Một thăm dò gần đây của CIBC và FP Canada cho thấy gần một nửa trong số 25 phần trăm người Canada làm việc với cố vấn tài chính không chắc chắn chính xác họ làm gì.

Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì các chức danh và định nghĩa trong ngành rất đa dạng. Cơ quan đầu tư tự quản quốc gia, Tổ chức Quản lý Đầu tư Canada hay CIRO, hiện chỉ mới được cấp thẩm quyền pháp lý để buộc các thành viên phải đạt được danh hiệu Cố vấn Tài chính đã định.

Các quy tắc mới sẽ yêu cầu những người muốn trở thành cố vấn phải đáp ứng các tiêu chuẩn giáo dục tối thiểu và tuân thủ một bộ quy tắc ứng xử.

Một hạn chót là năm 2026 đã được đưa ra để xác định ai là và ai không phải là cố vấn tài chính. Cụ thể, nó sẽ xác định ai đủ điều kiện để cung cấp tư vấn đầu tư.

Hiện tại, bất kỳ ai cũng có thể treo biển “Cố vấn Đầu tư” và không có yêu cầu pháp lý nào về việc lời khuyên của họ phải vì lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư (ngoại trừ người được ủy thác đã đăng ký, mà điều này rất hiếm).

Ví dụ, một người nhận hoa hồng từ việc bán một thương hiệu quỹ tương hỗ nhất định được phép hành động vì lợi ích tốt nhất của công ty quỹ tương hỗ giống như một nhà cung cấp ô tô có thể hành động vì lợi ích tốt nhất của một công ty ô tô.

Ví dụ về các cố vấn đầu tư không hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, một hành vi được gọi là “nói suông,” thì vô tận. Người mua hãy cảnh giác.

Quy tắc "Hiểu rõ-khách hàng" có thể trao quyền cho nhà đầu tư như thế nào

Các cơ quan quản lý của Canada đã trì hoãn việc cấp phép cho các cố vấn đầu tư trong nhiều thập kỷ, nhưng một biện pháp phòng thủ pháp lý hiện có đối với các nhà đầu tư trung bình là quy tắc "Hiểu rõ-khách hàng" (KYC).

Theo quy tắc KYC, các cố vấn phải hoàn thành và cập nhật biểu mẫu với mỗi khách hàng để xác định hiểu biết chung của khách hàng về đầu tư, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư. Điều này được thực hiện trước khi xác định "liệu một khuyến nghị có phù hợp với khách hàng và đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu hay không" khi họ già đi và tiến tới nghỉ hưu.

Một ví dụ phổ biến về quy tắc KYC đã được đưa ra tòa án là cấm các cố vấn đưa khách hàng vào các dự án rủi ro cao mà khách hàng không hiểu.

Các công ty đầu tư cũng phải đảm bảo quy tắc này được duy trì và thực thi thay mặt cho các cố vấn của họ.

Quy tắc KYC có tác dụng theo cả hai cách

Nhiều người Canada đầu tư thông qua cố vấn đã từng thấy các biểu mẫu này nhưng họ có thể không thấy cơ hội để lật ngược tình thế để xác định xem cố vấn của họ có "phù hợp" hay không.

Sau đây là một số điểm đáng chú ý ngoài KYC cần cân nhắc khi bảng câu hỏi diễn ra:

Chiến lược đầu tư dài hạn và phân bổ tài sản giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu.

Cố vấn có quyền truy cập vào nghiên cứu đáng tin cậy để tìm ra khoản đầu tư tốt nhất trong các lĩnh vực và khu vực địa lý tốt nhất.

Các chiến lược tiết kiệm thuế sử dụng hiệu quả các tài khoản đã đăng ký như các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP), tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) và trong một số trường hợp là tài khoản đầu tư chưa đăng ký.

Phân tích cách tạo ra phí và chiến lược giảm phí khi danh mục đầu tư tăng lên. Khách hàng giàu có thường trả ít hơn một phần trăm, điều này giải thích tại sao các cố vấn giỏi nhất có xu hướng tập trung vào một số ít khách hàng giàu có. Sẽ đến lúc bất kỳ danh mục đầu tư nào cũng vượt qua các quỹ tương hỗ có phí cao để ủng hộ đầu tư trực tiếp.

Quan trọng nhất, các cố vấn nên giữ liên lạc thường xuyên hơn yêu cầu KYC cơ bản thông qua các bản tin khách hàng thường xuyên hoặc liên hệ trực tiếp trong thời điểm thị trường biến động hoặc những thay đổi lớn trong cuộc sống.

Các cố vấn giỏi cũng cần những khách hàng tốt, những người cam kết tiết kiệm, làm bài tập về nhà, luôn tham gia và phát triển các kỳ vọng thực tế.

Các khách hàng tốt nên dành nhiều thời gian nhất có thể để được giải đáp các câu hỏi của họ. Dù sao thì cố vấn cũng cần phải có mặt mọi nơi.

©2024  BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life