Phí bảo hiểm thế chấp thấp hơn cho người mua đủ điều kiện
Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) đã công bố phương án trả dần trong 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm, mà các chuyên gia cho rằng có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la cho những người mua nhà lần đầu khi mua một ngôi nhà mới xây.
Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 8, CMHC sẽ cho phép thời gian khấu hao là 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm được thực hiện bởi những người mua lần đầu đủ điều kiện. Việc triển khai chương trình này dự kiến sẽ làm tăng sự quan tâm đến việc xây dựng mới của những người mua lần đầu, có khả năng kích thích nguồn cung nhà mới.
Penelope Graham, giám đốc nội dung thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết: “Chỉ hơn một nửa (55%) tổng số người mua nhà là những người mua nhà lần đầu, nhưng khả năng chi trả cho những ngôi nhà mới vẫn còn cao và vượt xa hầu hết các khoản thế chấp có lãi suất cao. Vì vậy, đây vẫn là một nhóm nhỏ, với những người có nhiều khả năng sử dụng chương trình nhất để mua căn hộ ở các thị trường lớn hoặc bên ngoài các trung tâm thành phố lớn.”
Hiện tại, các khoản thế chấp được bảo hiểm được giới hạn ở mức khấu hao 25 năm. Bằng cách kéo dài đến 30 năm, nó làm giảm khoản thanh toán hàng tháng và cải thiện khả năng chi trả. Tuy nhiên, người mua phải trả phí bảo hiểm vỡ nợ thế chấp cao hơn một chút.
CMHC là cơ quan được chính phủ hỗ trợ, đảm bảo các khoản thế chấp cho những người có khoản trả trước dưới 20%. Ratehub cho biết người đi vay sử dụng tùy chọn 30 năm của CMHC có thể tiết kiệm được 2.200 đô la so với mức phí mà các công ty bảo hiểm tư nhân tính.
Ví dụ: một người mua có khoản thế chấp trị giá 400.000 đô la sẽ phải trả 13.200 đô la phí bảo hiểm CMHC cho khoản thế chấp được bảo hiểm 30 năm, so với 15.400 đô la từ các công ty bảo hiểm tư nhân Sagen và Canada Guaranty.
“Thật tuyệt vời khi CMHC đang cung cấp một lựa chọn cạnh tranh hơn cho những người mua nhà lần đầu so với các công ty bảo hiểm tư nhân – bất kỳ sự sụt giảm nào trong nhóm cũng sẽ giúp ích cho nhóm này,” Graham nói. “Kết hợp với các chương trình liên bang dành cho người mua nhà lần đầu khác, người mua hiện có một bộ công cụ gồm nhiều lựa chọn.”
Để đủ điều kiện, ít nhất một người mua phải là người mua nhà lần đầu, được định nghĩa là người chưa bao giờ sở hữu nhà, chưa sở hữu nhà trong bốn năm qua hoặc gần đây đã trải qua một cuộc hôn nhân tan vỡ. Tài sản cũng phải được xây dựng mới và chưa từng có người ở trước đó.
Mặc dù chương trình này là một bước đi đúng hướng nhưng tác động của nó có thể bị hạn chế ở các trung tâm đô thị lớn do giá xây dựng mới cao.
Ratehub lưu ý trong báo cáo: “Những người muốn kéo dài thời gian khấu hao lên 30 năm có thể sẽ bị giới hạn ở mức giá căn hộ thấp hơn nhiều so với mức chuẩn ở các thị trường thành phố lớn hoặc tìm kiếm các lựa chọn phát triển mới ở các thị trường ít tốn kém hơn.”
Tuy nhiên, Graham vẫn lạc quan: "Mặc dù ngành thế chấp muốn biện pháp cứu trợ này được áp dụng cho tất cả các khoản thế chấp có tỷ lệ cao, nhưng đây mới là bước khởi đầu. Nó cũng sẽ thúc đẩy sự quan tâm đến phân khúc xây dựng mới trong nhóm người đi vay này và khuyến khích hơn nữa các biện pháp cung mới."
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
