Bạn hiếm khi có thể dự đoán được chúng; điều tốt nhất bạn có thể làm là chuẩn bị cho chúng.

Những thất bại về tài chính có thể rất nặng nề, cho dù đó là mất việc làm hay ly hôn, chấn thương và bệnh tật hay tàn tật lâu dài.

Theo một cuộc khảo sát của Harris Poll và NerdWallet, hơn một phần sáu người Canada lo lắng về việc mất việc làm trong năm tới. Nhưng nó cũng cho thấy khoảng 2/3 không có quỹ khẩn cấp, vốn được nhiều chuyên gia coi là công cụ quan trọng khi đối mặt với khủng hoảng tài chính.

Clay Jarvis, người phát ngôn của NerdWallet Canada và là chuyên gia tài chính cho biết: “Nhiều người khuyên bạn nên dành đủ tiền cho ba tháng chi phí để tiếp tục trả tiền nhà, tiếp tục chi trả cho những thứ cần thiết và cũng giúp giảm bớt gánh nặng cảm xúc.”

"Nó có thể giúp bạn tỉnh táo hơn một chút khi nhìn vào giai đoạn tiếp theo của cuộc đời mình."

Kate Childerhose khuyên nên có nhiều hơn nếu có thể.

Cố vấn tài chính của Edward Jones có trụ sở tại London, Ontario cho biết một quỹ khẩn cấp bao gồm bốn đến sáu tháng chi phí là lý tưởng. Nhưng khoản tiết kiệm chỉ giúp bạn mua được thời gian — bạn cũng cần có kế hoạch.

Nếu thất bại về tài chính là mất việc làm, Childerhose cho biết bước đầu tiên là “chỉ cần tạm dừng và hít một hơi thật sâu.”

Cô nói: “Bạn vừa trải qua một điều gì đó thực sự đáng lo ngại, có thể rất đáng sợ và mang lại rất nhiều cảm xúc.”

Cô nói thêm, thông thường, những quyết định được đưa ra trong tình trạng bị ép buộc hoặc cảm xúc tột độ không phải là những quyết định tốt nhất.

Lời khuyên sa thải

Đối với bước tiếp theo, Childerhose khuyên nên cho cố vấn tài chính biết về việc sa thải, vì các cố vấn có thể kết nối với trợ giúp pháp lý để xem xét việc chấm dứt hợp đồng, cũng như một kế toán viên để trợ giúp về vấn đề thôi việc và các vấn đề về thuế.

Childerhose nói: “Cố vấn tài chính sau đó có thể tìm ra những gì họ cần làm với tài sản đang được chuyển từ kế hoạch nhóm hoặc phải làm gì với một số khoản tiền sắp tới. Và họ có thể hỗ trợ nguồn thu nhập trong khoảng thời gian tiếp theo.”

Jarvis đồng ý rằng đợt sa thải gần đây là thời điểm tốt để nhận được lời khuyên từ chuyên gia, ngay cả khi bạn chưa từng làm việc với các chuyên gia tài chính trước đây. Khai thác tiền tiết kiệm và thanh lý các khoản đầu tư của bạn có thể có những tác động lâu dài mà có thể bạn chưa hiểu rõ.

“Chắc chắn sẽ tốt hơn nếu nhận được sự trợ giúp từ chuyên gia,” Jarvis nói, “ngay cả khi đó chỉ là một thỏa thuận một lần.”

Ông nói thêm, trong thời gian hỗn loạn này, điều quan trọng là phải tiếp tục thanh toán khoản nợ ở mức tối thiểu để điểm tín dụng của bạn không bị phá hủy.

Sự phức tạp của ly hôn

Childerhose cho biết, nếu cuộc khủng hoảng tài chính là một cuộc ly hôn, các tài khoản chung có thể gặp khó khăn. Tốt nhất, nếu bạn cảm thấy mối quan hệ sắp rạn nứt, bạn nên dành một ít tiền cho luật sư và chi phí sinh hoạt trong tài khoản ngân hàng của chính mình.

Cô giải thích: “Nếu ai đó bắt đầu rút nhiều tiền từ tài khoản chung thì việc đó sẽ được luật sư xem xét và sẽ gây ra rất nhiều rắc rối.”

Jarvis cho biết việc lập ngân sách cho một khoản thu nhập sẽ giúp lập kế hoạch và tốt nhất là bạn nên giữ thái độ dân sự trong thủ tục ly hôn. Sự chia rẽ gay gắt có thể gây tốn kém.

Theo công ty bảo hiểm Canada Life, trích dẫn một cuộc khảo sát năm 2021, phí pháp lý cho các vụ ly hôn không tranh chấp trung bình là 2.000 đô la trở xuống - nhưng các vụ ly hôn tranh chấp có thể lên tới 25.000 đô la.

Jarvis nói: “Tôi nghĩ trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc chuyển từ một gia đình có hai thu nhập sang một gia đình có một thu nhập, đó sẽ là một căng thẳng rất lớn đối với cả hai.”

Lập kế hoạch cho những tình huống xấu nhất

Childerhose cho biết đối với thương tích, bệnh tật dài hạn hoặc khuyết tật, việc lập kế hoạch cho những tình huống xấu nhất có thể bao gồm việc mua bảo hiểm. Điều này đặc biệt thích hợp cho cha mẹ đơn thân hoặc hộ gia đình có thu nhập duy nhất. Cô nói thêm, phí bảo hiểm có thể đắt đỏ cho đến khi bạn thực sự cần sự giúp đỡ.

Childerhose nói: “Trong vài năm qua, tôi đã có một số khách hàng gặp tai nạn ô tô nghiêm trọng và chúng tôi vẫn có ba, bốn hoặc năm năm nữa và các trường hợp tai nạn ô tô của họ vẫn chưa được giải quyết.”

“Họ đã không thể trở lại làm việc vì chấn thương sọ não do tai nạn. Đó không chỉ là một trường hợp khách hàng cụ thể - hiện tại tôi có nhiều trường hợp khách hàng như vậy.”

Cho dù tổn thất thu nhập là do bị sa thải hay do khuyết tật, Jarvis khuyên nên liên hệ với chủ nhà hoặc người cho vay nếu số tiền tiết kiệm của bạn bắt đầu cạn kiệt.

Ông giải thích rằng một khi việc trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp trở nên khó khăn, tốt hơn hết là bạn nên thông báo cho mọi người. Nói với họ rằng bạn đang làm việc để thực hiện các khoản thanh toán của mình và họ là ưu tiên hàng đầu.

Jarvis nói: “Hãy cho họ biết sớm trong quá trình này, bởi vì việc chủ động sẽ tạo nên sự khác biệt ở đây.”

“Bạn không muốn khiến bất kỳ ai mất cảnh giác bằng một cuộc điện thoại hoặc tin nhắn vào phút cuối nói rằng bạn sẽ không thể trả tiền cho họ, bởi vì điều đó sẽ đặt họ vào tình thế mà họ có thể không sẵn lòng giúp bạn.”

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life