Theo Chỉ số Tiến bộ Tài chính Thực sự BMO, một số lượng lớn chủ sở hữu nhà có tham vọng đang chờ lãi suất giảm trước khi tham gia thị trường.

Trong khi thị trường nhà ở Canada có thể đã dịu đi sau đợt bùng phát nóng đỏ do đại dịch - dẫn đến giá nhà thấp hơn từ bờ biển này sang bờ biển kia - thì lãi suất cao ngất ngưởng của đất nước đã chính thức trở thành thời điểm khó khăn nhất để mua nhà trong lịch sử của đất nước. Lạm phát và chi phí sinh hoạt cao ngất ngưởng chắc chắn không giúp ích được gì.

Trong khi lãi suất vẫn ở mức cao (mặc dù không còn tăng nữa), các nhà kinh tế dự báo rằng Ngân hàng Trung ương Canada có thể bắt đầu giảm lãi suất cho vay qua đêm vào nửa cuối năm nay. Vì vậy, vô số người mua tiềm năng đang ngồi bên lề, chờ đợi một đợt giảm xảy ra. Dữ liệu mới từ BMO Economics nhấn mạnh điều này.

Chỉ số Tiến bộ Tài chính Thực tế BMO cho thấy phần lớn (72%) chủ nhà có tham vọng đang đợi cho đến khi lãi suất giảm trước khi mua nhà – tăng 4% so với năm 2023 – trong bối cảnh lo ngại ngày càng tăng về chi phí sinh hoạt (58%), lạm phát (56%), và tình hình tài chính chung của họ (38%) trong ba tháng qua. Trong số những người được khảo sát, 13% chủ nhà có tham vọng dự định mua nhà vào năm 2024 và 26% dự định mua nhà vào năm 2025 hoặc muộn hơn.

Trong khi ngân hàng trung ương Canada giữ nguyên lãi suất trong tháng 4 – như dự đoán rộng rãi – họ đã ám chỉ khả năng cắt giảm lãi suất vào mùa hè. Robert Kavcic, Nhà kinh tế cấp cao, BMO Capital Markets, cho biết: “Các yếu tố nhân khẩu học đã cho phép một số nhu cầu bị dồn nén tăng lên và tâm lý thị trường đến mức nhiều người đang mong đợi việc cắt giảm lãi suất trong nửa cuối năm nay. Điều này sẽ kéo một số nhu cầu ra ngoài lề và củng cố hoạt động nhà ở, nhưng lãi suất  phải còn một chặng đường dài giảm trước khi khả năng chi trả được khôi phục trở lại các tiêu chuẩn gần đây.”

Có một số tin tức tích cực dành cho người dân Canada trong bối cảnh môi trường hiện tại của chúng ta. Chỉ số Tiến bộ Tài chính Thực sự BMO cho thấy 85% người Canada tin rằng họ đang đạt được tiến bộ tài chính thực sự và hơn 2/3 (67%) cảm thấy tự tin vào tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, nỗi lo sợ về những khoản chi không xác định (84%) và mối lo ngại về tình hình tài chính tổng thể của họ (81%) và chi phí nhà ở (74%) là những nguyên nhân hàng đầu khiến họ lo lắng về tài chính.

“Giấc mơ Canada” mới

Theo cuộc khảo sát, những mối lo ngại hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định mua nhà của người Canada bao gồm việc chắc chắn phải xác định lại giấc mơ Canada, như cha mẹ họ đã biết. Trong khi 62% tin rằng sở hữu một ngôi nhà là một trong những khát vọng lớn nhất của họ trong cuộc đời, thì 56% những người có tham vọng sở hữu nhà lại cảm thấy việc sở hữu nhà là điều không thể đạt được. Một cân nhắc khác bao gồm nhu cầu bị dồn nén; trong số 39% chủ nhà có tham vọng dự định mua nhà trong tương lai gần, chỉ có 13% dự định vào năm 2024 và hơn một phần tư (26%) dự định thực hiện vào năm 2025 hoặc muộn hơn. Chi phí sở hữu nhà là một vấn đề quan trọng khác cần cân nhắc, với 41% số người được hỏi nói rằng chi phí bảo hiểm nhà tăng có thể ảnh hưởng đến khả năng duy trì hoặc mua nhà của họ.

Như đã nói, bất chấp tình hình hiện tại, thế hệ tiếp theo vẫn có nhiều hy vọng về quyền sở hữu nhà - họ có thể tiếp cận nó hơi khác so với các thế hệ khác. Bất chấp những lo ngại về nền kinh tế và chi phí sinh hoạt, thế hệ Millennials (70%) và Gen Z (68%) có nhiều khả năng tin rằng sở hữu một ngôi nhà là một khát vọng lớn trong cuộc sống. Tuy nhiên, họ thực tế về các mốc thời gian. Trong khi hơn một nửa chủ nhà có tham vọng thuộc Thế hệ Z (51%) và Thế hệ Millennial (56%) dự định mua nhà trong tương lai, thì 33% Thế hệ Z và 37% Thế hệ Millennials tin rằng mục tiêu này sẽ không đạt được cho đến năm 2025 hoặc muộn hơn – cao hơn bất kỳ thế hệ nào khác.

Hơn nữa, họ không hoàn toàn tự mình làm việc đó. Trong nền kinh tế ngày nay, những chủ nhà trẻ tuổi cần mọi sự trợ giúp mà họ có thể nhận được; đó là nơi các bậc cha mẹ thường xuyên tham gia. Thế hệ Z (52%) và Thế hệ Millennials (31%) có nhiều khả năng mong đợi nhận được và/hoặc dự định yêu cầu sự giúp đỡ tài chính từ cha mẹ và/hoặc ông bà của họ nhất, với 16% Thế hệ Z và 12% Thế hệ Millennials đang tìm kiếm hỗ trợ cho khoản trả trước tiền mua nhà.

Cha mẹ của thế hệ millennials (54%) có nhiều khả năng hỗ trợ tài chính cho con cái đã trưởng thành của họ nhất, trong đó một phần ba (33%) có ý định giúp con cái họ mua nhà, bao gồm cả khoản đóng góp bằng tiền mặt cho khoản trả trước tiền mua nhà (23% ) và đóng góp vào Tài khoản Tiết kiệm Mua nhà Đầu tiên (FHSA) của con họ (10%). Hassan Pirnia, Trưởng bộ phận Cho vay Cá nhân và Tài chính Mua nhà của BMO, cho biết: “Bất chấp những thách thức về kinh tế và thị trường, vẫn có nhiều người trẻ Canada chuẩn bị bắt tay vào hành trình mua nhà và tham gia vào thị trường bất động sản lần đầu tiên.”

Những người được hỏi cũng bày tỏ lo ngại về môi trường, với 39% người Canada cho biết các yếu tố liên quan đến khí hậu như cháy rừng, lũ lụt, nắng nóng và bão sẽ ảnh hưởng đến nơi họ chọn sống trong 5 năm tới. Gen Z (54%) và Millennials (49%) có nhiều khả năng ưu tiên các yếu tố liên quan đến khí hậu nhất trong quyết định mua nhà của họ. Cuối cùng, nền kinh tế hiện tại cũng khiến người Canada phải xem xét lại các quyết định tái cấp vốn của mình. Gần ba phần tư (74%) chủ nhà có kế hoạch tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình cho biết họ sẽ đợi cho đến khi lãi suất thế chấp giảm trước khi thực hiện việc đó.

Đối với những mức lãi suất cao ngất ngưởng đó, chúng không chỉ ảnh hưởng đến kế hoạch mua nhà của người dân Canada mà còn ảnh hưởng đến việc xây nhà mới, khiến việc xây nhà trở nên quá tốn kém.

© 2024 STOREYS

Bản tiếng Việt của The Canada Life