Do chi phí vay đã giảm trên khắp Bắc Mỹ trong phần lớn năm nay, người mua nhà Canada và Hoa Kỳ đã có thể tận hưởng khả năng chi trả cao hơn so với năm 2023. Tuy nhiên, giá nhà nhìn chung vẫn cao hơn năm ngoái, khiến một số người so sánh chi phí nhà ở giữa hai bên biên giới. Nhưng liệu cỏ luôn xanh hơn ở phía bên kia? Chi phí nhà ở thực sự khác biệt như thế nào đối với người mua nhà Canada và Hoa Kỳ?

Zoocasa đã tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình tại 50 thành phố, 30 thành phố ở Hoa Kỳ và 20 thành phố ở Canada, để xem chi phí vay ở đâu là cao nhất và thấp nhất giữa hai quốc gia. Tất cả các số liệu được biểu thị bằng đô la Mỹ, với số tiền của Canada được chuyển đổi tương ứng.

Canada có giá nhà cao hơn nhưng thanh toán thế chấp phải chăng hơn

Ngân hàng Trung ương Canada đã công bố ba lần cắt giảm lãi suất trong năm nay, hạ lãi suất cho vay qua đêm xuống còn 4,25% tính đến đầu tháng 9. Trong khi đó, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ chỉ thực hiện một lần cắt giảm lãi suất, giảm lãi suất 50 điểm cơ bản vào giữa tháng 9, khiến lãi suất thế chấp trung bình 30 năm ở mức trên 6%.

Vì Canada đã thực hiện các đợt cắt giảm lãi suất mạnh mẽ hơn trong năm nay so với Hoa Kỳ, nên quỹ đạo lãi suất thế chấp ở cả hai quốc gia đã khác nhau. Lãi suất cố định 5 năm trung bình ở Canada đã giảm đều đặn kể từ cuối năm 2023. Ngược lại, Hoa Kỳ đã chứng kiến nhiều biến động hơn, với lãi suất cố định 30 năm trung bình tăng từ mức thấp 6,08% vào tháng 9 lên 6,32% vào tháng 10.

Với điều này, bạn có thể dễ dàng hiểu tại sao các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình ở Canada lại tương đối phải chăng hơn ở Hoa Kỳ mặc dù giá nhà ở Canada nói chung cao hơn. Ví dụ, ở mức 905.693 đô la, Toronto có giá nhà cao thứ tư trong số tất cả 50 thành phố được phân tích, nhưng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình chỉ cao thứ tám trong danh sách.

Trên thực tế, tại 12 trong số 20 thành phố của Canada được phân tích, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình dưới 2.000 đô la. Saint John và Regina đáng chú ý có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình dưới 1.000 đô la, trong khi Pittsburgh, thành phố có giá cả phải chăng nhất của Hoa Kỳ được phân tích, có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình là 1.172 đô la. Giá nhà ở một gia đình trung bình của Pittsburgh là 236.100 đô la thấp hơn so với Quebec City và St. John's, nhưng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình đắt hơn khoảng 100 đô la.

Xu hướng này cũng rõ ràng ở các thị trường Canada có giá trung bình như Hamilton-Burlington và Kitchener-Waterloo. Cả hai đều có giá nhà trung bình khoảng 600.000 đô la, nhưng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình của cả hai rẻ hơn 100 đô la so với Austin và Phoenix, nơi giá nhà trung bình thấp hơn 100.000 đô la.

So sánh chi phí nhà ở cao ngất ngưởng ở  West Coast

San Francisco là một trong những thành phố có mức thanh toán thế chấp cao nhất. Mặc dù giá nhà trung bình thấp hơn Vancouver 16.000 đô la, nhưng mức thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình ở San Francisco lại cao hơn 1.000 đô la. Nguyên nhân chủ yếu là do lãi suất cố định trung bình 5 năm ở Canada hiện thấp hơn nhiều so với Hoa Kỳ, nơi lãi suất cố định trung bình 30 năm đã bắt đầu có xu hướng tăng trở lại. Điều này khiến mức thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình ở San Francisco lên tới 7.190 đô la, so với mức 5.702 đô la của Vancouver.

Trong số 50 thành phố được phân tích, chỉ có năm thành phố có mức thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình vượt quá 4.000 đô la. Tất cả đều nằm ở West Coast: San Francisco, Vancouver, San Diego, Los Angeles và Seattle. Thành phố đắt đỏ tiếp theo về thanh toán thế chấp là Boston, với giá nhà ở một gia đình trung bình là 793.400 đô la và mức thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình là 3.937 đô la. Với mức giá 798.149 đô la, giá nhà trung bình tại Victoria tương đương với Boston, nhưng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình lại rẻ hơn 800 đô la.

Ghi nhanh từng thành phố: Giá cả tương đương, Chi phí thế chấp khác nhau

Thị trường Canada đứng đầu về khả năng chi trả thế chấp trong hầu hết mọi trường hợp khi so sánh hai thị trường nhà ở một gia đình có giá nhà trung bình tương tự nhau. Ví dụ, Montreal và Baltimore có giá nhà ở một gia đình trung bình gần như giống hệt nhau, với Baltimore là 428.600 đô la và Montreal là 427.324 đô la. Mặc dù giá trung bình chỉ là 1.200 đô la, nhưng có sự chênh lệch 465 đô la trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình, với chủ nhà trung bình ở Baltimore trả 2.127 đô la và chủ nhà trung bình ở Montreal trả 1.662 đô la.

Ngay cả ở những thị trường mà đối tác Hoa Kỳ có giá nhà trung bình thấp hơn, như trường hợp của Houston và Edmonton, thị trường Canada vẫn có khả năng chi trả thế chấp cao hơn. Giá nhà ở một gia đình trung bình ở Houston là 351.600 đô la, dẫn đến khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là 1.745 đô la, trong khi giá nhà biệt lập trung bình ở Edmonton là 366.995 đô la, dẫn đến khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là 1.428 đô la

Chi phí vay đang giảm trên diện rộng

Cho dù bạn đang tìm mua nhà ở Hoa Kỳ hay Canada, thì các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình đều giảm đáng kể so với năm ngoái. Trong tất cả 50 thành phố được phân tích, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình đã giảm từ năm 2023, trong đó Victoria (-21,6%), Barrie (-17,9%) và Khu vực Niagara (-16,8%) chứng kiến mức giảm phần trăm lớn nhất. Điều này dẫn đến việc tiết kiệm hàng tháng hơn 800 đô la ở Victoria, gần 500 đô la ở Barrie và hơn 300 đô la ở Khu vực Niagara. Vancouver cũng chứng kiến mức giảm phần trăm đáng kể trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình, giảm 13,6% so với cùng kỳ năm trước, dẫn đến mức giảm 898 đô la từ năm 2023 đến năm 2024.

Tại Hoa Kỳ, mức giảm lớn nhất trong các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình theo năm đến từ San Antonio (-15,1%), Denver (-12,5%) và Austin (-11,8%). Tuy nhiên, không có thành phố nào của Hoa Kỳ chứng kiến mức giảm tiền tệ lớn như các thành phố của Canada, với Denver chứng kiến mức giảm lớn nhất tại Hoa Kỳ là 475 đô la, tiếp theo là Portland với mức giảm 356 đô la.

Phương pháp

Giá nhà ở một gia đình trung bình được lấy từ Hiệp hội Môi giới Bất động sản quốc gia trong quý 2 năm 2024 và quý 2 năm 2023, trong khi giá nhà ở một gia đình trung bình của Canada được lấy từ các hội đồng bất động sản riêng lẻ bằng cách sử dụng dữ liệu mới nhất. Nếu không có giá nhà ở một gia đình trung bình ở Canada, giá chuẩn sẽ được sử dụng thay thế.

Đối với phép tính này, người ta giả định rằng khoản thanh toán ban đầu là 20%, khoản thế chấp được thực hiện trong khoảng thời gian 30 năm (theo kỳ hạn đối với người vay ở Hoa Kỳ và khấu hao đối với người Canada). Các khoản thanh toán thế chấp của Hoa Kỳ được tính toán với lãi suất thế chấp cố định là 6,32% vào năm 2024 (trung bình trong tuần ngày 10 tháng 10 năm 2024, theo FreddieMac) và lãi suất là 7,57% vào năm 2023 (trung bình trong tuần ngày 12 tháng 10 năm 2023, theo Freddie Mac).

Các khoản thanh toán thế chấp của Canada được tính toán với lãi suất thế chấp cố định là 4,19% vào năm 2024 (lãi suất tốt nhất có sẵn trong tuần ngày 7 tháng 10 năm 2024, theo Ratehub) và lãi suất là 5,49% vào năm 2023 (lãi suất trung bình cho tháng 10 năm 2023).

Thuế, bảo hiểm, sưởi ấm và các chi phí và nợ khác không được đưa vào tính toán. Số liệu đô la Canada được chuyển đổi sang đô la Mỹ theo tỷ giá hối đoái là 1 đô la Canada đổi được 0,072 đô la Mỹ, tỷ giá hối đoái cho tuần ngày 7 tháng 10 theo Forbes Advisor.

© 2024 Zoocasa

Bản tiếng Việt của The Canada Life