Quyền sở hữu nhà có giá cả phải chăng hơn một chút vào đầu năm 2023 - nhưng cuộc khủng hoảng nhà ở vẫn hoành hành: báo cáo của RBC

Gần đây, việc sở hữu một ngôi nhà ở Canada có giá phải chăng hơn một chút — nhưng theo các nhà kinh tế của RBC, cuộc khủng hoảng khả năng chi trả vẫn đang hoành hành ở nhiều vùng của Canada.

Một báo cáo mới của RBC về xu hướng nhà ở, được công bố vào cuối tháng 6, cho thấy thước đo khả năng chi trả của ngân hàng đối với chi phí sở hữu đã giảm trong quý đầu tiên của năm 2023, lần đầu tiên sau gần ba năm.

Cách các nhà kinh tế đo lường khả năng chi trả của quyền sở hữu nhà là bao nhiêu phần trăm thu nhập hộ gia đình trung bình dành cho chi phí sở hữu.

Tỷ lệ phần trăm thu nhập hộ gia đình trung bình được tính vào chi phí sở hữu trên khắp Canada trong quý đầu tiên của năm 2023 là 59,5%, giảm 1,6 điểm phần trăm.

Đó không hẳn là một sự sụt giảm mạnh — nhưng sau khi tăng liên tục kể từ đầu năm 2020, bất kỳ việc giảm bớt gánh nặng chi phí sở hữu nào cũng có thể là một điểm đáng hoan nghênh đối với nhiều người.

Báo cáo cho thấy việc Ngân hàng Trung ương Canada tạm dừng tăng lãi suất đã giúp các chủ nhà bớt lo lắng.

“Sự thay đổi chính sách đã giúp ổn định lãi suất thế chấp, cho phép điều chỉnh giá để giảm chi phí sở hữu liên quan đến hoạt động mua nhà trong quý đầu tiên của năm 2023,” nhà kinh tế Robert Hogue của RBC viết trong báo cáo.

“Mặc dù được hoan nghênh, nhưng việc nới lỏng chi phí sở hữu hầu như không giúp ích gì trong việc đảo ngược tình trạng mất khả năng chi trả quá lớn kể từ giữa năm 2020.”

Báo cáo cho biết, sở hữu một ngôi nhà có thể là một giấc mơ “bất khả thi” đối với những hộ gia đình có thu nhập trung bình ở các thành phố đắt đỏ như Vancouver, Victoria và Toronto, và vẫn còn khó khăn ở Montreal, Ottawa và Halifax “ở mức độ thấp hơn.”

Theo báo cáo, trong khi giá nhà đất đã giảm, sự cân bằng cung-cầu đã khiến nhiều người khó tìm được nhà, với nhiều người mua trên thị trường hơn bao giờ hết và không có đủ nhà để mua, theo báo cáo.

THỊ TRƯỜNG TỪ BỜ NÀY SANG BỜ KIA

Báo cáo này bao gồm sự phân tích của một số thành phố năng động nhất về thị trường nhà ở.

Các nhà kinh tế của RBC nhận thấy rằng chi phí sở hữu liên tục tăng ở Vancouver cuối cùng đã bị phá vỡ, với quý đầu tiên của năm 2023 chứng kiến mức giảm đầu tiên kể từ giữa năm 2020. Tuy nhiên, đây vẫn là nơi đắt đỏ nhất ở Canada để sở hữu một ngôi nhà, ở mức 96,1% theo thước đo khả năng chi trả của RBC. Lần duy nhất việc sở hữu một ngôi nhà trở nên khó khăn hơn là vào quý trước. Bất chấp một số chuyển động trên thị trường, với việc người mua và người bán quay trở lại thị trường vào mùa xuân, báo cáo cho biết RBC dự đoán “sự căng thẳng về khả năng chi trả cực kỳ dai dẳng sẽ cản trở sự phục hồi của thị trường.”

Victoria đã chứng kiến sự phá vỡ lần đầu tiên sau hơn hai năm, với thước đo khả năng chi trả theo thang điểm của RBC giảm 2,1%. Nhưng nó vẫn là một con số “đáng kinh ngạc” 73,5%, khiến nó trở thành thị trường có giá cả đắt đỏ thứ ba trong số những thị trường mà RBC theo dõi.

Có một câu chuyện tương tự đang diễn ra ở Toronto. Trong hai năm qua, thành phố đã chứng kiến mức tăng 10% trong thước đo khả năng chi trả của RBC, mức giảm hai điểm phần trăm trong quý vừa qua chỉ mới bắt đầu đảo ngược. Việc sở hữu một ngôi nhà ở Toronto vẫn chiếm gần 80% thu nhập hộ gia đình trung bình của một gia đình, khiến tình hình “vẫn chìm sâu trong lãnh thổ khủng hoảng.”

Theo báo cáo, mọi thứ đang “đầy thách thức” đối với người mua ở Ottawa, với thước đo khả năng chi trả gần mức tồi tệ nhất chưa từng có đối với khu vực là 47,1%. Bằng chứng cho thấy giá có thể tăng trở lại không giúp được gì, báo cáo nêu rõ.

So với một số thành phố lớn khác, Calgary ở vị trí tốt hơn, với doanh số bán lại nhà ở trên mức trước đại dịch và khả năng chi trả tổng thể tốt hơn nhiều so với các khu vực khác. Theo báo cáo, Edmonton thậm chí còn phải chăng hơn, với thước đo khả năng chi trả tổng thể là 34,2%, với Saskatoon là 34,3%.

Regina hiện là thị trường hợp lý nhất ở Tây Canada, đạt 28,4% trên thang điểm của RBC.

“Nhưng tác động đối với khả năng chi trả có thể chỉ tồn tại trong thời gian ngắn,” báo cáo cảnh báo. “Việc tăng cường hoạt động bán lại vào mùa xuân này đã thắt chặt các điều kiện cung-cầu, đẩy giá lên cao hơn.”

Tại Montreal, doanh số bán lại nhà thấp hơn 30% so với mức trước đại dịch. Thành phố Quebec phần lớn không thay đổi trong suốt quý đầu tiên của năm 2023, với mức giá trung bình “vẫn trong tầm tay” đối với người mua trung bình trong khu vực.

Ở bờ biển phía đông, những người ở Saint John, N.B. vẫn đang vật lộn với chi phí sở hữu tăng mạnh kể từ cuối năm 2021, với doanh số bán lại nhà đã giảm mạnh 40% kể từ đó.

"Danh sách mới gần đây đã giảm xuống mức thấp nhất trong nhiều thập kỷ," báo cáo cho biết.

Tại Halifax, danh sách mới cũng giảm xuống mức “thấp nhất trong 20 năm”, một phần do nguồn cung giảm mạnh. Và St. John's, N.L. vẫn là một trong những nơi có giá cả phải chăng nhất trong số nơi RBC theo dõi, với số điểm phần trăm 27,2 trong thước đo khả năng chi trả, mặc dù lãi suất tăng cao khiến việc mua nhà trở nên khó khăn hơn.

Bản tiếng Việt của The Canada Life