Trong một thế giới giá nhà cao ngất trời và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, nhiều bậc cha mẹ có xu hướng giúp đỡ tài chính cho con cái đã trưởng thành của họ. Nhưng các chuyên gia cho rằng các bậc cha mẹ cần đưa ra những hướng dẫn rõ ràng trước khi con cái họ sử dụng Ngân hàng Cha Mẹ để đảm bảo rằng họ không đặt nguy cơ vào quỹ hưu trí của chính mình.

Sara McCullough, nhà lập kế hoạch tài chính và chủ sở hữu của WD Development, cho biết: “Nếu không có ranh giới, các bậc cha mẹ có thể tự đặt mình vào tình thế lung lay.”

Bà nói rằng phụ huynh nên đánh giá xem liệu họ có đủ khả năng chi trả hay không hoặc liệu họ có tự đặt mình vào tình thế nguy hiểm trong tương lai hay không.

Không có gì lạ khi các bậc cha mẹ giúp đỡ con cái đã trưởng thành của mình bằng các hóa đơn hàng tháng hoặc tiền đặt cọc mua nhà, nhưng khi cuộc khủng hoảng về khả năng chi trả xảy ra ở tất cả các thế hệ, các chuyên gia cảnh báo các bậc cha mẹ trước tiên nên xem xét kế hoạch nghỉ hưu của chính mình và thiết lập các ranh giới hợp lý trước khi cho người khác vay tài chính.

Trong quá trình làm việc của McCullough, bà thường giúp đỡ những bậc cha mẹ đang lo lắng về những hóa đơn chưa trả của con họ hoặc lối sống mà họ không đủ khả năng chi trả.

Bà nói: “Các bậc cha mẹ đã đến gặp tôi và nói: 'Chúng tôi đang nghĩ đến việc giúp đỡ con mình. Chúng đã quá lo lắng.'"

“Tôi sẽ nói chuyện với các bậc cha mẹ về việc nói rõ với con rằng, ‘Chúng ta sẽ làm điều này cho con một lần.’”

Trong hai năm qua, những lực cản về tài chính đã ảnh hưởng nặng nề đến người dân Canada: lạm phát ở mức cao nhất trong nhiều thập kỷ, chi phí vay tăng vọt và mặc dù giá nhà đã ở mức vừa phải nhưng vẫn ở mức quá cao so với khả năng chi trả của nhiều người. Giá thuê cũng tăng vọt. Trong khi đó, tiền lương đã tăng ở mức khoảng 5% nhưng vẫn đang cố gắng đuổi kịp giá cả.

Và khi chi phí thức ăn và chỗ ở chiếm một phần lớn hơn trong ngân sách hàng tháng, các gia đình đôi khi phải vật lộn để tìm tiền cho việc chăm sóc trẻ em, các tiện ích và quần áo - chưa nói đến một kỳ nghỉ.

McCullough nói rằng các bậc cha mẹ sẵn lòng và có khả năng giúp đỡ con mình về mặt tài chính nên bắt đầu bằng việc đặt ra ranh giới. Nó có thể trông khác nhau giữa các gia đình nhưng nói rằng việc thiết lập bản chất của sự giúp đỡ ngay từ đầu sẽ là nền tảng.

Bà nói các bậc cha mẹ nên làm rõ liệu số tiền này là quà tặng một lần, trợ giúp định kỳ về hóa đơn hay khoản vay.

Bà nói thêm nếu số tiền này được sử dụng để bảo lãnh cho con mình, cha mẹ nên thúc đẩy con mình tìm đến sự giúp đỡ chuyên nghiệp để chúng không rơi vào tình huống tương tự nữa: "Đó là một món quà có ràng buộc."

Bà kể lại một trong những khách hàng của mình đã giúp đỡ những đứa con trưởng thành của họ bằng các khoản thanh toán hàng tháng.

McCullough nói: “(Cha mẹ) đó đang thực hiện chuyển khoản hàng tháng cho những đứa con trưởng thành của họ ở độ tuổi 30s. Người con trai đã kết hôn. Họ có hai con.”

Bà nói thêm: “Điều đó thực sự có nghĩa là đứa trẻ đó có thu nhập cao hơn 33% để chi tiêu so với số tiền chúng tự kiếm được.” Khoản tiền chuyển khoản hàng tháng đã thuyết phục người con trưởng thành chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn và lên kế hoạch sinh con thứ ba trong khi người vợ dự tính trở thành một bà mẹ nội trợ.

Nhưng cha mẹ họ sẽ nghỉ hưu sau ba năm nữa, McCullough nói. Việc chuyển tiền cuối cùng sẽ dừng lại sau khi nghỉ hưu - có điều là những đứa con đó không biết cha mẹ họ cảm thấy thế nào về tình hình tài chính của chính họ.

“Điều gì sẽ xảy ra khi bạn hết tiền?” bà hỏi. "Bây giờ chúng ta có hai gia đình hết tiền."

Stephanie Kotsopoulos của Basis Wealth tại Toronto đồng ý rằng việc trao đổi cởi mở về tài chính là điều quan trọng và sự trợ giúp chuyên nghiệp có thể giúp mọi việc suôn sẻ hơn.

Kotsopoulos, nhà lập kế hoạch tài chính và đối tác của công ty, cho biết: “Hãy làm rõ điều đó ngay từ đầu. Người khác khó biết bạn đang nghĩ gì, và vì vậy tôi nghĩ rằng trong những tình huống như thế này… điều quan trọng là phải có những cuộc trò chuyện như vậy.”

Cô đề nghị nhờ đến tư vấn pháp lý độc lập cho cả hai bên nếu cha mẹ đang giúp đỡ trong một giao dịch mua lớn như mua nhà. Điều này sẽ đảm bảo cả hai bên đều được bảo vệ.

Kotsopoulos nói nếu cha mẹ không thoải mái với việc cho tiền, họ cần giải thích điều đó với con cái một cách tôn trọng. Tương tự, nếu con cái trưởng thành có thắc mắc, chúng có thể hỏi.

Các bậc cha mẹ cũng đang giúp đỡ những đứa con trưởng thành của mình những chi phí hàng ngày, chẳng hạn như trả tiền cho các hoạt động ngoại khóa của cháu hoặc những chi phí không lường trước được như sửa xe mà lẽ ra sẽ được ghi vào thẻ tín dụng.

McCullough cho biết, do tính chất linh tinh của những khoản chi phí nhỏ nhưng không lường trước được chồng chất lên tín dụng, cha mẹ có thể không phải lúc nào cũng biết số tiền đó sẽ được sử dụng vào mục đích gì.

Với mỗi tình huống hỗ trợ thì đây là cơ hội để những đứa trẻ trưởng thành hiểu được hậu quả tài chính nếu cha mẹ không có mặt để giúp đỡ.

Cô nói, tất cả đều phụ thuộc vào những gì cha mẹ cảm thấy thoải mái khi cho đi và biết rằng họ không mạo hiểm với kế hoạch của chính mình.

Kotsopoulos chỉ ra: “ By vì chúng ta đang sống lâu hơn rất nhiều… bạn có thể cần phải tự trang trải chi phí cho mình khi bước vào tuổi 90, thậm chí có thể lâu hơn số năm làm việc thực tế của bạn.”

Cô nói thêm rằng các bậc cha mẹ nên hình dung và lập kế hoạch cho một cuộc sống hưu trí, sức khỏe trước khi quyết định giúp đỡ những đứa con trưởng thành của mình.

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life