Một thước đo chính về rủi ro tín dụng của người Canada đã xấu đi trong năm nay, bất chấp xu hướng dài hạn và nhấn mạnh sự căng thẳng đang diễn ra của các điều kiện kinh tế gần đây, dữ liệu mới từ công ty phân tích tín dụng FICO cho biết.
Thước đo, được gọi là điểm FICO, "đã tăng chậm theo thời gian," Tommy Lee, giám đốc cấp cao về điểm số và phân tích dự đoán của FICO cho biết. "Điểm số này tăng đáng kể trong thời kỳ đại dịch và khá ổn định gần đây, nhưng đây là lần đầu tiên giảm."
Điểm FICO dao động từ 300 đến 900, với điểm số cao hơn cho thấy rủi ro tín dụng thấp hơn. Điểm FICO được các bên cho vay sử dụng để đưa ra quyết định về mọi thứ, từ điều kiện đủ điều kiện vay đến điều chỉnh hạn mức tín dụng và xem xét các yếu tố bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian lịch sử tín dụng và tín dụng mới.
Điểm trung bình vào tháng 4 năm 2024 là 760, giảm hai điểm so với một năm trước đó và đi kèm với dữ liệu cho thấy "xu hướng tăng trong các khoản thanh toán bị chậm và mức nợ của người tiêu dùng", theo báo cáo của FICO. Mô tả của dữ liệu FICO về những khó khăn tài chính của người Canada phù hợp với dữ liệu gần đây của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy gánh nặng nợ ngày càng tăng, nhưng cũng phù hợp với các nghiên cứu định tính cho thấy sự bi quan dai dẳng của người tiêu dùng mặc dù lạm phát thấp hơn và lãi suất giảm.
Dữ liệu của FICO cho thấy số lượng người Canada quá hạn thanh toán 90 ngày trở lên trong sáu tháng qua đã tăng 9,6 phần trăm kể từ năm 2023. Các khoản thanh toán quá hạn 30 ngày trở lên đã tăng 12,5 phần trăm kể từ năm ngoái đối với các khoản vay mua ô tô và 14,2 phần trăm đối với các khoản vay mua bất động sản. Tỷ lệ nợ quá hạn thẻ ngân hàng cũng tăng, nhưng ở mức khiêm tốn hơn.
Báo cáo lưu ý rằng số dư thẻ tín dụng đã tăng 4,9 phần trăm kể từ năm 2023. Khoảng một phần ba người Canada đã mở một tài khoản tín dụng mới trong năm ngoái, "gần giống với mức trước đại dịch", báo cáo cho biết. Tài liệu cho thấy người Canada "có thể đang tìm kiếm và có được khoản tín dụng mới để giúp quản lý mức nợ tăng cao và giá cao hơn đối với các khoản nợ đó."
Hành vi đại dịch vẫn thể hiện trong dữ liệu
Mặc dù điểm trung bình FICO gần đây nhất là 760 đã giảm hai điểm, nhưng vẫn cao hơn bảy điểm so với điểm trung bình năm 2020 là 753, một dấu hiệu cho thấy cách thức hoạt động tài chính của người Canada đã thay đổi trong đại dịch. Lee cho biết điểm FICO ảnh hưởng đến hành vi tín dụng trong khoảng thời gian bảy năm, do đó, hiệu suất tín dụng nói chung mạnh hơn của người Canada trong đại dịch vẫn còn trong dữ liệu hiện tại.
Lee cho biết, "Điểm này vẫn có lợi cho điểm số của người tiêu dùng vì họ không bỏ lỡ các khoản thanh toán trong năm 2020 và 2021 nhiều như bình thường."
Tài liệu ghi nhận các lực lượng đối lập tác động đến tình hình tài chính của người Canada. Người tiêu dùng phải đối mặt với "chi phí sinh hoạt cao một cách ngoan cố và tác động của nó đến khả năng chi trả" cũng như tình trạng dư thừa các khoản thế chấp đã hoặc sẽ gia hạn "với mức lãi suất cao hơn đáng kể", báo cáo cho biết. Tuy nhiên, đồng thời, người Canada đang trải qua tình trạng lạm phát thấp, "thị trường lao động lành mạnh và tăng trưởng tiền lương bền vững".
Như dự kiến, mức giảm điểm FICO trung bình năm 2024 cho thấy tỷ lệ người Canada trong phạm vi điểm FICO thấp hơn đang tăng lên, với phạm vi từ 300 đến 750 đều tăng 0,1 hoặc 0,2 điểm phần trăm so với năm 2023.
Mức giảm lớn nhất nằm ở gần mức cao — tỷ lệ người Canada có điểm từ 750 đến 799 giảm 0,4 điểm phần trăm và tỷ lệ từ 800 đến 850 giảm 0,6 điểm phần trăm. Tỷ lệ trong phạm vi xếp hạng FICO cao nhất (từ 850 đến 900) tăng 0,2 điểm phần trăm.
©2024 Yahoo Finance Canada
Bản tiếng Việt của The Canada Life
