thực sự gây áp lực lên người Canada nói chung từ mọi phía."

Hiệp hộinày  giúp đỡ những người đang vật lộn với nợ nần, đàm phán với các chủ nợ để loại bỏ lãi suất cho các khoản vay, nhưng trong một số tình huống, họ cũng đưa những người này đến những nhà ủy thác phá sản và mất khả năng thanh toán.

Những khách hàng thuộc thế hệ thiên niên kỷ mà cô tiếp xúc gần đây thường có các khoản thế chấp với lãi suất thay đổi và việc lãi suất tăng cao "gây ra căng thẳng lớn cho ngân sách của họ vì các khoản thanh toán của họ tăng lên chóng mặt."

Dave Locke, 31 tuổi, sống cùng vợ ở Coquitlam, B.C., phía đông Vancouver, và hai vợ chồng đã tìm kiếm sự giúp đỡ của Fry khi các khoản thanh toán thế chấp của họ tăng đột biến giữa lúc đang có một cuộc cải tạo nhà cửa tốn kém.

Locke, người làm việc cho một công ty môi giới bất động sản, đã tham gia thị trường nhà ở khi còn trẻ sau khi làm việc trong ngành dầu khí sau khi tốt nghiệp trung học.

Cuối cùng, anh đã mua một ngôi nhà ở Coquitlam với vợ là Tara, người làm việc trong lĩnh vực quan hệ lao động, và việc Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất cuối cùng đã khiến các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ tăng 40%.

Hai vợ chồng có một khoản vay xây dựng với ngân hàng để tài trợ cho việc cải tạo nhà, và khi lãi suất tăng và giá vật liệu xây dựng tăng vọt, Locke nhận ra rằng họ phải cho đi một thứ gì đó, ngay cả khi họ có tổng thu nhập tương đối cao.

Mất khả năng thanh toán hoặc phá sản không phải là lựa chọn cho cặp vợ chồng vì họ muốn giữ tài sản của mình, nhưng Hiệp hội Tư vấn Tín dụng đã có thể thỏa thuận với ngân hàng của họ để loại bỏ lãi suất cho khoản vay cải tạo.

"Tôi vẫn đang thanh toán toàn bộ số dư," Locke nói. "Tôi chỉ không trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào."

Locke cho biết sự căng thẳng và sự kỳ thị của nợ nần thật đáng xấu hổ, "nhưng đó chỉ là cách nó diễn ra."

"Bạn phải đè nén niềm kiêu hãnh của bạn," anh nói.

Grant Bazian, một nhà ủy thác phá sản được cấp phép và là chủ tịch của MNP Ltd. ở Vancouver, cho biết ông đã thấy nhiều khách hàng luôn muốn"bằng bạn bằng bè," nhưng sống vượt quá khả năng của họ và mắc kẹt trong vòng nợ lãi cao từ các khoản vay ngắn hạn và thẻ tín dụng, xếp chồng lên trên chi phí nhà ở "lố bịch."

Bazian cho biết không có "một viên đạn thần kỳ" nào để xoa dịu nỗi nợ nần của những người trẻ tuổi, nhiều người trong số họ đến gặp anh trong tình trạng lo lắng và các vấn đề sức khỏe tinh thần khác.

Đối với nhân viên kế toán Hoyes ở Ontario, việc đưa ra nghiên cứu về Joe Debtor của công ty hàng năm là một cách để mọi người biết rằng họ không đơn độc và nhắc nhở họ về các lựa chọn hợp pháp để bắt đầu lại tài chính.

Hoyes cho biết sẽ là sai lầm nếu đổ lỗi cho thế hệ thiên niên kỷ về rắc rối tiền bạc của họ một cách tự động bởi vì "bạn không thể đổ lỗi cho cả một thế hệ về các tình huống chồng lên nhau chống lại họ."

Ông nói: “Bạn không cần phải tiếp tục làm hai công việc trong 20 năm tới. Có nhiều cách hợp pháp để loại bỏ một phần nợ của bạn, và vâng, nó tạm thời làm tổn hại đến tín dụng của bạn và đó không phải là điều bạn muốn làm, nhưng đôi khi đại phẫu là câu trả lời."

© 2023 The Canadian Press

© Bản tiếng Việt của The Canada Life