Món quà tiền trả trước ngày càng phổ biến trên thị trường nhà ở Canada trong bối cảnh khó khăn về khả năng chi trả

Một báo cáo gần đây của Cơ quan Thống kê Canada đã làm sáng tỏ cuộc khủng hoảng về khả năng chi trả nhà ở mà nhiều người Canada đang phải đối mặt, cho thấy rằng những người có cha mẹ sở hữu nhà có khả năng sẽ sở hữu nhà cao gấp đôi so với những người không có nhà.

Nghiên cứu này đi sâu vào mối liên hệ giữa quyền sở hữu tài sản nhà ở của cha mẹ và khả năng những đứa con sinh ra ở thập niên 1990s của họ sở hữu tài sản nhà ở vào năm 2021, đã cho thấy sự khác biệt đáng kể đó – với khoảng cách thậm chí còn lớn hơn giữa con cái của những người sở hữu nhiều bất động sản và những người có bố mẹ không sở hữu bất động sản.

Báo cáo của StatCan cho biết: “Những đứa con trưởng thành của cha mẹ sở hữu nhiều tài sản hơn có khả năng sở hữu nhà cao hơn, và tỷ lệ cao hơn này tăng theo số lượng tài sản mà cha mẹ họ sở hữu.”

Trên khắp Canada, chỉ 8,1% người trưởng thành có cha mẹ không sở hữu nhà đã sở hữu bất động sản vào năm 2021, theo StatCan, với con số đó tăng lên 17,4% trong số những người có cha mẹ có bất kỳ tài sản nào.

‘Ngân hàng Bố Mẹ’ tiếp tục gây ảnh hưởng lên thị trường nhà đất

Vì khả năng chi trả đã vượt quá tầm với của nhiều người muốn mua nhà trong những năm gần đây - đặc biệt là những người mua nhà lần đầu tiên - nên sự nổi bật của “Ngân hàng của Cha Mẹ” đã tăng lên trên thị trường nhà ở Canada.

Vào năm 2021, Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC) chỉ ra rằng tỷ lệ người mua lần đầu dựa vào khoản trả trước do gia đình tặng để tài trợ một phần hoặc toàn bộ việc mua nhà của họ đã tăng từ 20% lên 28% kể từ năm 2015 với số tiền trung bình nhận được tăng lên 80.000 đô la.

Đó là xu hướng rõ ràng nhất ở hai thị trường đắt đỏ nhất Canada là Ontario và British Columbia, nhưng xu hướng này dường như đang lan rộng ra những nơi khác khi chi phí đi vay tiếp tục tăng lên.

David Clarke, một nhà môi giới thế chấp của TMG The Mortgage Group có trụ sở tại Dartmouth, Nova Scotia, nói với Canadian Mortgage Professional rằng ông thấy ngày càng nhiều người mua mới dựa vào hỗ trợ tài chính từ gia đình họ để mua nhà.

Ông nói: “Đó là một xu hướng mà tôi nghĩ là tôi chưa từng thấy trước đây: những người mua nhà lần đầu hiện nay đều nhận được quà tặng từ gia đình mình. Và chúng cũng không phải là những món quà nhỏ. Tôi thấy rất nhiều quà tặng trị giá sáu con số và điều đó chưa bao giờ xảy ra ở khu vực của chúng tôi.”

Tại sao các khoản trả trước được tặng lại gia tăng trên thị trường nhà ở Canada?

Clarke cho biết, sự thay đổi đó dường như được thúc đẩy bởi cả lãi suất tăng và giá nhà tăng trong tỉnh, cả hai đều là những đặc điểm đáng chú ý của thị trường trong thời gian gần đây.

Mặc dù lãi suất cố định đã giảm trong vài tuần qua nhưng chúng đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ kể từ đại dịch COVID-19, trong khi Ngân hàng Trung ương Canada cũng đã tăng lãi suất chuẩn của mình 10 lần kể từ tháng 3 năm 2022 để chống lại lạm phát gia tăng.

Trong khi đó, giá nhà vẫn ổn định trên toàn quốc bất chấp sự suy thoái gần đây của thị trường nhà đất, khiến những người muốn mua nhà không mấy yên tâm trong môi trường mua đang nguội đi.

“Đó là bởi vì ngôi nhà ban đầu ở khu vực của chúng tôi có giá từ 450.000 đến 440.000 đô la và thu nhập của mọi người chỉ có thể đủ điều kiện để họ mua ngôi nhà 300.000 đô la - và kiểu gia đình này thường xuyên phải trả số tiền chênh lệch,” Clarke nói.

“Tôi nói chuyện với các nhà môi giới khác và một số đại lý bất động sản, và họ cũng nhận thấy điều đó. Có rất nhiều quà tặng lớn dành cho người mua nhà lần đầu.”

Mặc dù lựa chọn này mở ra cơ hội sở hữu nhà cho nhiều người, nhưng nó cũng làm gia tăng khoảng cách giữa những người mà gia đình có đủ khả năng tài chính và những người phải tự thân vận động.

Nhiều chủ sở hữu nhà ở Nova Scotia sẽ thấy giá trị tài sản của họ tăng lên đáng kể trong vài năm qua, đặc biệt là kể từ khi thị trường nhà đất bùng nổ do đại dịch COVID-19 - có nghĩa là xu hướng cho khoản trả trước ngày càng tăng có thể gắn liền với vốn chủ sở hữu mới và ngày càng tăng.

“Nhưng điều đó thực sự gây khó khăn cho những người có cha mẹ không sở hữu nhà hoặc những thứ tương tự, bởi vì có vẻ như sự chuyển đổi tài sản này là cách mọi người cần để mua nhà bây giờ,” ông nói. “Ở khu vực của chúng tôi, chúng tôi chưa bao giờ có điều đó trước đây.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE