Giữa lạm phát, chi phí nhà ở và lãi suất, nợ ngày càng tăng đối với nhiều người Canada trẻ tuổi.

Scott Terrio luôn nhìn thấy nó. Người quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng cho biết số dư thẻ tín dụng trung bình ở Canada chưa đến 4.500 đô la, nhưng những trường hợp mà ông thấy năm ngoái có mức trung bình hơn 12.000 đô la đối với nhóm trẻ này.

Terrio giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với chủ nợ và tránh phá sản, nếu có thể, tại Hoyes, Người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép của Michalos. Nhìn vào hồ sơ năm 2023 của ông dành cho khách hàng từ 18 đến 29 tuổi trên khắp Ontario, ông cho biết nợ thẻ tín dụng trung bình đã tăng 34,5% so với năm 2022.

Jeffrey Schwartz, giám đốc điều hành của Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Hợp nhất của Canada Inc., cũng nhận thấy xu hướng tương tự. Tổ chức phi lợi nhuận quốc gia này thường làm việc với người Canada về giáo dục và tái cấu trúc nợ nhưng đôi khi cũng giới thiệu khách hàng đến các công ty mất khả năng thanh toán nếu tình hình của họ trở nên nghiêm trọng.

Schwartz nói về nhóm khách hàng của công ty: “Chúng tôi đã xem xét Q1 năm 2023 so với Q1 năm 2024. Và đặc biệt đối với những người dưới 40 tuổi, trong cơ sở khách hàng của chúng tôi, chúng tôi thấy rằng gánh nặng nợ nần đối với những người đó đã tăng khoảng 27%. Đột nhiên, khi mọi người không kiếm được nhiều tiền hơn nữa, nếu còn điều gì nữa...chưa kể đến lãi suất đã tăng lên trong thời gian qua, thì nó ngày càng trở thành một thách thức."

Ông nói thêm, con số này thể hiện một lượng lớn nhân khẩu học đối với Tín dụng Hợp nhất. Hơn một nửa số khách hàng của họ dưới 40 tuổi.

Terrio cho biết khách hàng của ông có "đời sống tài chính điển hình của Canada" -- bắt đầu với thẻ tín dụng ở tuổi 18 và khoản vay dành cho sinh viên, sau đó các công ty thẻ tiếp tục tăng hạn mức và người tiêu dùng nợ nần chồng chất. Nhận thấy gánh nặng lãi suất, những người này sau đó nhận được một hạn mức tín dụng với lãi suất thấp hơn và chuyển số dư vào đó.

Terrio nói, bây giờ họ cảm thấy nhẹ nhõm -- và họ tiếp tục chi tiêu.

Ông nói rằng một khi họ chuyển khoản nợ của mình sang hạn mức tín dụng, người tiêu dùng nên cắt giảm thẻ tín dụng và sống bằng dòng tiền càng nhiều càng tốt. Nhưng thẻ ghi nợ của họ không được sử dụng, trong khi thay vào đó, họ tiếp tục khai thác tín dụng ở mọi nơi.

Terrio nói: “Họ cấp lại Visa vì họ không cắt thẻ của mình. Vậy là bây giờ các ngân hàng đã mua chuộc bạn ba lần và họ đã mua chuộc bạn suốt đời."

Terrio cho biết đó là cùng một câu chuyện lặp đi lặp lại và chỉ trích những giới hạn ngày càng tăng dành cho những người trẻ tuổi khi trình độ hiểu biết về tài chính thường ở mức thấp nhất.

Ông nói: “Tôi luôn là người đầu tiên nói chuyện với những người này và đã giúp đỡ họ trong cuộc sống trưởng thành về mặt tài chính”.

Tuy nhiên, không thể bỏ qua các điều kiện thị trường hiện tại.

Như Schwartz đã chỉ ra, người Canada đang cảm thấy bị chèn ép giữa thu nhập không theo kịp chi phí sinh hoạt, khủng hoảng nhà ở tại các thị trường trên toàn quốc và lãi suất tăng cao nhằm kiểm soát lạm phát.

Schwartz cho biết, quản lý chi tiêu và nợ trở thành một hành động chặt chẽ, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi.

Ông nói: “Vì vậy, với sự ra đời của phương tiện truyền thông xã hội và sự dễ dàng mà mọi người có thể mua thứ gì đó trực tuyến, chúng tôi nhận thấy rằng người tiêu dùng đã áp dụng những hành vi này khi họ cố gắng theo kịp bạn bè và gia đình của mình.”

Ông cũng cảnh báo chống lại cái gọi là lối sống leo thang, khi mọi người bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn một chút và bắt đầu chi tiêu nhiều hơn.

Schwartz nói: “Họ có thể thấy thu nhập của mình tăng lên một chút và họ nghĩ, 'Ồ, tôi vừa trúng số, và bây giờ tôi sẽ tiêu xài điên cuồng. Và thật khó để thay đổi những hành vi đó sau khi nó đã ăn sâu vào một thời gian dài.”

Để ngăn điều này xảy ra, hãy siêng năng theo dõi chi tiêu - bạn có thể tải xuống ứng dụng cho mục đích này - và trì hoãn các mốc quan trọng như chuyển ra ngoài hoặc mua ô tô nếu có thể, Schwartz nói. Hãy lập một quỹ khẩn cấp trong trường hợp bạn bị mất thu nhập hoặc gặp khó khăn về tài chính để tránh rơi vào cảnh nợ nần nghiêm trọng.

"Nếu bạn có cơ hội khi còn trẻ, khi bạn không phải trả nhiều tiền thuê nhà, bạn sẽ không chi nhiều cho thực phẩm, nếu bạn có thể cắt giảm thời gian giao tiếp xã hội -- đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu xây dựng quỹ dự trữ đó," Schwartz nói.

Terrio cho biết, hãy sống trong dòng tiền hàng tháng của bạn - sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt - và phát triển kế hoạch thắt lưng buộc bụng ngắn hạn để đạt được những bước tiến lớn trong việc trả nợ.

Ông chỉ ra rằng những tháng mùa hè là thời điểm khó khăn cho việc thắt lưng buộc bụng vì bạn muốn giao lưu xã hội, nhưng từ tháng 1 đến tháng 3 là thời điểm thích hợp để tuân thủ một ngân sách khắt khe. Terrio cho biết, có tới 40% thu nhập không phải tiền thuê nhà của bạn sẽ chuyển thành nợ nần, đồng thời lưu ý rằng biện pháp thắt lưng buộc bụng ngắn hạn có thể chấp nhận được vì nó sẽ kết thúc nhanh chóng.

Cuối cùng, mục đích là đạt đến điểm bùng phát khi ít nhất một nửa số tiền thanh toán nợ của bạn chuyển sang tiền gốc - và phần lãi bắt đầu giảm. Ông nói thêm rằng không bao giờ sử dụng khoản vay trả góp.

Terrio nói: “Tất cả các khoản vay lãi suất 36% đến 48% trị giá 10.000 đô la - nếu bạn nhận được một trong số đó, bạn đã xong. Bạn sẽ không bao giờ thoát ra được.”

Một khi bạn thoát khỏi nợ nần, hãy giữ nguyên như vậy. Terrio cho biết, hãy giữ hạn mức tín dụng của bạn ở mức thấp và từ chối các đề nghị tăng hạn mức tín dụng. Nếu bạn chuyển nợ sang hạn mức tín dụng, hãy ngừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn.

"Bạn quyết định số tiền bạn sẽ nợ, chứ không phải ngân hàng, phải không?" Terrio nói.

"Tôi biết điều đó thật hấp dẫn. Nếu họ đưa cho bạn một thẻ tín dụng trị giá 20.000 đô la, đừng lấy nó, chỉ lấy 5.000 đô la. Bởi vì nếu bạn mắc khoản nợ 5.000 đô la, chúng tôi có thể giải quyết vấn đề đó. Bạn có thể sửa nó. Nếu bạn có thẻ 20.000 đô la, Tôi phải sửa nó, phải không? Bạn đang ở trong văn phòng của tôi."

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life