Một sự kiện rút tiền hàng loạt gợi lên hình ảnh về bộ phim “Cuộc sống tươi đẹp,” với những khách hàng đang lo lắng chen chúc nhau, cầu xin một cách tuyệt vọng với George Bailey đang giao tiền cho họ.

Sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon tuần trước có sự hoảng loạn nhưng ít điểm tương đồng, thay vào đó nó diễn ra trên Twitter, bảng tin, điện thoại di động và trang web ngân hàng.

Điều làm cho sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon trở nên khác biệt so với những sụp đổ trước đây của các ngân hàng lớn là nó sụp đổ nhanh như thế nào. Chiều thứ Tư tuần trước, ngân hàng 200 tỷ USD này đã công bố kế hoạch huy động vốn mới; đến sáng thứ Sáu, nó đã vỡ nợ và nằm dưới sự kiểm soát của chính phủ.

Các cơ quan quản lý, nhà hoạch định chính sách và chủ ngân hàng đang xem xét vai trò của tin nhắn kỹ thuật số và phương tiện truyền thông xã hội trong sự sụp đổ này và liệu các ngân hàng có đang bước vào thời đại mà hành vi tâm lý đằng sau việc rút tiền hàng loạt - nỗi sợ hãi lớn từ người gửi tiền về việc mất tiền tiết kiệm - có thể là được khuếch đại và lan truyền nhanh hơn các quan chức ngân hàng và cơ quan quản lý có thể phản ứng thành công.

Michael Imerman, giáo sư tại Trường Kinh doanh Paul Merage thuộc Đại học California-Irvine, cho biết: “Đó là sự kiện rút tiền tăng tốc, không phải rút tiền hàng loạt và mạng xã hội đóng vai trò trung tâm trong đó.”

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang ước tính rằng khách hàng đã rút 40 tỷ đô la - 1/5 số tiền gửi của Ngân hàng Thung lũng Silicon - chỉ trong vài giờ, khiến cơ quan này phải đóng cửa ngân hàng trước 12 giờ đêm ET, thay vì đợi cho đến khi kết thúc hoạt động kinh doanh, đây là quy trình hoạt động điển hình của các cơ quan quản lý khi một ngân hàng thiếu tiền.

Một số vụ sụp đổ ngân hàng nổi tiếng khác, chẳng hạn như IndyMac hay Washington Mutual năm 2008 hay Continental Illinois vào những năm 1980s, chỉ xảy ra sau vài ngày hoặc vài tuần báo cáo cho thấy những ngân hàng đó gặp khó khăn tài chính sâu sắc. Sau đó, một cuộc tháo chạy tiền gửi diễn ra và các cơ quan quản lý đã vào cuộc.

Theo nhiều cách, cuộc tháo chạy tại Ngân hàng Thung lũng Silicon là hoạt động đầu tiên của kỷ nguyên kỹ thuật số. Rất ít người gửi tiền xếp hàng tại một chi nhánh. Thay vào đó, họ sử dụng các ứng dụng ngân hàng và các cuộc gọi điện thoại để truy cập tiền của họ trong vài phút. Các nhà đầu tư mạo hiểm và chủ doanh nghiệp đã mô tả giai đoạn đầu của cuộc tháo chạy tại Ngân hàng Thung lũng Silicon được dẫn dắt bởi các bảng tin riêng hoặc kênh Slack, nơi các doanh nhân được khuyến khích rút tiền của họ.

Sam Altman, giám đốc điều hành của Open AI, đã tweet: “Tốc độ của thế giới đã thay đổi. mọi thứ có thể diễn ranhanh chóng. mọi người nói nhanh. mọi người dịch chuyển tiền nhanh chóng.”

Mặc dù việc rút tiền ban đầu có thể diễn ra có trật tự, nhưng chúng đã trở thành cuộc tháo chạy toàn diện vào tối thứ Năm sau khi tin tức lan truyền trên Twitter rằng nhà đầu tư mạo hiểm tỷ phú Peter Thiel đã khuyên các công ty đầu tư của ông đóng tài khoản của họ với Ngân hàng Thung lũng Silicon.

“Nếu bạn không khuyên các công ty của mình rút tiền ra, thì bạn đang không làm công việc của mình với tư cách là Thành viên Hội đồng quản trị hoặc với tư cách là Cổ đông. Cuộc sống hàng ngày trong các công ty khởi nghiệp đã đủ rủi ro, đừng chơi với mạng sống của bạn…”, Mark Tluszcz, giám đốc điều hành của công ty đầu tư Mangrove có trụ sở tại Châu Âu, viết trên Twitter vào sáng thứ Sáu tuần đó.

Đối với David Murray, lời cảnh báo về việc tháo chạy khỏi ngân hàng đầu tiên trong thời đại truyền thông xã hội được đưa ra trong một email vỏn vẹn một câu.

Ông là nhà đồng sáng lập của Confirm.com, một công ty quản lý hiệu suất nhân viên ở San Francisco có hàng triệu đô la trong tài khoản tại Ngân hàng Thung lũng Silicon. Giống như nhiều công ty mới thành lập, Confirm.com được những người ủng hộ tài chính yêu cầu gửi tiền ngân hàng tại Ngân hàng Thung lũng Silicon.

Murray đã nhận được một email ngắn gọn vào sáng thứ Năm nói rằng một cuộc tháo chạy tiền gửi đang diễn ra ở đó và khuyến nghị mọi người rút tiền ngay lập tức. Email đến từ một nhà đầu tư mà Murray hiếm khi nghe tin đến mức người đồng sáng lập của ông tự hỏi liệu đó có phải là một nỗ lực lừa đảo qua email hay lừa đảo khác hay không.

Sau khi xác minh email và thấy giá cổ phiếu của công ty mẹ của ngân hàng, SVB Financial lao dốc, Murray và các đồng nghiệp của mình vội vàng rút tiền của công ty. Thay vì đến một chi nhánh, họ nhanh chóng truy cập một trang web và đăng nhập. Phải mất một vài lần thử, nhưng cuối cùng họ đã chuyển toàn bộ số tiền đến một tài khoản tại một ngân hàng khác trong vòng nửa giờ.

Murray có thể thấy nỗi sợ hãi đang gia tăng trong các công ty khởi nghiệp khác trong thời gian thực.

Murray cho biết: “Chúng tôi có một mạng lưới các nhà sáng lập đáng tin cậy” gồm các công ty khởi nghiệp giao tiếp với nhau qua Slack. “Thông thường những nhóm chat này không hoạt động. Nhưng ngày hôm đó, tất cả các nhóm Slack đều sáng lên.”

Như được mô tả với hiệp hội cho vay vốn xây dựng hư cấu trong “Cuộc sống tươi đẹp,” tháo chạy tiền gửi khỏi ngân hàng thường bắt đầu như một tin đồn và có thể nhanh chóng chuyển thành nỗi sợ hãi tập thể khiến người gửi tiền đòi tiền của họ, ngay cả khi không có gì sai trái. Bởi vì việc rút tiền hàng loạt khỏi ngân hàng có thể xảy ra ngẫu nhiên và khó có thể ngăn chặn một khi đã bắt đầu, chính phủ Hoa Kỳ đã thành lập FDIC để ngăn chặn việc rút tiền hàng loạt từ ngân hàng trong tương lai với tiền đề là tiền của người gửi tiền sẽ được bảo hiểm.

Từ năm 1930 đến 1933, trong thời kỳ Đại suy thoái, khoảng 9.000 ngân hàng đã phá sản. Kể từ khi FDIC được thành lập vào năm 1933, hoạt động rút tiền hàng loạt đã trở nên hiếm hơn rất nhiều. Theo FDIC, đã có 562 vụ phá sản ngân hàng từ năm 2001 đến năm 2023, với phần lớn xảy ra trong cuộc suy thoái 2007-2009.

Toàn bộ ngành ngân hàng hiện đang vật lộn với thực tế rằng họ có thể là mục tiêu tiếp theo của một sự kiện rút tiền hàng loạt do truyền thông xã hội. Hành vi giống như ong vỡ tổ này tương tự như những gì đã xảy ra trong thời kỳ bùng nổ “cổ phiếu meme” năm 2021, nơi các công ty bị các nhóm chủ yếu là nhà đầu tư bán lẻ nhắm đến, mặc dù trong trường hợp đó, các nhóm nhà đầu tư đang sử dụng mạng xã hội để đẩy cổ phiếu lên cao hơn.

Sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon đã thống trị các nền tảng truyền thông xã hội trong nhiều ngày. Một số nhà đầu tư nổi tiếng đã đưa ra những dự đoán khoa trương rằng nếu chính phủ liên bang không can thiệp để đảm bảo an toàn cho tất cả những người gửi tiền tại Ngân hàng Thung lũng Silicon - cả được bảo hiểm và không được bảo hiểm - thì sẽ có nhiều rút tiền ngân hàng hơn vào thứ Hai.

Cuối cùng, Washington đầu hàng. Theo kế hoạch được các nhà quản lý Hoa Kỳ công bố vào Chủ Nhật, những người gửi tiền tại Ngân hàng Thung lũng Silicon đã có thể truy cập tất cả tiền của họ. Một chương trình mới của Cục Dự trữ Liên bang sẽ cho phép các ngân hàng đăng một số chứng khoán chất lượng cao làm tài sản thế chấp và vay từ quỹ khẩn cấp của chính phủ. Các quan chức của Bộ Tài chính và Cục Dự trữ Liên bang đã nói với các phóng viên vào cuối tuần qua rằng các chương trình này được tạo ra một phần do lo ngại các hoạt động rút tiền ngân hàng hơn nữa - được thúc đẩy bởi mạng xã hội - có thể xảy ra.

Lindsey Johnson, chủ tịch Consumer Bankers Association, cho biết: “Vài ngày qua là một sự cố độc nhất do thông tin sai lệch trên mạng xã hội gây ra và không phải là dấu hiệu cho thấy sức khỏe của ngành chúng ta.”

Đối với các nhà hoạch định chính sách, dường như không có bất kỳ giải pháp tức thời nào. Một khả năng đã tồn tại trong nhiều thập kỷ - cũng được mô tả trong “Cuộc sống tươi đẹp” - là ý tưởng về một kỳ nghỉ ngân hàng khi các cơ quan quản lý đóng cửa ngân hàng trong vài ngày để cho phép những cái đầu lạnh hơn chiếm ưu thế.

Hôm thứ Hai sau khi chính phủ can thiệp để ngăn chặn hệ thống ngân hàng, có vẻ như một bộ phận cộng đồng công nghệ đã nhận thức được khả năng gây ra sự hoảng loạn hàng loạt trong lĩnh vực tài chính và cẩn thận hơn khi đăng bài về sức khỏe tiềm ẩn của các ngân hàng.

“Trong thời đại truyền thông xã hội, nếu bạn có một nền tảng đủ lớn và tiếng hét đủ lớn về việc rút tiền ngân hàng hàng loạt, bạn có thể đúng. Nhưng làm điều đó là không đúng,” Logan Bartlett của Redpoint Ventures viết.

© 2023 The Associated Press

© Bản tiếng Việt của The Canada Life