Nếu hôm nay có điều gì đó bất ngờ xảy ra với bạn, bạn có thể tin cậy ai để lo liệu công việc của mình?

Việc chỉ định một cá nhân đáng tin cậy để giúp bạn xử lý các nghĩa vụ tài chính có thể giúp bạn yên tâm hơn bằng cách cung cấp thêm một lớp bảo mật. Điều này có thể đặc biệt hữu ích trong những trường hợp không lường trước được có thể làm giảm khả năng quản lý tài chính của bạn, chẳng hạn như các vấn đề về sức khỏe hoặc suy giảm nhận thức.

Từ việc ngăn chặn gian lận đến đảm bảo các lựa chọn đầu tư phản ánh ý định thực sự của bạn, tôi sẽ thảo luận về một số lợi ích chính của việc chỉ định một người đáng tin cậy để đảm nhận trách nhiệm tài chính cho bạn.

Người liên hệ đáng tin cậy là gì?

Theo Ngân hàng RBC, người liên hệ đáng tin cậy hoạt động như một biện pháp bảo vệ, cung cấp cho tổ chức tài chính của bạn một đầu mối liên hệ đáng tin cậy trong những tình huống mà bạn có thể không liên lạc được hoặc không thể quản lý công việc của mình.

Cá nhân này không có quyền đưa ra quyết định về tài khoản của bạn hoặc truy cập trực tiếp vào tiền của bạn. Thay vào đó, vai trò của họ chủ yếu là tư vấn, cảnh báo các cố vấn hoặc chủ ngân hàng của bạn về những dấu hiệu nguy hiểm tiềm ẩn hoặc hoạt động bất thường có thể gợi ý việc bóc lột tài chính hoặc suy giảm nhận thức.

Bằng cách thiết lập một liên hệ đáng tin cậy, bạn đảm bảo rằng ai đó quen thuộc với hoàn cảnh của bạn có thể cung cấp bối cảnh hoặc nêu lên mối lo ngại cho tổ chức tài chính của bạn, giúp bảo vệ các khoản đầu tư của bạn đồng thời tôn trọng quyền tự chủ và quyền riêng tư của bạn.

Người liên hệ đáng tin cậy có thể là:

  Bạn bè

  Thành viên trực tiếp trong gia đình (cha, mẹ, anh chị em)

  Thành viên gia đình gián tiếp (anh họ, cô, chú, ông bà)

  Đối tác kinh doanh

  Vợ/chồng hoặc đối tác cá nhân

Về cơ bản, đối tác đáng tin cậy của bạn có thể là bất kỳ ai trong cuộc đời bạn. Điểm mấu chốt ở đây là bạn tin tưởng họ về tình hình tài chính của mình.

Lợi ích của việc có một liên hệ đáng tin cậy

Một số lợi ích chính của việc có một liên hệ đáng tin cậy bao gồm:

Ngăn chặn gian lận: Người liên hệ đáng tin cậy có thể giúp phát hiện và ngăn chặn hoạt động gian lận trước khi nó gây ra thiệt hại đáng kể bằng cách đóng vai trò là hệ thống cảnh báo sớm và cảnh báo các tổ chức tài chính về các hoạt động đáng ngờ mà lẽ ra không được chú ý.

Tính liên tục trong trường hợp khẩn cấp: Trong trường hợp bạn không có khả năng hoặc không thể liên lạc, một người liên hệ đáng tin cậy có thể truyền đạt hoàn cảnh và sở thích của bạn một cách đáng tin cậy cho cố vấn tài chính của bạn.

Hỗ trợ quá trình suy giảm nhận thức: Khi bạn già đi, nguy cơ suy giảm nhận thức sẽ tăng lên. Người liên hệ đáng tin cậy có thể giúp quản lý các vấn đề tài chính một cách kín đáo và tôn trọng, đảm bảo rằng các quyết định tài chính phản ánh mong muốn của bạn, ngay cả khi khả năng giám sát tài khoản của bạn giảm đi.

Yên tâm về mặt cảm xúc: Biết rằng có người mà bạn tin tưởng ở đó để giám sát và bảo vệ lợi ích tài chính của bạn có thể mang lại cảm giác yên tâm và tin tưởng rằng tài chính của bạn đang ở trong tay an toàn.

Thiết lập một liên hệ đáng tin cậy: các bước pháp lý và thực tế

Dưới đây là một số bước thực tế bạn có thể làm theo để thiết lập một liên hệ đáng tin cậy nhằm giúp xử lý các trách nhiệm tài chính của bạn nếu điều tồi tệ nhất xảy ra.

Chọn liên hệ đáng tin cậy của bạn

Xác định ai đó đáng tin cậy, hiểu biết về tài chính và thực sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn. Đây có thể là một thành viên trong gia đình, một người bạn thân hoặc một cố vấn đáng tin cậy.

Ở đây, tốt nhất là nên có cách tiếp cận khách quan.

Thông thường, những người bạn và thành viên gia đình “thân thiết nhất” của bạn sẽ không phải là lựa chọn tốt nhất vì họ có thể có quá nhiều cảm xúc. Thay vào đó, tôi khuyên bạn nên chọn một người liên hệ mà bạn có mối quan hệ lâu dài nhưng có thể giữ cái đầu lạnh và tiếp cận các vấn đề tài chính một cách hợp lý.

Nhận tư vấn pháp lý

Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia pháp lý để bạn hiểu đúng các hàm ý và đảm bảo vai trò của người liên hệ đáng tin cậy của bạn được xác định rõ ràng và tuân thủ luật hiện hành. Điều này sẽ đảm bảo rằng họ có quyền đưa ra những quyết định cần thiết và cũng sẽ ngăn họ đưa ra một số quyết định thay đổi cuộc sống mà bạn không muốn họ có quyền kiểm soát.

Ghi lại quyết định của bạn

Cuối cùng, bạn sẽ muốn ghi lại chính thức địa chỉ liên hệ đáng tin cậy của mình. Điều này có thể liên quan đến việc điền vào các biểu mẫu do tổ chức tài chính của bạn cung cấp, soạn thảo một lá thư nêu rõ vai trò/trách nhiệm của họ hoặc yêu cầu các hợp đồng cá nhân được công chứng chính thức và được luật sư của bạn phê duyệt.

Duy trì mối quan hệ với người liên hệ đáng tin cậy của bạn

Sau khi bạn đã phân công trách nhiệm cho người liên hệ đáng tin cậy nói trên, điều quan trọng là bạn phải duy trì mối quan hệ với họ. Trong trường hợp các sự kiện trong cuộc sống diễn ra theo chiều hướng xấu, điều này sẽ giúp đảm bảo rằng họ hoàn thành tốt nhất vai trò mà bạn cần.

Đánh giá hàng năm

Lên lịch các cuộc họp hàng năm để xem xét tình hình tài chính của bạn và bất kỳ thay đổi nào trong cuộc sống cá nhân có thể ảnh hưởng đến chiến lược hoặc nhu cầu đầu tư của bạn. Điều này giúp người liên hệ đáng tin cậy của bạn được cung cấp đầy đủ thông tin và sẵn sàng hành động thay mặt bạn nếu cần thiết.

Cập nhật ngay lập tức cho những thay đổi lớn

Thông báo ngay cho người liên hệ đáng tin cậy của bạn về bất kỳ thay đổi quan trọng nào, chẳng hạn như những thay đổi về tình trạng sức khỏe, mục tiêu tài chính hoặc hoàn cảnh gia đình của bạn. Điều này đảm bảo họ có thông tin mới nhất liên quan đến các quyết định tài chính của bạn.

Đánh giá lại vai trò của họ

Bạn nên định kỳ đánh giá lại mối quan hệ của mình với người đó. Khi tình huống của bạn phát triển, bạn cũng có thể cần một người liên hệ đáng tin cậy hoặc người phù hợp nhất cho vai trò này.

Có lẽ cá nhân mà bạn nêu tên ban đầu có thể không còn là người phù hợp cho công việc đó nữa. Hoặc có lẽ họ vẫn như vậy nhưng sẽ cần phải học hỏi và thích nghi nhiều hơn để xử lý tốt hơn những trách nhiệm mà bạn có thể định giao cho họ.

Phản hồi thường xuyên

Khuyến khích đối thoại cởi mở, qua đó người liên hệ có tên của bạn có thể đưa ra phản hồi về trải nghiệm của họ khi giao dịch với các tổ chức tài chính hoặc quản lý công việc của bạn. Điều này có thể giúp xác định các lĩnh vực cần cải thiện trong cách họ thực hiện trách nhiệm của mình.

Nó cũng có thể giúp bạn xác định các vấn đề tiềm ẩn với các đại lý tài chính của bạn mà có thể được cải thiện hoặc khắc phục, để chúng không trở thành vấn đề lớn khi bạn không thể giải quyết chúng (tức là các tình huống xấu nhất).

Suy nghĩ cuối cùng

Trong trường hợp tốt nhất, bạn không bao giờ phải dựa vào một người liên hệ đáng tin cậy. Đối với tất cả những người đang đọc bài viết này, tôi hy vọng các bạn có một cuộc sống khỏe mạnh, thịnh vượng.

Tuy nhiên, điều bất ngờ chẳng là gì nếu không nói là… bất ngờ.

Bằng cách cung cấp đầy đủ thông tin cho một người liên hệ đáng tin cậy và tích cực tham gia vào đời sống cá nhân và tài chính của bạn, bạn có thể tạo ra một lớp an toàn cho đời sống tài chính và các khoản đầu tư của mình, đảm bảo rằng nó phù hợp với niềm tin và mục tiêu của bạn cũng như những người bạn quan tâm đều được quan tâm thỏa đáng.

Christopher Liew là CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên trang web Wealth Awesome của mình.

© 2024 CTVNews.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life