Chi phí sở hữu nhà giảm nhẹ nhưng vẫn còn nhiều thách thức

Theo báo cáo của RBC, việc sở hữu nhà ở Canada đã trở nên hợp lý hơn một chút trong quý đầu tiên của năm 2024.

Chi phí cho một ngôi nhà trung bình trên tất cả các loại nhà ở đã giảm xuống còn 60,9% thu nhập trung bình của hộ gia đình, giảm từ mức 63,8% trong quý 4 năm 2023. Bất chấp sự cải thiện này, khả năng chi trả vẫn gần mức tồi tệ nhất trên toàn quốc do giá cả và lãi suất tăng cao trong thời kỳ đại dịch.

Trợ lý kinh tế trưởng Robert Hogue của RBC viết trong báo cáo: “Trở thành chủ sở hữu nhà đã trở nên khó khăn hơn nhiều kể từ sau đại dịch. Không chỉ gánh nặng đè nặng của các khoản thanh toán thế chấp là trở ngại lớn, mà giá gia nhập thị trường nhà ở - khoản trả trước - cũng tăng đáng kể.”

Khoản trả trước tối thiểu cho một ngôi nhà mới ở Canada, chẳng hạn như căn hộ chung cư, đã tăng 40% kể từ cuối năm 2019.

Trong Q1, khoản trả trước nhỏ nhất cho một căn hộ trung bình trị giá 574.500 đô la là 32.500 đô la (5% trên 500.000 đô la đầu tiên và 10% cho giá trị từ 500.000 đô la đến 999.000 đô la). Số tiền này chiếm 38% thu nhập trước thuế hàng năm của một hộ gia đình thông thường, cao hơn 6 điểm phần trăm so với trước đại dịch và 12 điểm phần trăm so với một thập kỷ trước.

Tình hình thậm chí còn khó khăn hơn ở những thị trường đắt đỏ nhất Canada. Giá thuê ở Vancouver và Toronto vẫn cao nhất trong cả nước, và chỉ riêng lãi suất thấp hơn sẽ không làm giảm đáng kể vấn đề này.

Ở Vancouver, khoản trả trước tối thiểu chiếm 61% thu nhập trung bình của hộ gia đình, trong khi ở Victoria và Toronto, con số này lần lượt là 47% và 44%.

Hogue giải thích rằng sẽ cần thời gian và một số lần cắt giảm lãi suất để giảm nhẹ gánh nặng chi phí sở hữu, đủ để thúc đẩy nhiều người mua tiềm năng hành động.

Ông nói: “Chi phí sinh hoạt cao khiến những người mua nhà lần đầu gặp khó khăn hơn trong việc tiết kiệm tiền trả trước ở những thị trường này,” đồng thời cho biết thêm rằng còn một chặng đường dài phía trước nhưng khả năng chi trả đang đi đúng hướng. Chúng tôi nghĩ rằng chi phí sở hữu có khả năng giảm hơn nữa trong giai đoạn tới.”

RBC dự đoán sẽ có những cải thiện hơn nữa về khả năng chi trả, mặc dù sẽ dần dần. Việc cắt giảm lãi suất gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada dự kiến sẽ là một phần của xu hướng lớn hơn, với RBC dự báo mức cắt giảm hoàn toàn 2 điểm phần trăm trong lãi suất chính sách xuống 3% vào cuối năm 2025.

Tuy nhiên, Hogue cảnh báo rằng sự cải thiện này sẽ bị hạn chế: “Trong kịch bản cơ sở của chúng tôi, giá nhà sẽ tăng nhẹ, lãi suất dài hạn sẽ giảm vừa phải và thu nhập hộ gia đình sẽ tăng ổn định nhưng mức tăng sẽ giảm dần cho đến cuối năm 2025. Điều này sẽ dẫn đến việc đảo ngược khoảng 1/3 sự suy giảm lớn về thước đo khả năng chi trả tổng hợp của RBC trong thời kỳ đại dịch.”

Báo cáo kết luận rằng mặc dù tình hình đang được cải thiện nhưng nó sẽ chỉ đưa khả năng chi trả trở lại mức đầu năm 2022, vốn được coi là quá khó khăn.

Hogue nhấn mạnh rằng sẽ cần một loạt các biện pháp chính sách tích cực để khôi phục đầy đủ hơn khả năng chi trả nhà ở, đồng thời thừa nhận rằng nguyên nhân của cuộc khủng hoảng nhà ở ở Canada rất phức tạp và nhiều mặt.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life