Số dư thẻ tín dụng trung bình của người Canada đạt mức cao nhất trong lịch sử, với những người trẻ tuổi bị ảnh hưởng nặng nề nhất: Báo cáo

Số dư thẻ tín dụng trung bình của người Canada đã tăng lên mức cao nhất trong ít nhất 17 năm, với các dấu hiệu căng thẳng tài chính đang diễn ra rõ rệt nhất ở những người trẻ tuổi, theo dữ liệu người tiêu dùng mới nhất từ Equifax Canada.

Báo cáo Market Pulse quý 2 của Equifax cho thấy số liệu lạm phát ổn định và lãi suất nới lỏng không chuyển thành các chỉ số cải thiện cho thẻ tín dụng, thế chấp và cho vay mua ô tô — một phần là do tình hình việc làm của Canada đã xấu đi. Tổng nợ tiêu dùng là 2,5 nghìn tỷ đô la trong quý, tăng 4,2 phần trăm so với cùng kỳ năm trước.

“Thật không may, tình trạng thất nghiệp gia tăng đã làm mất đi một số mặt tích cực và đang thúc đẩy căng thẳng tài chính gia tăng”, Rebecca Oakes, phó chủ tịch phân tích nâng cao của Equifax Canada cho biết. Bà cho biết tác động của tình trạng thất nghiệp cao hơn đối với dữ liệu tín dụng có xu hướng rõ nét hơn.

“Khi lạm phát cao, chúng ta có xu hướng thấy tín dụng tăng lên, nhiều tiền hơn được đưa vào những thứ như thẻ tín dụng, chúng ta thấy, có khả năng, tỷ lệ thanh toán giảm xuống và có thể có một chút chậm thanh toán”, Oakes cho biết. “Cuối cùng, nếu người tiêu dùng mất việc hoặc thất nghiệp, họ không thể thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào — và điều đó có tác động gây sốc, tức thời hơn đến tình hình tín dụng.”

Chi tiêu ổn định, nhưng thanh toán giảm

Số dư thẻ trung bình vượt quá 4.300 đô la trong quý 2 — số tiền lớn nhất kể từ khi Equifax Canada bắt đầu theo dõi dữ liệu đó vào năm 2007 — đẩy tổng số dư chưa thanh toán lên 122 tỷ đô la, tăng 13,7 phần trăm so với một năm trước đó. Oakes cho biết chi tiêu của người tiêu dùng phần lớn không đổi, nhưng số dư vẫn tăng vì ít người trả hết toàn bộ số tiền. Equifax cho biết các khoản thanh toán hàng tháng đã giảm ở tất cả các nhóm tuổi, nhưng mức giảm lớn nhất là những người dưới 35 tuổi.

Oakes cho biết "Bây giờ, hy vọng lạm phát ổn định sẽ hỗ trợ một phần cho điều đó. Nhưng đối với nhiều người tiêu dùng trẻ tuổi nói riêng, không có sự bảo vệ nào."

Dữ liệu phù hợp với số liệu gần đây của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy những người Canada trẻ tuổi cảm thấy căng thẳng về tài chính nhiều hơn.

Người tiêu dùng từ 26 đến 35 tuổi có tỷ lệ thanh toán trễ cao nhất đối với các sản phẩm tín dụng khác ngoài thế chấp, ở mức 1,99 phần trăm, trong khi tỷ lệ trung bình ở tất cả các nhóm tuổi là 1,4 phần trăm. Equifax cho biết con số tổng thể đó cao hơn 23,4 phần trăm so với một năm trước và là mức cao nhất kể từ năm 2011. Đối với nhóm tuổi từ 26 đến 35, tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay mua ô tô và hạn mức tín dụng "đặc biệt cao", báo cáo cho biết, "phản ánh áp lực tài chính rộng hơn mà nhóm nhân khẩu học này phải đối mặt."

Các vấn đề về nhà ở vẫn tiếp diễn

Báo cáo cũng cung cấp nhiều dữ liệu minh họa cho các vấn đề về khả năng chi trả đang diễn ra trên thị trường nhà ở Canada. Số dư thẻ tín dụng tăng nhiều hơn đối với những người đang có thế chấp so với những người khác trong quý 2, trong khi số tiền vay thế chấp trung bình tăng 6,1 phần trăm so với năm ngoái.

Theo dữ liệu của Desjardins Group, nhà ở tại nhiều nơi ở Canada đã đạt mức kỷ lục về không có khả năng chi trả vào đầu năm nay. (Tình hình đã cải thiện đôi chút vào tháng 7 khi lãi suất thế chấp đi theo xu hướng giảm gần đây của lãi suất qua đêm của Ngân hàng Trug ương Canada.)

Báo cáo cho biết tỷ lệ người mua nhà lần đầu tiếp tục giảm so với mức trước đại dịch và lưu ý rằng nhiều người mua đang áp dụng các điều khoản khấu hao dài hơn.

Equifax phát hiện ra rằng 15 phần trăm các khoản gia hạn thế chấp vào năm 2024 có khoản thanh toán hàng tháng tăng hơn 300 đô la, gấp đôi con số 8 phần trăm vào năm 2019. Tỷ lệ này thậm chí còn cao hơn ở Ontario và British Columbia, ở mức khoảng 20 phần trăm, Equifax cho biết.

Báo cáo cho thấy việc giảm lãi suất sơ bộ của Ngân hàng Trung ương Canada "vẫn chưa mang lại lợi ích, đặc biệt là người tiêu dùng", Oakes cho biết. Nếu lãi suất giảm một phần trăm, "chúng tôi hy vọng sẽ thấy một số biện pháp cứu trợ được áp dụng cho các doanh nghiệp", bà nói thêm. Nhưng tình hình nhà ở sẽ khác, vì những người gia hạn thế chấp hiện nay thường có lãi suất thời COVID thấp đến mức gần như chưa từng có tiền lệ - vì vậy bất kỳ lần gia hạn nào trong năm tới đều sẽ gây ra một số khó khăn.

Oakes cho biết "Tôi nghĩ rằng sẽ là một hành trình khá chậm để thực sự thấy được tác động của việc cắt giảm lãi suất."

Bản tiếng Việt của The Canada Life