Một phần lớn người có giữ thế chấp ở Canada nói rằng tình hình của họ sẽ cần phải thay đổi đáng kể nếu ngân hàng trung ương tăng lãi suất trong tương lai gần.

Theo một cuộc khảo sát của WealthRocket, gần một trong 10 người Canada cho biết họ sẽ buộc phải bán nhà nếu Ngân hàng Trung ương Canada quyết định tăng lãi suất cơ bản một lần nữa.

Cuộc thăm dò cho thấy toàn bộ 35% người có thế chấp ở Canada tin rằng họ sẽ phải thay đổi một số khía cạnh trong tình hình hiện tại nếu ngân hàng trung ương tăng lãi suất trong tuần này hoặc vào năm 2024.

Khoảng 17% nói rằng họ sẽ cần kiếm thêm việc làm để tiếp tục trả các khoản thanh toán thế chấp, trong khi 16% nói rằng họ sẽ phải gia hạn thời gian khấu hao để có thể quản lý chi phí của mình.

Khảo sát còn cho thấy gần một phần ba người có thế chấp ở Canada đang vượt quá tỷ số khả năng trả nợ được đề xuất của CMHC (Cơ quan Nhà ở và Thế chấp Canada) là 39%.

By age, those in the 18-to-34-year range were found to be more likely (37%) to exceed the CMHC’s recommended GDS than those age 35 to 54 (30%) and 55+ (26%).

Những người được hỏi này cho biết, do chi phí tăng cao, họ buộc phải chi từ 40% thu nhập hàng tháng trở lên cho nhà ở.

Theo độ tuổi, những người trong độ tuổi từ 18 đến 34 có nhiều khả năng (37%) vượt quá GDS do CMHC đề xuất so với những người ở độ tuổi 35 đến 54 (30%) và 55+ (26%).

David O'Leary, chuyên gia tài chính cá nhân tại WealthRocket, cho biết: “Bởi vì họ trẻ hơn nên thu nhập của họ thường thấp hơn, họ có ít thời gian để tiết kiệm hơn và có thể phải trả trước ít hơn. Họ cũng có khoản thế chấp trong thời gian ngắn hơn và có ít thời gian hơn để trả hết. Không có gì ngạc nhiên khi chi phí nhà ở chiếm tỷ lệ lớn hơn trong thu nhập của họ.”

Tiền thuê nhà bổ sung thu nhập của một số người Canada

Ước tính có khoảng 4% chủ sở hữu nhà ở Canada đã buộc phải cho thuê toàn bộ hoặc một phần căn nhà để trang trải chi phí nhà ở, bao gồm cả tiền thế chấp.

Và 3% nói rằng họ cần vay thêm tín dụng để trang trải chi phí nhà ở ngoài khoản thế chấp.

O'Leary nói: “Lý tưởng nhất là bạn không muốn làm điều đó nếu bạn có thể tránh được nó. Nó có thể hợp lý ở mức độ đó là một giải pháp rất ngắn hạn khi bạn có tầm nhìn rõ ràng về thời điểm bạn sẽ nhận được thu nhập để trả lại.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE