Rủi ro lũ lụt mùa xuân làm nổi bật việc thiếu bảo hiểm cho các chủ nhà ở Canada: các chuyên gia

Khi mùa xuân mang đến rủi ro lũ lụt cao hơn cho người Canada, như đã thấy ở British Columbia gần đây, các chuyên gia cho biết nhiều chủ nhà vẫn không có bảo hiểm đầy đủ để trang trải thiệt hại do thời tiết khắc nghiệt đối với nhà của họ.

“Tôi muốn nói rằng người Canada nói chung không thực sự nhận thức được những rủi ro mà ngôi nhà của họ phải đối mặt, cũng như mức độ họ phải đối mặt với các hiện tượng thời tiết cực đoan và những tổn thất tiềm ẩn mà họ có thể gặp phải,” Michelle Laidlaw, phó chủ tịch danh mục sản phẩm quốc gia của The Co-operators Group Ltd.

Victor Adesanya, phó chủ tịch bảo hiểm tại DBRS Morningstar, cho biết lũ lụt là rủi ro khí hậu không được bảo hiểm lớn nhất ở Canada, đặc biệt là trong thời kỳ tan băng vào mùa xuân. IBC cho biết hơn 1,5 triệu hộ gia đình ở Canada “chịu rủi ro cao” trước nguy cơ lũ lụt.

Để so sánh, khi các vụ cháy rừng ở Alberta buộc phải sơ tán và khiến bầu trời đầy khói, Cục Bảo hiểm Canada cho biết bảo hiểm tiêu chuẩn dành cho chủ sở hữu nhà sẽ chi trả cho thiệt hại do hỏa hoạn cũng như chi phí sơ tán hàng loạt.

Nadja Dreff, phó chủ tịch cấp cao kiêm chủ tịch bộ phận bảo hiểm Canada cũng tại DBRS Morningstar, cho biết triều cường là một rủi ro lớn khác không được bảo hiểm. Adesanya cho biết Đại Tây Dương có nguy cơ xảy ra triều cường đặc biệt cao, thường xảy ra sau các cơn bão Bắc Đại Tây Dương hoặc các cơn bão tương tự.

Dreff cho biết rủi ro đối với hai sự kiện này chỉ tăng lên cùng với biến đổi khí hậu.

“Có rất nhiều nhu cầu cho phạm vi bảo hiểm này. Tuy nhiên, chúng ta vẫn chưa đạt đến mức có thể nói lĩnh vực bảo hiểm hoàn toàn có khả năng chi trả mọi rủi ro,” bà nói.

IBC cho biết bảo hiểm lũ lụt trên đất liền đối với thiệt hại do các vùng nước tràn vào thường chỉ được bảo hiểm khi có thêm các gói bảo hiểm. Nó thậm chí có thể không có sẵn nếu bạn sống ở một vùng đồng bằng lũ lụt đã biết, nó nói.

IBC cho biết các chính sách bảo hiểm nhà ở và doanh nghiệp cũng thường không bảo hiểm lũ lụt ven biển hoặc triều cường do bão, điều đó có nghĩa là thiệt hại do mực nước dâng cao và sóng do bão gây ra thường không được bảo hiểm.

Nhưng một số thiệt hại lớn nhất có thể đến từ những loại sự kiện này, như được minh họa bởi cơn bão Fiona, đã tấn công các ngôi nhà ở Đại Tây Dương Canada vào mùa thu năm ngoái. Theo IBC, thời tiết khắc nghiệt đã gây ra thiệt hại được bảo hiểm 3,1 tỷ đô la ở Canada vào năm 2022, trong đó Fiona gây thiệt hại 800 triệu đô la.

“Các sự cố thời tiết cực đoan, bao gồm cả lũ lụt, chúng trở nên đột ngột hơn, thường xuyên hơn và nghiêm trọng hơn. Và vì vậy, những gì chúng ta đang thấy là giá cả tăng, chi phí bảo hiểm cho người Canada tăng,” Laidlaw nói.

Laidlaw cho biết hiện tại, khoảng 80% khách hàng của Cooperators được bảo hiểm khi triều cường, nhưng tỷ lệ tiếp cận thấp hơn ở những khu vực có rủi ro cao hơn. Ví dụ, bà cho biết chỉ có 60 phần trăm khách hàng của Cooperators ở Atlantic Canada được bảo hiểm khi triều cường.

Laidlaw cho biết điều đó có vẻ phản trực giác, nhưng có thể là do phí bảo hiểm dựa trên rủi ro.

Bà nói: “Ở đâu chúng tôi thấy rủi ro cao nhất, bạn cũng sẽ thấy phí bảo hiểm cao nhất.”

Laidlaw cho biết có thể sẽ có sự gia tăng mối quan tâm của những chủ nhà có rủi ro cao hơn khi họ xây dựng lại sau thiệt hại của Fiona, nhưng điều đó vẫn chưa xảy ra.

Bà cho biết Cooperators là công ty bảo hiểm duy nhất cung cấp bảo hiểm triều cường cho tất cả người dân Canada, chứ không chỉ những người có nguy cơ thấp hơn.

Laidlaw cho biết hiện tại, khoảng 80% khách hàng của Cooperators được bảo hiểm khi triều cường, nhưng tỷ lệ tiếp cận thấp hơn ở những khu vực có rủi ro cao hơn. Ví dụ, cô cho biết chỉ có 60 phần trăm khách hàng của Cooperators ở Atlantic Canada được bảo hiểm khi triều cường.

Laidlaw cho biết điều đó có vẻ phản trực giác, nhưng có thể là do phí bảo hiểm dựa trên rủi ro.

Cô ấy nói: “Ở đâu chúng tôi thấy rủi ro cao nhất, bạn cũng sẽ thấy phí bảo hiểm cao nhất.

Trong khi đó, chính phủ liên bang đã hứa sẽ duy trì chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia có tổn thất thấp, “nhằm bảo vệ các hộ gia đình có nguy cơ lũ lụt cao và không được bảo hiểm đầy đủ.” Ngân sách liên bang mới nhất đã công bố 31,7 triệu đô la trong ba năm để tạo ra chương trình, bắt đầu từ năm 2023-2024.

Adesanya cho biết: “Họ đang cố gắng lấp đầy khoảng trống đã tồn tại được một thời gian,” mặc dù vẫn chưa rõ chương trình sẽ diễn ra dưới hình thức nào.

Adesanya cho biết, có những chương trình ở các quốc gia khác cung cấp cái nhìn sâu sắc về những loại mô hình khả thi. Ví dụ, chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia của Hoa Kỳ do chính phủ điều hành, trong khi ở Vương quốc Anh là do ngành điều hành, với rủi ro được chia sẻ giữa các công ty bảo hiểm, ông nói.

Ngân sách liên bang cho biết chương trình này sẽ bao gồm việc cung cấp tái bảo hiểm thông qua một tập đoàn liên bang cũng như một chương trình trợ cấp bảo hiểm riêng biệt.

IBC đã vận động cho một chương trình như vậy và cho biết chương trình này được kỳ vọng sẽ giúp tăng tốc độ phục hồi và xây dựng lại ở các cộng đồng bị ngập lụt cũng như giảm chi phí thảm họa ngoài dự kiến cho chính phủ liên bang.

“Việc thực hiện nó là bước quan trọng nhất mà Canada có thể thực hiện để chuẩn bị tốt hơn cho các tác động của biến đổi khí hậu,” tổ chức này cho biết trong một thông cáo báo chí.

Bản tiếng Việt của The Canada Life