Theo Cục Bảo hiểm Canada, các chủ nhà ở Canada đang ngày càng bổ sung thêm bảo hiểm lũ lụt vào hợp đồng bảo hiểm của mình khi các hiện tượng thời tiết cực đoan trở nên phổ biến hơn.

Và sau trận lũ quét dữ dội hôm thứ Ba ở miền nam Ontario, một số cư dân có thể khó khăn nhận ra rằng bảo hiểm của họ không chi trả cho lũ lụt — và sẽ gấp rút bổ sung phạm vi bảo hiểm tùy chọn đó vào hợp đồng bảo hiểm của họ trong tương lai.

Rob de Pruis, giám đốc quốc gia về quan hệ người tiêu dùng và ngành của cục cho biết: “Nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ lũ lụt hoặc đã từng trải qua lũ lụt trước đây, mọi người có thể nhận thức rõ hơn về những gì hợp đồng bảo hiểm có thể chi trả hoặc không chi trả cũng như các lựa chọn có sẵn.”

“Nhưng nếu bạn mới chuyển đến khu vực này hoặc nếu bạn chưa từng trải qua điều này trước đây, bạn có thể có hoặc không có phạm vi bảo hiểm này.”

Mưa xối xả tấn công Toronto và khu vực xung quanh hôm thứ Ba, làm ngập các đường cao tốc lớn và một trung tâm vận chuyển quan trọng trong bối cảnh có cảnh báo mưa cho phần lớn miền nam Ontario.

De Pruis cho biết còn quá sớm để nói về mức độ thiệt hại, nhưng “chúng ta biết rằng đây là một trận lũ lụt rất nghiêm trọng.”

Nhiều người đã so sánh sự kiện hôm thứ Ba với trận lũ lụt ở khu vực Toronto vào tháng 7 năm 2013 khiến gần 80.000 người phải sơ tán. Theo Cục, lũ lụt do bão trong khu vực đã gây ra lượng mưa kỷ lục.

Chỉ một tháng trước đó, lũ lụt thảm khốc ở Calgary đã buộc gần 80.000 người phải sơ tán và cướp đi sinh mạng của 5 người.

Cục cho biết cả hai sự kiện này cộng lại đã khiến ngành bảo hiểm thiệt hại khoảng 3,1 tỷ đô la tiền bồi thường.

De Pruis cho biết bảo hiểm lũ lụt tùy chọn đang trở nên phổ biến hơn đối với các chủ nhà trên khắp Canada và ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm cung cấp loại bảo hiểm này khi các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt như lũ lụt trong tuần này trở nên phổ biến hơn.

Nhưng nó thậm chí đã không phải là một lựa chọn trong thời gian dài. Trên thực tế, hai trận lũ lụt năm 2013 đã thúc đẩy ngành này bắt đầu cung cấp dịch vụ bảo hiểm lũ lụt trên đất liền ngay từ đầu, de Pruis cho biết.

De Pruis cho biết, khi các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt trở nên phổ biến hơn, các công ty bảo hiểm phải trả nhiều tiền hơn đáng kể cho các yêu cầu bồi thường liên quan đến thời tiết khắc nghiệt, cho dù đó là hỏa hoạn, lũ lụt, gió hay mưa đá.

Ông nói: “Nếu chúng ta nghĩ lại khoảng 15 năm trước, ngành bảo hiểm đã chi trả trung bình khoảng 700 triệu đô la mỗi năm cho các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt.”

Vào năm 2022 và 2023, ngành này đã phải trả hơn 3 tỷ đô la mỗi năm cho các yêu cầu bồi thường liên quan đến thời tiết khắc nghiệt.

Đó là một trong những lý do khiến ngành này đang hợp tác với chính phủ để phát triển chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia, de Pruis cho biết thêm rằng chủ nhà ở những khu vực có nguy cơ cao hơn có thể không được tiếp cận bảo hiểm lũ lụt hoặc có thể đắt hơn đáng kể.

Theo cục chương trình này nhằm đảm bảo rằng tất cả các chủ nhà có thể tiếp cận bảo hiểm lũ lụt với giá cả phải chăng bất kể rủi ro của họ như thế nào.

Theo IBC, khi nói đến bảo hiểm nhà ở, phạm vi bảo hiểm lũ lụt trên đất liền tùy chọn bao gồm các loại thiệt hại cụ thể, chẳng hạn như loại thiệt hại từ  tràn nước từ hồ, ao hoặc sông.

Cục cho biết thiệt hại do nước ở tầng hầm do dự phòng cống thoát nước chỉ được bảo hiểm nếu bạn mua bảo hiểm tùy chọn cụ thể.

De Pruis cho biết thêm, nếu bạn có bảo hiểm ô tô toàn diện, bạn có thể được bảo hiểm cho lũ lụt.

Nếu bị mất điện, đồ đạc trong tủ lạnh và tủ đông của bạn có thể được bảo hiểm, trong khi trong một số trường hợp, chủ nhà không thể ở trong nhà vì những hư hỏng được bảo hiểm có thể được hưởng thêm chi phí sinh hoạt.

Daniel Ivans, chuyên gia bảo hiểm của Ratesdotca và là nhà môi giới bảo hiểm được cấp phép, cho biết một số người dân Ontario có thể không có bảo hiểm đầy đủ cho khu vực của họ và mức độ rủi ro của họ.

Ông nói trong một tuyên bố: “Khi các kiểu thời tiết trở nên cực đoan hơn và lũ lụt nghiêm trọng hơn, nhiều chủ nhà sẽ cần phải chú ý kỹ hơn đến chính sách bảo hiểm của mình để đảm bảo rằng họ được bảo hiểm cho những gì họ cần.”

Ratesdotca cho biết dữ liệu gần đây về báo giá bảo hiểm nhà ở cho thấy mức tăng 68% trong báo giá bảo hiểm thiệt hại do nước vào tháng 6 năm 2024 , so với năm trước.

De Pruis cho biết việc cải thiện khả năng chống lũ lụt của ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như lắp đặt máy bơm bể phốt, có thể giúp bảo hiểm lũ lụt rẻ hơn ngoài việc giảm chi phí thiệt hại do các sự kiện trong tương lai.

Nếu nhà hoặc ô tô của bạn bị hư hại do lũ lụt, IBC khuyên nên bắt đầu bằng cách đánh giá và ghi lại thiệt hại kèm theo ghi chú chi tiết và chụp ảnh khi thấy an toàn. Tập hợp mọi bằng chứng mua hàng, bảo hành và biên lai nếu có thể.

Sau đó, hãy gọi cho đại diện bảo hiểm hoặc bộ phận yêu cầu bồi thường của công ty để báo cáo thiệt hại và tìm hiểu xem phạm vi bảo hiểm bao gồm những gì.

Ngoài ra, hãy giữ các biên lai chi phí sinh hoạt bổ sung nếu phải di dời, văn phòng cho biết và các biên lai dọn dẹp tại nhà.

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life