Các giám đốc điều hành từ các ngân hàng lớn nhất của Canada cho biết họ không thấy áp lực trong danh mục đầu tư thế chấp của họ mặc dù môi trường lãi suất cao hơn.

Ngay cả khi lai suất vay cao hơn gây thiệt hại cho thị trường bất động sản, các ngân hàng lớn nhất của Canada không thấy bất kỳ tín hiệu đáng kể nào liên quan đến nhà ở trên bảng cân đối kế toán của các ngân hàng.

“Cho đến nay, những gì chúng tôi nghe được là không có bất kỳ sự suy giảm đáng kể nào. Chúng tôi đã nghe một số ngân hàng nói về cách khách hàng của họ, ngay cả những người có thế chấp lãi suất thay đổi, có bảng cân đối kế toán cá nhân khá tốt hoặc tình hình tài chính của họ vẫn ổn,” ông Mike Rizvanovic, một nhà phân tích nghiên cứu tại KBW, nói với Yahoo Finance Canada trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại. Mặc dù ông đã thừa nhận nó vẫn còn ở “giai đoạn đầu.”

“Từ những gì họ nói với chúng tôi cho đến nay, thực sự không có dấu hiệu nào về các vấn đề tín dụng lớn vào thời điểm này.”

Các giám đốc điều hành trên khắp năm ngân hàng đã tự hào với sức mạnh của danh mục đầu tư thế chấp của họ và tỷ lệ nợ không đúng kỳ hạn ổn định hoặc thấp trong số các khách hàng của mình trong các báo cáo  thu nhập quý tư với các nhà phân tích.

“Tỷ lệ nợ không đúng kỳ hạn của chúng tôi trên các danh mục đầu tư này tiếp tục duy trì thấp và ổn định, với danh mục đầu tư của Vancouver và Toronto vượt trội so với mức trung bình. Chúng tôi sẽ tiếp tục thực hiện một cách tiếp cận thận trọng và đang theo dõi chặt chẽ nếu lãi suất tăng và thị trường phát triển,” ông Frank Guse, phó chủ tịch điều hành cấp cao và giám đốc rủi ro tại Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada, cho biết trong báo cáo thu nhập của công ty.

CIBC cho biết họ có khoản thế chấp trị giá 28 tỷ đô la trong 12 tháng tới, chỉ với 20 triệu đô la trong số đó có rủi ro tín dụng cao hơn.

“Chúng tôi chủ động theo dõi tất cả các danh mục đầu tư và chủ động tiếp cận với các khách hàng có nguy cơ bị căng thẳng tài chính cao,” ông Guse nói.

Nhiều người Canada với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi đã chứng kiến thời gian khấu hao của họ kéo dài vượt quá mức tối đa 25 năm khi lãi suất tăng lên.

Tại một số ngân hàng, bao gồm Ngân hàng Montreal và Ngân hàng Hoàng gia Canada, gần một phần ba khoản vay thế chấp nhà ở hiện có khấu hao dài hơn 30 năm.

Tuy nhiên, điều đó không nhất thiết có nghĩa là những khách hàng đó bị căng thẳng về tài chính.

Các giám đốc điều hành của Ngân hàng Nova Scotia cho biết giá trị tín dụng của các khoản thế chấp lãi suất thay đổi thực sự cao hơn những người vay lãi suất cố định và họ tin rằng nhiều khách hàng của mình có thể chịu được mức tăng thanh toán từ 300 đến 400 đô la mỗi tháng.

Không rõ liệu có bất kỳ hạn chế pháp lý nào đối với các khoản khấu hao dài hơn này hay không, nhưng nhiều giám đốc điều hành ngân hàng cho biết các công ty của họ đã làm việc với khách hàng trên cơ sở từng trường hợp và đang nhắm đến việc mang lại sự khấu hao theo thuật ngữ ban đầu, hoặc tái cấp vốn cho các khách hàng trong một giai đoạn 25 năm mới.

Lý tưởng nhất, họ muốn bạn tuân thủ cam kết khấu hao ban đầu đó. Nhưng những gì tôi đã lấy từ bình luận đó là, 'Chúng tôi rất linh hoạt và chúng tôi sẽ đảm bảo rằng chúng tôi giúp khách hàng của chúng tôi vượt qua nó,' ông Rizvanovic nói.

Đây là một chức năng của quá trình quản lý rủi ro. Họ không muốn chiếm hữu nhà. Và miễn là người đó có thể mang theo khoản nợ đó, không có lý do gì để phải quá cực đoan. Và có vẻ như những gì họ sẽ làm là họ sẽ mở rộng các khoản khấu hao đến mức cần thiết.”

Sự chậm lại trong thị trường thế chấp sẽ tiếp tục

Giám đốc điều hành ngân hàng dự kiến sự chậm lại trong thị trường thế chấp sẽ tiếp tục vào năm tới khi lãi suất cao hơn gây thiệt hại cho thị trường bất động sản. Hoạt động có thể sẽ vẫn bị sức ép trong một thời gian khi Ngân hàng Trung ương Canada chuẩn bị cho một đợt tăng lãi suất nữa được dự kiến rộng rãi vào thứ Tư.

Nhưng ông Rizvanovic không thấy rằng việc thay đổi cách các ngân hàng xử lý sự suy thoái nhà ở.

“Tôi nghĩ rằng nếu bạn có nhiều thời gian hơn và nếu tỷ lệ thất nghiệp bắt đầu trở nên tồi tệ hơn, nếu thị trường việc làm sẽ trở nên tồi tệ hơn, nó có thể liên quan hơn,” ông nói.

“Lãi suất tăng lên có lẽ là không đủ để làm điều đó, bạn cũng cần một số suy giảm trên mặt trận công việc. Khi mọi người mất việc, đó là khi họ gặp rắc rối.”

Bất kể sự chậm lại trong thị trường thế chấp, các ngân hàng vẫn tập trung vào việc bán chéo khách hàng của họ, có nghĩa là họ cố gắng để những người vay thế chấp của họ mua các sản phẩm của ngân hàng khác.

Khi một khách hàng có nhiều sản phẩm với ngân hàng, nó cũng cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về sức khỏe tài chính của họ.

“Điều cuối cùng tôi muốn nói là trên cơ sở chiến lược lớn hơn, chúng tôi đã tập trung vào doanh nghiệp thế chấp và bán chéo vào các khoản tiền gửi. Chúng tôi đã làm điều đó trong ba năm qua,” ông Dan Rees, người đứng đầu nhóm Ngân hàng Canada tại Bank of Nova Scotia, cho biết trong báo cáo thu nhập.

“Năm mươi phần trăm chủ sở hữu thế chấp của chúng tôi có một tài khoản tiền gửi với chúng tôi và trong sáu tháng đầu tiên mở cửa, khách hàng thế chấp lãi suất thay đổi hiện có ba sản phẩm trở lên, vì vậy khả năng nhìn thấy của chúng tôi về sức khỏe và sức mạnh tài chính của họ là tốt.”

© 2022 Yahoo Finance Canada

© Bản tiếng Việt của The Canada Life