Nợ thế chấp buộc nhiều người phải xem xét lại các kế hoạch

Theo dữ liệu mới từ Cơ quan Thống kê Canada (StatCan), số dư thế chấp tăng và lãi suất cao hơn khiến một số người khó có thể nghỉ hưu theo kế hoạch.

Báo cáo của cơ quan thống kê quốc gia cho thấy vào năm 2023, hơn một trong tám người Canada - tương đương khoảng 13,1% dân số - ở độ tuổi từ 55 đến 64, sắp đến tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, áp lực tài chính có thể buộc nhiều người phải trì hoãn cột mốc này.

Lãi suất cao hơn đã làm tăng đáng kể chi phí sinh hoạt của người dân Canada, đặc biệt là những người đang gánh nợ thế chấp.

Nợ thế chấp của người dân Canada từ 55 đến 64 tuổi đã tăng lên 315,7 tỷ đô la trong quý đầu tiên của năm 2024, tăng từ 244,2 tỷ đô la vào năm 2020. Đối với những người từ 65 tuổi trở lên, nợ thế chấp cũng tăng vọt, từ 97,2 tỷ đô la lên 141,2 tỷ đô la trong cùng kỳ. Chi phí thế chấp tăng chủ yếu là do Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất từ tháng 3 năm 2022 đến tháng 4 năm 2024.

Chi phí tăng đang làm căng thẳng ngân sách hộ gia đình, với giá nhà tăng 25,3% từ tháng 7 năm 2020 đến tháng 7 năm 2024. Trong cùng thời gian đó, chi phí lãi suất thế chấp tăng vọt 46,2%. Những đợt tăng này buộc nhiều người Canada phải xem xét lại kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Người Canada trong độ tuổi nghỉ hưu có thế chấp lãi suất thay đổi hoặc đã phải gia hạn trong hai năm qua đã phải đối mặt với chi phí hàng tháng cao hơn để ở trong nhà riêng của họ", StatCan lưu ý. Một số chủ nhà đã chọn thu hẹp quy mô hoặc chuyển sang thuê nhà để quản lý chi phí hiệu quả hơn.

Căng thẳng tài chính làm chậm trễ việc nghỉ hưu

Một bản bổ sung Khảo sát Lực lượng Lao động từ tháng 6 năm 2023 cho thấy hơn một trong năm người Canada từ 55 đến 59 tuổi đã nghỉ hưu một phần hoặc toàn bộ.

Tuy nhiên, những cân nhắc về tài chính đang trì hoãn việc nghỉ hưu của nhiều người khác. Hơn một phần ba nam giới (35%) và hơn một phần tư phụ nữ (28,2%) cho biết các yếu tố tài chính là lý do chính khiến họ chưa nghỉ hưu.

Căng thẳng tài chính này không chỉ giới hạn ở những người sắp nghỉ hưu. StatCan phát hiện ra rằng hơn một trong năm người cao tuổi (21%) từ 65 đến 74 tuổi vẫn đang làm việc vào năm 2022. Gần một nửa số người cao tuổi đó làm việc vì nhu cầu thiết yếu, nhiều người làm việc toàn thời gian, trong đó người thuê nhà có nhiều khả năng tiếp tục làm việc hơn người sở hữu nhà do ít nguồn tài chính hơn.

Cuộc khảo sát cũng cho thấy 40% người Canada từ 55 đến 64 tuổi và 28% những người từ 65 tuổi trở lên báo cáo rằng giá cả tăng cao đang ảnh hưởng đáng kể đến khả năng chi trả các chi phí hàng ngày của họ. Chi phí thực phẩm, giao thông và chăm sóc sức khỏe đều tăng đáng kể, gây thêm áp lực lên ngân sách hộ gia đình.

Phạm vi lương hưu và tiết kiệm

Báo cáo cũng nêu bật những thách thức xung quanh tiết kiệm hưu trí. Phạm vi lương hưu cho người lao động hưởng lương giảm nhẹ xuống còn 37,5% vào năm 2022 và đóng góp vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) đã giảm 3,4% so với năm 2021.

Tuy nhiên, gần 58% gia đình đã đóng góp vào ít nhất một loại tài khoản tiết kiệm đã đăng ký vào năm 2020, tăng so với mức 52,3% vào năm 2009.

Bất chấp những nỗ lực tiết kiệm này, các hộ gia đình trong nhóm 60% thu nhập thấp hơn đã chứng kiến khoản tiết kiệm ròng giảm kể từ đầu năm 2022, trong khi các hộ gia đình giàu có hơn vẫn tiếp tục tiết kiệm nhiều hơn. Khả năng tiết kiệm cho hưu trí đã dao động, với nhiều người Canada đang cố gắng cân bằng giữa chi phí tăng cao với việc chuẩn bị cho tương lai.

Tương lai

Một nghiên cứu từ StatCan cho thấy tỷ lệ tham gia lực lượng lao động của Canada, vốn đang giảm dần, sẽ tiếp tục giảm cho đến những năm 2030s, khi thế hệ bùng nổ trẻ em cuối cùng bước sang tuổi 65.

Đến năm 2041, dự kiến khoảng 23,1% lực lượng lao động sẽ ở độ tuổi 55 trở lên, với nhập cư dự kiến sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc bù đắp lực lượng lao động đang thu hẹp.

Khi người Canada phải đối mặt với những thách thức trong việc quản lý chi phí và nợ cao hơn khi nghỉ hưu, nhiều người có khả năng sẽ tiếp tục làm việc lâu hơn, trì hoãn kế hoạch độc lập tài chính.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life