Người Canada tiếp tục cảm thấy căng thẳng về tài chính'

Chính sách tăng lãi suất gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada đang bắt đầu gây khó khăn cho các hộ gia đình Canada, với tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm lại rõ rệt và căng thẳng tài chính gia tăng.

Theo Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC), tăng trưởng tín dụng đang ở mức thấp nhất kể từ những năm 1980s, báo hiệu thời kỳ khó khăn do nỗ lực kiểm soát lạm phát của ngân hàng trung ương. Điều này khiến cả tăng trưởng tín dụng thế chấp và tín dụng tiêu dùng chỉ ở mức trên 0, tệ hơn cả thời kỳ khủng hoảng tài chính năm 2008 và suy thoái kinh tế năm 1991.

Kiểm tra kỹ hơn dữ liệu của CIBC cho thấy tình trạng căng thẳng đang lộ rõ, với tình trạng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng tăng hơn 20% so với năm ngoái. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là hầu hết các vụ vỡ nợ này không phải là phá sản mà là đề xuất cơ cấu lại nợ, điều này thường có nghĩa là ít tác động hơn đến người cho vay do tổn thất thấp hơn và tỷ lệ thu hồi nợ cao hơn.

Các điều kiện tín dụng thắt chặt cũng dẫn đến sự thay đổi đáng chú ý trong hành vi của các hộ gia đình Canada. Ví dụ, tỷ lệ nợ quá hạn 30-60 ngày đã gia tăng đáng kể, cho thấy ngày càng có nhiều hộ gia đình đang gặp khó khăn trong việc duy trì các cam kết tài chính của mình.

Tuy nhiên, có một điểm sáng trong báo cáo của CIBC: sự tiến triển của các tài khoản quá hạn này sang loại nợ quá hạn nghiêm trọng hơn trong vòng 60-90 ngày thực sự đang suy giảm. Xu hướng này cho thấy cách tiếp cận chủ động của người cho vay cũng như người đi vay nhằm quản lý và giảm thiểu những khó khăn tài chính trước khi chúng leo thang.

Tuy nhiên, bức tranh rộng hơn vẫn còn đáng lo ngại. Khoảng một nửa số khoản thế chấp ở Canada chưa được điều chỉnh theo mức lãi suất mới cao hơn. Điều này có nghĩa là một cú sốc tài chính đáng kể sắp xảy ra đối với nhiều người, với các khoản thanh toán thế chấp trung bình dự kiến sẽ tăng khoảng 15% mỗi năm trong vài năm tới.

Người thuê nhà đang ở một vị trí đặc biệt khó khăn. Họ có nhiều khả năng bị ảnh hưởng đầu tiên bởi suy thoái kinh tế và với nhóm thứ ba rơi vào danh mục dưới chuẩn, họ đang có dấu hiệu căng thẳng về tài chính. Tỷ lệ quá hạn đối với hạn mức tín dụng của những người thuê nhà đã tăng mạnh, vượt qua mức trước đại dịch vào năm 2019.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE