Nicole Ewing, Giám đốc, Văn phòng Kế hoạch Tài sản tại TD Wealth, thảo luận về các chiến lược khác nhau và các ngày quan trọng cần ghi nhớ có thể giúp giảm hóa đơn thuế.

Cuộc khảo sát Hưu trí BMO mới nhất cho thấy người Canada tin rằng họ cần trung bình 1,54 triệu đô la để nghỉ hưu.

Điều đó có thể thực hiện được trong hầu hết các trường hợp, nhưng con số kỳ diệu đó hoàn toàn phụ thuộc vào cách thức và thời điểm bạn muốn nghỉ hưu.

Nó cũng phụ thuộc vào việc bạn đầu tư tốt như thế nào, các nguồn thu nhập khác và các biến số kinh tế vĩ mô nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng ta, chẳng hạn như lạm phát.

Cuộc khảo sát cho thấy 76% số người được hỏi lo lắng rằng quỹ hưu trí của họ sẽ bị nuốt chửng bởi chi phí sinh hoạt cao hơn.

Cuộc khảo sát diễn ra vào giữa mùa RRSP khi người Canada thường tranh nhau đóng góp kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký trước thời hạn ngày 3 tháng 3.

Nó cho thấy các khoản đóng góp RRSP năm ngoái đã đạt mức cao kỷ lục là 7.447 đô la, nhưng tổng số tiền tiết kiệm RRSP chỉ là một phần trong hầu hết các kế hoạch hưu trí.

Các công cụ tính toán hưu trí trực tuyến có thể giúp ước tính mức tiết kiệm của bạn phù hợp với kỳ vọng của bạn như thế nào, nhưng một cố vấn có trình độ, bằng xương bằng thịt, có thể cung cấp cho bạn bức tranh chính xác nhất.

Cho dù bạn lên kế hoạch cho hưu trí thông qua một cố vấn hay tự mình thực hiện, đây là chín yếu tố cơ bản cần được xác định trước tiên:

1. Giá trị đô la hiện tại của tổng tài sản trong RRSP, tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA), vốn chủ sở hữu nhà hoặc các khoản đầu tư khác lưu trữ giá trị.
2. Các khoản nợ bao gồm thế chấp, nợ tiêu dùng và sinh viên, hoặc bất kỳ khoản vay chưa thanh toán nào khác. Hầu hết các cố vấn khuyên nên không có nợ khi về hưu, nhưng điều quan trọng là phải đo lường giá trị danh mục đầu tư tổng thể của bạn tại bất kỳ thời điểm nào.
3. Các nguồn thu nhập hưu trí khác bao gồm lương hưu của chủ lao động, Lương hưu Canada/Quebec, An sinh Tuổi già hoặc các phúc lợi khác của chính phủ. CPP/QPP và OAS được điều chỉnh theo lạm phát nhưng hầu hết các khoản lương hưu của chủ lao động thì không.
4. Khi bạn dự định nghỉ hưu và thời gian bạn dự định sống. Trừ khi bạn đã có câu trả lời, bạn có thể cần phải xem xét thông qua các kịch bản khác nhau.
5. Số tiền bạn dự định đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình trước khi bạn nghỉ hưu. Đây là nơi tốt hơn để đóng góp RRSP thường xuyên thay vì chạy đua với thời hạn. Bạn có thể muốn tăng khoản tiết kiệm của mình bằng cách đóng góp tiền hoàn thuế RRSP hàng năm của bạn vào TFSA.
6. Tỷ suất lợi nhuận sau lạm phát dự kiến trên các khoản đầu tư của bạn. Tỷ suất lợi nhuận hàng năm hoãn lại trên nhiều máy tính là 5% nhưng có thể cao hơn hoặc thấp hơn dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
7. Số tiền bạn cần để sống mỗi năm khi nghỉ hưu. Đây là một điều khó khăn nhưng tốt hơn là ước tính quá cao so với quá thấp. Một số chuyên gia có quy tắc chung về một phần cố định của thu nhập trước khi nghỉ hưu, nhưng nếu một phần lớn thu nhập đó được dùng để tiết kiệm, thì nó sẽ thấp hơn nhiều. Hãy chắc chắn trừ đi các khoản tiết kiệm hoặc thanh toán nợ nếu bạn dự định nghỉ hưu mà không có nợ. Ngoài ra, chúng ta có xu hướng chi tiêu ít hơn cho các hoạt động khi chúng ta già đi và điều đó có thể hoạt động như một hàng rào chống lạm phát.
8. Thu nhập bán thời gian từ một công việc phụ có thể khó ước tính nhưng có thể là một sự thúc đẩy lớn cho việc nghỉ hưu sớm và hoạt động như một mạng lưới an toàn nếu bạn cần tăng thu nhập của mình.
9. Vốn chủ sở hữu nhà cũng có thể là một nguồn thu nhập khi về hưu thông qua hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) hoặc thế chấp đảo ngược.

Rõ ràng, tương lai là không chắc chắn, nhưng một dự đoán tốt nhất ngay bây giờ có thể được điều chỉnh theo thời gian và trở nên chính xác hơn khi gần đến tuổi nghỉ hưu.

© 2025 BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life