Khi kỳ vọng về việc cắt giảm lãi suất tăng lên và thách thức về khả năng chi trả tăng lên, nhiều người mua nhà tiềm năng đã rút lui khỏi thị trường trong năm nay. Sau đó, doanh số bán nhà vào mùa xuân chậm lại và sự nhiệt tình giảm dần. Tuy nhiên, sau bốn lần cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada vào mùa hè và mùa thu năm nay—gần đây nhất là hạ lãi suất cho vay qua đêm xuống còn 3,75%—thì sự lạc quan của thị trường đang dần quay trở lại. Liệu điều này có mở đường cho một thị trường mùa xuân sôi động hơn vào năm 2025 không?
Chúng tôi đã trao đổi với Lauren Haw, Nhà Môi giới Độc quyền & Giám đốc Quan hệ Ngành của Zoocasa, để tìm hiểu những gì chúng ta có thể mong đợi từ thị trường bất động sản Canada năm 2025.
Một thị trường mùa xuân sôi động và nhộn nhịp sắp diễn ra
Đã vài năm trôi qua kể từ khi thị trường bất động sản Canada trải qua một thị trường mùa xuân điển hình, với doanh số đạt đỉnh vào khoảng tháng 3 đến tháng 6 và lượng cung tăng lên để đáp ứng nhu cầu, nhưng điều đó có thể thay đổi vào năm 2025.
Haw cho biết "Năm tới, người dân Canada có thể mong đợi một thị trường mùa xuân sôi động sẽ bắt đầu sớm nhất là vào tháng 3. Với lãi suất ổn định và nhu cầu bị dồn nén mạnh mẽ của người mua, chúng ta có thể sẽ thấy sự trở lại của một đợt tăng đột biến vào mùa xuân theo truyền thống hơn trong hoạt động bất động sản.”
Theo CREA, doanh số bán nhà toàn quốc vào tháng 5 năm 2024 là mức thấp nhất được ghi nhận trong tháng kể từ năm 2021. Mặt khác, danh sách nhà mới toàn quốc vào tháng 5 năm 2024 gần bằng mức cao nhất của năm 2021 và 2022, mang đến cho người mua nhiều lựa chọn hơn và làm giảm cạnh tranh.
Người mua tham gia thị trường mùa xuân năm 2025 có thể sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh gia tăng, vì nhiều người mua bên lề dự kiến sẽ quay trở lại. Đồng thời, hoạt động mua tăng cao có thể khuyến khích nhiều người bán niêm yết bất động sản của họ hơn, có khả năng thúc đẩy danh sách nhà mới.
Việc gia hạn thế chấp có thể thúc đẩy làn sóng thu hẹp quy mô
Nguồn cung nhà ở đã tăng đều đặn trong suốt năm 2024, với lượng nhà trong nước tăng từ 3,6 tháng vào tháng 1 lên 4 tháng vào tháng 10. Đồng thời, ít người mua hơn đã tham gia thị trường so với những năm trước, điều này đã giúp duy trì tình trạng cân bằng ở nhiều thành phố. Tại một số thị trường cạnh tranh nhất của Canada, chẳng hạn như Toronto, Vancouver và Hamilton-Burlington, tình hình thị trường thậm chí đã chuyển sang có lợi cho người mua.
Vào năm 2025, tình hình thị trường sẽ được định hình bởi hai yếu tố chính: nhu cầu tăng từ những người mua quay trở lại thị trường và tiềm năng tăng nguồn cung từ những chủ nhà gia hạn thế chấp.
“Sẽ có rất nhiều người mua rời khỏi thị trường, thúc đẩy nhu cầu tăng cao, trong khi làn sóng gia hạn thế chấp có khả năng thúc đẩy một số chủ nhà thu hẹp quy mô, làm tăng nguồn cung. Mặc dù lãi suất gần đây đã giảm, nhưng chúng vẫn cao hơn đáng kể so với mức thấp của năm 2020 và 2021, khi nhiều khoản thế chấp này ban đầu được bảo đảm”, Haw giải thích.
Theo CMHC, 1,2 triệu khoản thế chấp sẽ được gia hạn vào năm 2025, với phần lớn chủ nhà phải đối mặt với lãi suất cao hơn đáng kể. Vào năm 2020 và 2021, lãi suất thế chấp cố định 5 năm thấp đến mức chỉ 1,39%, trong khi những khoản thế chấp sắp được gia hạn vào năm 2025 có khả năng sẽ phải đối mặt với lãi suất trên 3%. Với điều này, một số chủ nhà có thể thấy có lợi khi bán ngôi nhà hiện tại của họ và thu hẹp quy mô để giảm chi phí thế chấp hàng tháng.
FOMO có thể quay trở lại như một động lực thúc đẩy người mua hành động
Trong những năm đại dịch 2020 và 2021, thị trường bất động sản Canada bùng nổ cạnh tranh, do người mua háo hức nắm bắt cơ hội có một không hai để đảm bảo một ngôi nhà với lãi suất thế chấp thấp kỷ lục.
Nhưng như nhiều người mua đã biết, sự cạnh tranh gia tăng đã dẫn đến giá nhà tăng. Với lãi suất thế chấp dự kiến sẽ giảm thêm vào năm tới, một số người mua nhà có thể cảm thấy có động lực hơn nữa để tham gia thị trường sớm để tránh giá tăng đột biến.
“Người mua lần đầu và người dùng cuối sẽ thúc đẩy doanh số bán vào năm tới. Với lãi suất thế chấp dao động dưới 4% và kỳ vọng rằng chúng có thể tiếp tục giảm, người mua có thể thấy mình bị thúc đẩy bởi mối lo ngại về giá tăng, có khả năng làm dấy lên cảm giác FOMO (sợ bỏ lỡ) mới trên thị trường”, Haw giải thích.
Trong một cuộc khảo sát gần đây của Zoocasa, 42,3% số người được hỏi cho biết giá nhà tăng là mối quan tâm chính của họ khi mua nhà, tiếp theo là lãi suất (25,6%) và bất ổn kinh tế (14,9%). May mắn thay, giá nhà trung bình ở British Columbia và Ontario hầu như không đổi vào năm 2024, trong khi giá chung cư trung bình ở nhiều thị trường đã giảm theo năm, có thể mở ra cơ hội cho người mua.
Điều kiện sẽ thắt chặt đối với các nhà đầu tư chung cư
Theo Hội đồng Bất động sản Khu vực Toronto, vào tháng 10 năm 2024, danh sách căn hộ đang hoạt động tại Toronto đã tăng 26% so với năm 2023 và 90% so với năm 2022. Tương tự như vậy, tại Vancouver, danh sách căn hộ đang hoạt động đã tăng 29,3% so với cùng kỳ năm trước và 46% so với năm 2022, theo Greater Vancouver Realtors.
Sự gia tăng nguồn cung này là do các nhà đầu tư niêm yết bất động sản vì chi phí vay cao khiến lợi nhuận khó đạt được hơn. Vào năm 2025, những thách thức của thị trường căn hộ có khả năng sẽ tiếp tục đối với các nhà đầu tư.
“Các nhà đầu tư sẽ tiếp tục có nhiều nguồn cung vì tỷ lệ gia hạn thế chấp nhà ở chung cư đẩy nhiều căn hộ chung cư và nhà phức hợp xuống dưới mức giá trần”, Haw cho biết. “Đồng thời, những thách thức trong việc tạo ra các khoản đầu tư đất đai khả thi về mặt tài chính tiếp tục ngăn cản các dự án phát triển mới.”
Theo báo cáo của Urbanation và CIBC Economics, trong khi giá thuê căn hộ chung cư mới hoàn thành tăng 8% vào năm 2023, chi phí sở hữu trung bình hàng tháng tăng 21%. Kể từ năm 2020, chi phí sở hữu đã tăng gần 60%. Do đó, các nhà đầu tư đang rút lui, khiến doanh số bán căn hộ chung cư mới không còn cách nào khác ngoài việc giảm. Trong quý 3 năm 2024, Urbanation báo cáo rằng doanh số bán căn hộ chung cư mới tại GTA và Khu vực Hamilton đã giảm 81% so với cùng kỳ năm trước xuống còn 567 giao dịch, đây là tổng doanh số theo quý thấp nhất kể từ quý 1 năm 1995.
Sự gia tăng nguồn cung này được thúc đẩy bởi các nhà đầu tư niêm yết bất động sản vì chi phí vay cao khiến lợi nhuận khó đạt được hơn. Vào năm 2025, những thách thức của thị trường chung cư có thể sẽ tiếp diễn đối với các nhà đầu tư.
Bạn đã mua chung cư của mình cách đây năm năm? Đây là số vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy được (2019-2024)
Zoocasa đã so sánh giá chung cư trung bình tại 26 thành phố của Canada từ tháng 10 năm 2019 với giá trung bình vào tháng 10 năm 2024 để tìm ra số vốn chủ sở hữu ước tính đã tích lũy được.
Bạn đã mua chung cư của mình cách đây năm năm? Đây là số vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy được (2019-2024)
Zoocasa đã so sánh giá chung cư trung bình tại 26 thành phố của Canada từ tháng 10 năm 2019 với giá trung bình vào tháng 10 năm 2024 để tìm ra số vốn chủ sở hữu ước tính đã tích lũy được.
Thành phố | Giá năm 2019 | Giá năm 2024 | Vốn tích lũy | Mức tăng % |
Edmonton | $187,500 | $198,000 | $10,500 | 5.60% |
Winnipeg | $192,600 | $225,100 | $32,500 | 16.87% |
Regina | $180,700 | $214,600 | $33,900 | 18.76% |
Calgary | $297,615 | $351,998 | $54,383 | 18.27% |
City of Toronto | $662,631 | $721,366 | $58,735 | 8.86% |
St. Johns | $199,000 | $257,800 | $58,800 | 29.55% |
Mississauga | $524,316 | $588,672 | $64,356 | 12.27% |
Saskatoon | $177,200 | $242,100 | $64,900 | 36.63% |
Quebec | $178,300 | $262,500 | $84,200 | 47.22% |
Ottawa | $307,100 | $407,500 | $100,400 | 32.69% |
Greater Vancouver | $652,500 | $757,200 | $104,700 | 16.05% |
Pickering | $482,625 | $595,060 | $112,435 | 23.30% |
Kitchener-Waterloo | $315,500 | $439,500 | $124,000 | 39.30% |
Montreal | $285,200 | $410,500 | $125,300 | 43.93% |
Burlington | $522,266 | $662,855 | $140,589 | 26.92% |
Vaughan | $540,378 | $681,855 | $141,477 | 26.18% |
Pitt Meadows | $490,600 | $637,200 | $146,600 | 29.88% |
Barrie | $357,500 | $504,800 | $147,300 | 41.20% |
Moncton | $139,600 | $302,800 | $163,200 | 116.91% |
London & St. Thomas | $244,900 | $412,300 | $167,400 | 68.35% |
Markham | $524,665 | $695,029 | $170,364 | 32.47% |
Oshawa | $277,278 | $452,850 | $175,572 | 63.32% |
Oakville | $610,584 | $805,336 | $194,752 | 31.90% |
Port Coquitlam | $437,400 | $638,200 | $200,800 | 45.91% |
Maple Ridge | $350,400 | $555,000 | $204,600 | 58.39% |
Halifax-Dartmouth | $254,100 | $477,200 | $223,100 | 87.80% |
Nguồn: CREA, TRREB, GVR, CREB
Lời khuyên cho người mua nhà lần đầu: Hãy tham gia thị trường bất cứ cách nào bạn có thể
Những người mua nhà trẻ tuổi đang ngày càng thấy khó khăn hơn trong việc mua bất động sản, đặc biệt là khi mức tăng trưởng thu nhập không theo kịp chi phí nhà ở. Năm 2011, tỷ lệ sở hữu nhà của những người trong độ tuổi từ 25 đến 39 là 38,9%, nhưng đến năm 2021, tỷ lệ sở hữu nhà đã giảm xuống còn 33,8%—mức giảm lớn nhất trong mọi nhóm tuổi theo Stats Can.
Với giá nhà có khả năng vẫn ở mức cao trong một thời gian, điều này sẽ ảnh hưởng đến những người mua trẻ tuổi như thế nào? Mặc dù việc tiết kiệm tiền để mua nhà vĩnh viễn có thể nằm ngoài tầm với, nhưng việc trả trước một khoản tiền cho một loại bất động sản giá cả phải chăng hơn (kể cả loại bất động sản cần tự tay cải tạo) có thể mang lại lợi nhuận về lâu dài, cho phép bạn xây dựng vốn chủ sở hữu và cuối cùng là chuyển lên một ngôi nhà đáng mơ ước hơn.
“Đối với những người mua nhà lần đầu, tôi vẫn tin rằng bước quan trọng nhất chỉ đơn giản là tham gia thị trường và sở hữu đất. Haw khuyên rằng một ngôi nhà có thể ở được nhưng không được đánh bóng có thể là một khoản đầu tư vững chắc, vì giá trị của đất sẽ tăng lên trong suốt cuộc đời của một người trẻ tuổi. Thêm một căn hộ tầng hầm hoặc phòng sân vườn có thể tạo ra thêm thu nhập hoặc tăng thêm giá trị của bất động sản. Cuối cùng, đó là về việc sở hữu đất đai và xây dựng vốn chủ sở hữu."
Ví dụ, nếu bạn mua một căn hộ chung cư ở London vào năm 2019 với giá chuẩn là 244.900 đô la và bán nó vào năm 2024 với giá chuẩn hiện tại là 412.300 đô la, bạn sẽ tích lũy được 167.400 đô la vốn chủ sở hữu. Với 167.000 đô la, bạn có thể trang trải khoản thanh toán ban đầu và sau đó là một số khoản khác cho một ngôi nhà biệt lập có giá cao hơn.
Bạn đã mua nhà phố cách đây năm năm? Sau đây là số vốn chủ sở hữu bạn đã tích lũy được (2019-2024)
Zoocasa đã so sánh giá nhà phố trung bình tại 26 thành phố của Canada từ tháng 10 năm 2019 với giá trung bình vào tháng 10 năm 2024 để tìm ra số vốn chủ sở hữu ước tính đã tích lũy được.
Thành phố | Giá năm 2019 | Giá năm 2024 | Vốn tích lũy | Mức tăng % |
Regina | $202,200 | $243,200 | $41,000 | 20.28% |
Edmonton | $225,500 | $268,000 | $42,500 | 18.85% |
St. Johns | $240,100 | $292,100 | $52,000 | 21.66% |
Winnipeg | $258,900 | $327,300 | $68,400 | 26.42% |
Calgary | $379,557 | $454,083 | $74,526 | 19.63% |
Saskatoon | $249,700 | $337,400 | $87,700 | 35.12% |
Quebec | $249,800 | $349,800 | $100,000 | 40.03% |
City of Toronto | $715,936 | $853,140 | $137,204 | 19.16% |
Moncton | $133,300 | $290,100 | $156,800 | 117.63% |
Montreal | $420,200 | $583,300 | $163,100 | 38.81% |
Pickering | $497,259 | $663,958 | $166,699 | 33.52% |
London & St. Thomas | $311,600 | $487,300 | $175,700 | 56.39% |
Ottawa | $327,200 | $506,900 | $179,700 | 54.92% |
Mississauga | $599,056 | $792,854 | $193,798 | 32.35% |
Burlington | $594,704 | $798,306 | $203,602 | 34.24% |
Pitt Meadows | $597,900 | $806,000 | $208,100 | 34.81% |
Kitchener-Waterloo | $381,300 | $594,500 | $213,200 | 55.91% |
Oakville | $589,148 | $808,386 | $219,238 | 37.21% |
Oshawa | $363,629 | $586,170 | $222,541 | 61.20% |
Maple Ridge | $528,800 | $768,900 | $240,100 | 45.40% |
Markham | $671,487 | $915,375 | $243,888 | 36.32% |
Barrie | $335,500 | $581,800 | $246,300 | 73.41% |
Port Coquitlam | $621,800 | $882,900 | $261,100 | 41.99% |
Halifax-Dartmouth | $288,700 | $551,400 | $262,700 | 90.99% |
Vaughan | $643,136 | $923,333 | $280,197 | 43.57% |
Greater Vancouver | $771,600 | $1,108,800 | $337,200 | 43.70% |
Nguồn: CREA, TRREB, GVR, CREB
Đầu tư vào nhà phố cũng có thể có lợi cho những người có khả năng tiết kiệm để trả trước nhiều hơn một chút. Năm 2019, giá chuẩn cho một căn nhà phố ở Kitchener-Waterloo là 381.300 đô la và đến năm 2024, giá chuẩn đã tăng 55,9% lên 594.500 đô la. Điều này dẫn đến hơn 200.000 đô la vốn chủ sở hữu được tích lũy. Những người mua nhà lần đầu nên cân nhắc mục tiêu sở hữu nhà dài hạn của mình khi lập kế hoạch mua ngôi nhà đầu tiên. Việc coi ngôi nhà đầu tiên của bạn chỉ là một bước tiến tới ngôi nhà mơ ước cuối cùng của bạn, thay vì là một ngôi nhà cố định, có thể giúp bạn leo lên nấc thang sở hữu nhà tốt hơn.
© 2024 Zoocasa
Bản tiếng Việt của The Canada Life
