Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất cơ bản thêm một điểm phần trăm vào thứ Tư trong đợt tăng lãi suất lớn nhất mà Canada từng chứng kiến trong 24 năm.
Động thái này cho thấy ngân hàng trung ương sẽ thực hiện một cách tiếp cận quyết liệt hơn để giải quyết lạm phát, vốn đang ở mức cao nhất trong 39 năm là 7,7% và đã khiến hàng tạp hóa, các kỳ nghỉ và các khoản mua sắm khác trở nên đắt đỏ hơn.
Việc tăng lãi suất lên 2,5% cũng sẽ tác động đến các khoản thế chấp, cho vay và thói quen chi tiêu.
THẾ CHẤP
Các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác thường tăng hoặc giảm lãi suất thế chấp của họ song song với việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada.
Việc tăng lãi suất có nghĩa là người tiêu dùng nên dự kiến hầu hết các lãi suất thay đổi sẽ đạt trong khoảng từ 3,35 đến 4%, đại lý thế chấp Sung Lee cho biết, trong một thông cáo của Ratesdotca.
Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp được cấp phép với Lowestrates.ca, cho biết trong một thông cáo rằng một khoản thế chấp lãi suất thay đổi 100.000 đô la sẽ dẫn đến chi phí thêm khoảng 55 đô la mỗi tháng.
Dựa trên giá nhà trung bình của Hiệp hội Bất động sản Canada là 711.000 đô la trong tháng 5, một lãi suất thay đổi là 2,7% sẽ dẫn đến khoản thanh toán thế chấp hàng tháng khoảng 2.845 đô la. Ở mức 3,7%, mà cô coi là lãi suất thế chấp tốt nhất, những khoản thanh toán đó sẽ tổng cộng là 3.168 đô la, tăng 323 đô la mỗi tháng.
Laurie Campbell, giám đốc sức khỏe tài chính khách hàng của công ty tư vấn Bromwich + Smith, cho biết trong khi những người có các khoản thế chấp thay đổi sẽ bị ảnh hưởng, bất kỳ ai có lãi suất thế chấp chuẩn bị được gia hạn sẽ có khả năng bị "bất ngờ".
"Đó sẽ là một tình huống mà rất nhiều người sẽ phải suy nghĩ lại về việc liệu họ có thể tiếp tục mua ngôi nhà đó hay không," cô nói.
"Chúng tôi đã chứng kiến trong 10 năm dẫn đến sự gia tăng nhà ở liên tục này và thị trường nhà ở trở nên điên rồ. Bây giờ, nó sẽ chững lại chắc chắn với quyết định tăng lãi suất này."
Trong đại dịch COVID-19, Campbell nhìn thấy mọi người khai thác tài sản sở hữu nhà của họ, vì vậy một số có thế chấp truyền thống và thế chấp thứ hai đối với tài sản của họ. Nếu có sự điều chỉnh trên thị trường nhà đất, cô ấy sợ rằng cuối cùng họ có thể mắc nợ căn nhà của mình nhiều hơn số tài sản thậm chí còn có giá trị.
VAY
Những người có hạn mức tín dụng thay đổi, các khoản vay cá nhân hoặc các khoản vay mua ô tô đều bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất.
Campbell nói: “Nhiều khoản tiền nữa của họ sẽ được tính lãi và họ có thể muốn tăng khoản thanh toán của mình, nếu có thể, để trang trải và đảm bảo rằng họ thoát khỏi khoản nợ đó một cách nhanh chóng”.
Đó không phải là một kỳ tích dễ dàng đối với một số người Canada. Campbell cho biết cô đã xem các nghiên cứu nói rằng người Canada mắc nợ nhiều hơn bao giờ hết và cứ mỗi đô la một người nào đó trong nước kiếm được khiến họ nợ trung bình 1,86 đô la.
"Các cá nhân thực sự sẽ phải thắt lưng buộc bụng và tìm ra cách quản lý tất cả khoản nợ này", Campbell nói.
Nếu bạn không thể trả hết nợ và tình hình tài chính của bạn không được cải thiện, cô khuyên bạn nên tìm kiếm sự trợ giúp từ một người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép.
CHI TIÊU
Giữa lạm phát, khó khăn trong chuỗi cung ứng, thiếu hụt và lãi suất tăng, hầu hết hàng hóa và dịch vụ đều trở nên đắt đỏ hơn.
Tuy nhiên, khi các hạn chế liên quan đến đại dịch giảm bớt, mọi người háo hức ra khỏi nhà, tụ tập và tham gia vào những khoảng thời gian yêu thích trong quá khứ một lần nữa.
"Tôi đoán là trong ngắn hạn, mọi người sẽ tiếp tục chi tiêu vì đang là mùa hè, mọi người thích ra ngoài và tận hưởng thời gian này trong năm," Campbell nói.
"Tuy nhiên, tôi nói điều đó một cách thận trọng. Tôi nghĩ rằng chúng ta sẽ thấy mức nợ tăng lên và sẽ có một tính toán rằng mọi người phải hạn chế chi tiêu của họ vì lạm phát đang thực sự giết chết chúng ta và thực sự khiến chúng ta khó kiếm sống . "
© 2022 The Canadian Press
© Bản tiếng Việt của TheCanada.life
