Các chuyên gia nói với BNNBloomberg.ca rằng việc tạm dừng chiến dịch thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng Trung ương Canada có thể mang lại sự nhẹ nhõm cho nhiều chủ nhà có thế chấp, đồng thời lưu ý rằng những người Canada mắc nợ khác sẽ tiếp tục cảm thấy sức nặng của chi phí vay cao hơn.

Hôm thứ Tư, Ngân hàng Trung ương Canada đã giữ lãi suất chính sách ở mức cao nhất trong 22 năm là 5%. Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất thêm 475 điểm cơ bản kể từ tháng 3 năm 2022.

Alana Riley, người đứng đầu bộ phận thế chấp, bảo hiểm và ngân hàng tại IG Wealth Management, cho biết lãi suất cơ bản dự kiến sẽ duy trì ở mức 7,2% sau quyết định của ngân hàng trung ương.

Vì Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất 10 lần kể từ tháng 3 năm 2022, bà cho biết “tác động thị trường của những thay đổi này về tổng thể trở nên quan trọng” và sẽ đè nặng lên nhiều người đi vay ngay cả khi giữ nguyên lãi suất.

Riley cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản: “Tỷ lệ này gây gánh nặng cho dòng tiền hộ gia đình đối với người Canada có các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, HELOC và hạn mức tín dụng không có bảo đảm.”

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của CanWise Mortgage Lender, cho biết lãi suất cố định sẽ vẫn ở mức hiện tại do quyết định giữ nguyên lãi suất và đó sẽ là tin tốt cho một số chủ nhà có thế chấp.

Laird cho biết: “Bất kỳ ai có khoản thế chấp hoặc số dư có lãi suất thay đổi trên hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) sẽ hài lòng vì lãi suất của họ không tăng thêm nữa. Bất kỳ ai yêu cầu thế chấp vào mùa thu - cố định hoặc thay đổi - cũng sẽ hài lòng với việc giữ nguyên lãi suất này.”

Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp và chuyên gia của LowestRates.ca, cho biết trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Tư với BNNBloomberg.ca rằng việc giữ nguyên lãi suất có thể “là một sự hỗ trợ tuyệt vời” đối với nhiều chủ nhà có thế chấp có lãi suất thay đổi.

Trong môi trường hiện tại, cô cho biết cô giới thiệu các sản phẩm cố định 3 năm cho nhiều khách hàng, tùy theo nhu cầu của họ.

Zlatkin cho biết các cá nhân có thể gặp khó khăn với việc gia hạn nếu họ có khoản thế chấp có lãi suất cố định từ khoảng 5 năm trước. Cô nói những người sắp gia hạn sẽ gặp khó khăn trong việc tái hội đủ điều kiện ở người cho vay mới hoặc người cho vay hiện tại của họ vì lãi suất “cao hơn nhiều” so với khi họ đủ điều kiện ban đầu.

CĂNG THẲNG NGÂN SÁCH

Theo Riley, việc tăng lãi suất tích lũy đã dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng cao hơn cho các cá nhân có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi theo lãi suất cơ bản.

Bà giải thích rằng do những đợt tăng lãi suất cơ bản trước đó, phần lớn số tiền thanh toán hàng tháng sẽ được phân bổ cho lãi suất và ít hơn cho tiền gốc.

Bà nói: “Điều này gây căng thẳng cho ngân sách hộ gia đình, khiến có ít chỗ hơn cho việc chi tiêu hoặc tiết kiệm.”

Trong khi một số sản phẩm thế chấp có lãi suất thay đổi có các khoản thanh toán cố định, Riley cho biết những sản phẩm khác cung cấp các khoản thanh toán thả nổi di chuyển theo lãi suất cơ bản. Bà cho biết những người có khoản thanh toán thả nổi sẽ cảm nhận được tác động ngay lập tức sau mỗi lần tăng lãi suất.”

Bà nói: “Một số cá nhân và gia đình có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính gia tăng, có khả năng dẫn đến căng thẳng tài chính và rủi ro vỡ nợ tiềm ẩn.”

“Sự căng thẳng về khả năng chi trả này có thể ngăn cản những người mua nhà tiềm năng tham gia thị trường, dẫn đến hoạt động bất động sản chậm lại.”

Riley lưu ý rằng những chủ nhà có thế chấp có lãi suất thay đổi với khoản thanh toán cố định đã mua nhà từ tháng 3 năm 2020 đến tháng 3 năm 2022 hiện đang bị ảnh hưởng bởi lãi suất cao hơn trên cơ sở dòng tiền.

Bà nói điều đó có thể khiến những khách hàng đó rơi vào tình trạng khấu hao âm, điều này “có thể xảy ra khi bạn có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi với khoản thanh toán cố định.”

“Nếu lãi suất tăng đáng kể, khách hàng có thể phải trả nhiều tiền hơn để trang trải lãi và gốc cho khoản thanh toán của mình. Tiền lãi sẽ tăng lên và tiền gốc của bạn sẽ tăng lên thay vì giảm đi.”

THỊ TRƯỜNG NHÀ ĐẤT

Zlatkin lưu ý rằng thị trường nhà ở gần đây chứng kiến lượng nguồn cung tăng lên và giá nhà giảm nhẹ - những điều kiện có thể đã chín muồi để một số người mua nghĩ đến việc mua nhà.

Cô nói: “Thách thức đối với nhiều người là họ lo lắng về lãi suất và ngại tiến ra thị trường và mua nhà.”

“Nhưng nếu bạn định trở thành người mua giá lên thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời vì bạn có toàn bộ quyền thương lượng. Người bán có nguồn cung dư thừa và không có đủ người mua ngoài kia.”

KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH

Zena Amundsen, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và bà chủ của Astra Financial Services, cho biết hôm thứ Tư rằng chi phí đi vay cao hơn đang ảnh hưởng đến mọi người ở mọi mức thu nhập khi họ phải đối mặt với tình trạng bất ổn kinh tế.

Cô nói trong một cuộc phỏng vấn: “Khi chúng ta thực hiện lập ngân sách và dự báo dòng tiền, hãy giả sử tỷ lệ này sẽ cao hơn trong tương lai.”

“Tôi nghĩ đó là sự chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất và hy vọng điều tốt nhất và thực sự chỉ là nhận thức về tầm quan trọng của việc kiểm soát những thứ mà chúng ta có thể kiểm soát trong dòng tiền của mình.”

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life