Người đứng đầu cơ quan nhà ở của Canada cho biết các biện pháp như gia hạn khấu hao thế chấp và thay đổi ngưỡng đủ điều kiện để được thế chấp có bảo hiểm không phải là câu trả lời cho những thách thức về khả năng chi trả nhà ở của đất nước.

Mặc dù các chủ nhà đã chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng số tiền họ phải trả để trang trải các khoản thế chấp khi lãi suất tăng lên, nhưng chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada, Romy Bowers, không ủng hộ việc cho phép người vay trả các khoản thế chấp của họ trong thời gian dài hơn.

"Điều đó chỉ làm cho nguồn cung tín dụng nhiều hơn," bà nói với The Canadian Press.

"Nó làm giảm khoản thanh toán hàng tháng, nhưng nó thực sự làm tăng chi phí cho chủ nhà theo thời gian."

Theo các quy định và tiêu chuẩn cho vay hiện hành của Canada, người đi vay phải trả hết tiền thế chấp trong thời hạn tối đa 25 năm nếu số tiền trả trước của họ dưới 20% giá mua căn nhà.

Tuy nhiên, một người vay có khoản trả trước ít nhất là 20% giá mua có thể có thời gian khấu hao tối đa là 30 năm.

Những người ủng hộ thời gian khấu hao dài hơn lập luận rằng điều đó cho phép người đi vay linh hoạt hơn và giúp họ cân bằng ngân sách hàng tháng. Các nhà phê bình phản đối rằng việc khấu hao kéo dài hơn có nghĩa là chi phí lãi suất cao hơn trong suốt thời gian thế chấp, điều đó có nghĩa là bạn xây dựng vốn chủ sở hữu nhà chậm hơn.

Bowers nói về khả năng kéo dài thời gian khấu hao: “Điều tôi lo lắng là đôi khi có vẻ như đó là một giải pháp khắc phục nhanh chóng.”

"Nếu bạn chỉ có khoản khấu hao trong 30 năm, khoản thanh toán thế chấp của mọi người sẽ giảm 200 đô la và họ thực sự có thể mua được căn nhà, nhưng nếu bạn đang ở trong một thị trường bị hạn chế về nguồn cung và đó là giải pháp của bạn, thì nó sẽ không giải quyết được vấn đề trong dài hạn," bà nói.

CMHC cho biết trọng tâm ngay bây giờ phải là tăng số lượng nhà có sẵn, vì sự thiếu hụt là nguyên nhân đẩy giá lên cao hơn.

“Những gì bạn cần làm là tạo ra nhiều nguồn cung hơn và làm cho nó trở thành một thị trường cân bằng hơn và có nhiều nhà ở hơn với các mức giá khác nhau, để mọi người không phải chi quá nhiều tiền cho khoản nợ thế chấp.”

Quan điểm của Bowers một phần dựa trên những gì đã xảy ra ở Vương quốc Anh, nơi chính phủ đưa ra một chương trình cho phép những người mua nhà lần đầu ở London nhận khoản tiền đặt cọc "hào phóng."

Bowers giải thích, khi chương trình được đánh giá sau đó, họ nhận thấy giá của những ngôi nhà ban đầu đã tăng lên bằng đúng số tiền trợ cấp của chính phủ, về cơ bản sẽ xóa sạch mọi khoản tăng khả năng chi trả.

Tương tự như vậy, bà nói, mở rộng khấu hao "không phải là một công thức chiến thắng vì nó làm tăng giá nhà."

Đầu năm nay, nhu cầu tăng cao trước đây trên thị trường nhà đất đã giảm bớt khi chi phí vay tăng lên, nhưng người Canada đã bắt đầu trở lại thị trường nhà đất, khiến giá nhà tăng lên một lần nữa.

Hiệp hội Bất động sản Canada đã báo cáo vào tuần trước rằng giá nhà trung bình thực tế trên toàn quốc đạt 729.044 đô la trong tháng 5, tăng 3,2% so với một năm trước đó, trong khi giá nhà trung bình được điều chỉnh theo mùa là 715.290 đô la, tăng 2,7% so với tháng 4.

Mức trung bình cao nhất là 1 triệu đô la ở Greater Toronto Area và một số vùng của B.C.

Robert Hogue, trợ lý kinh tế trưởng của RBC, cho biết trong một lưu ý gửi các nhà đầu tư vào tuần trước: “Các đợt rao bán mới trên khắp đất nước đã nới lỏng bớt tình trạng cung-cầu ở phần lớn thị trường vào tháng trước, nhưng không đủ để thay đổi quy mô sang có lợi cho người mua.”

“Trên thực tế, người bán tiếp tục nắm giữ thế mạnh hơn vào thời điểm này, đó là lý do tại sao giá đã tăng lên trong thời gian gần đây.”

Bowers, người đã đảm nhận công việc lãnh đạo CMHC vào tháng 4 năm 2021, muốn thấy khả năng chi trả được cải thiện. Bà nói rằng sẽ cần nhiều cấp chính quyền hợp tác với nhau để nhanh chóng tạo ra nhiều dịch vụ cho thuê  hơn và các loại nhà khác phù hợp với nhu cầu của người mua.

Nhiều giải pháp tiềm năng đã được đưa ra xung quanh, nhưng bà khẳng định rằng nguồn cung cấp nhiều hơn chính là trung tâm.

Tuy nhiên, bà đang theo dõi tình trạng thế chấp, vốn đã trở nên tốn kém hơn khi giá nhà, thế chấp và lãi suất tăng lên trong những năm gần đây.

Ngoài ra còn có một giới hạn đối với bảo hiểm vỡ nợ thế chấp, không áp dụng cho những ngôi nhà có giá hơn 1 triệu đô la.

Sổ bảo hiểm của CMHC ít liên quan đến Toronto và Vancouver, nơi giá nhà cao nhất.

“Nếu vai trò của hệ thống bảo hiểm thế chấp là cung cấp phạm vi bảo hiểm trên toàn Canada, thì mức trần hàng triệu đô la có phải là rào cản không và cần phải làm gì?” bà nói.

"Nhưng tôi không coi sự thay đổi đó là một giải pháp kỳ diệu cho vấn đề khả năng chi trả nhà ở."

© 2023  The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life